Дело № 2-1232/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2018 года г. Сарапул УР 

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шадриной Е.В.,

при секретаре Лушниковой А.С.,

с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от 02.03.2018 года (со сроком действия на один год шесть месяцев),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Удмуртской Республике о признании договора страхования недействительным в части, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Удмуртской Республике о признании договора страхования недействительным в части. Заявленные требования обосновывает тем, что 25 мая 2017 года между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования имущества, а именно автомобиля Тойота РАФ 4, государственный регистрационный знак 

<

***>, срок действия договора страхования с 24 мая 2017 года по 23 мая 2018 года. В соответствии с условиями договора общая страховая сумма составила 1550000 рублей, страховая премия 69285 рублей. В сентябре 2017 года принадлежащий ей автомобиль получил механические повреждения. Поскольку ПАО «СК Росгосстрах» приняло на себя обязательство выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, а именно в случае возникновения ущерба, страховой случай наступил, то она обратилась в организацию ответчика с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая по добровольному страхованию автотранспортных средств для получения страхового возмещения. Событие признано страховым, произведён ремонт автомобиля. В выплате утраты товарной стоимости ответчик отказал, сославшись на пункт 2.13 Правил страхования. Согласно ч.1 ст.16 закона РФ от 07 февраля 1992 года № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Учитывая, что утрата товарной стоимости относится к прямому реальному ущербу и включается в страховую сумму, страховая сумма составит по договору 1550000 рублей, то произвольное уменьшение страховой выплаты нарушает требования закона и должно быть признано судом недействительным. Между ней и ФИО4 был заключен договор поручения №. В соответствии с условиями данного договора произведена оплата ФИО4 в сумме 8000 рублей. Просит признать недействительными условия договора страхования в части включения пункта 2.13, определённых в правилах страхования; взыскать с ответчика в её пользу 8000 рублей оплаты услуг представителя, 1000 рублей удостоверение полномочий представителя; 99,5 рублей почтовые расходы (заявление и претензия).

В судебное заседание истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась.

Представитель истца, ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

В отзыве на исковое заявление ответчик указывает, что по указанному в исковом заявлении ДТП страховщиком был инициирован осмотр ТС, выдано направление на ремонт на СТО А, составлен акт о страховом случае. Договор добровольного страхования ТС серия 7200 № был заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств (ТС) и спецтехники (Правила №). Указанный договор страхования (КАСКО) не является обязательным в заключении для страхователя, является публичным, заключается на условиях, определенных стороной. Названный полис является договором добровольного страхования, существенные условия которого, в частности об объекте страхования и характеристике страхового события, устанавливаются по соглашению сторон. Договор страхования заключен посредством присоединения страхователя к действующим у страховщика (страховой группы) Правилам страхования, которые являются его частью, о чем страхователь (общество) извещен. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Согласно п. 2.13. Правил №, ущерб, вызванный утратой товарной стоимости возмещению не подлежал. Договором страхования по полису серия 7200 №, предусмотрен способ возмещения убытков, как организация ремонта автомобиля на СТОА. Фактически стороны при заключении договора страхования договорились о том, что размер страхового возмещения будет ограничен организацией ремонта автомобиля за счет страховщика, что закону не противоречит, поскольку положениями договора может быть предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В соответствии с условиями Правил страхования утрата товарной стоимости по условиям заключенного сторонами договора является отдельным риском, который мог быть застрахован наряду с другими рисками, однако соглашения о страховании данного риска между сторонами не заключалось, истец не оплачивал ответчику повышенную страховую премию. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется. Считают, что страховое событие в части УТС ТС не наступило. Ответчик не согласен с размером УТС ТС, требуемым истцом. Пункты Правил не были оспорены Страхователем, Страхователь (сторона по договору) был согласен с условиями Правил страхования, о чем свидетельствует подпись в Договоре. Конкретный вариант определения размера ущерба определяется Страхователем и Страховщиком по соглашению сторон. Возмещение утраты товарной стоимости ТС не предусмотрено Правилами страхования и не входит в состав страховой выплаты. Из п.п. «д» п. 12.1 параграфа 12 «Исключения из страхового покрытия» Правил 171: если наступившее событие и (или) убыток исключены из страхования (в соответствии с условиями настоящего Приложения, Правил и/или договора страхования). Таким образом, Правилами № было прямо предусмотрено исключение УТС ТС из страховой выплаты. Правила № были вручены Страхователю, что подтверждается отметкой в полисе КАСКО, Страхователь был согласен с положениями Правил, пункты указанных правил не были оспорены страхователем. Страхователем был определен способ возмещения ущерба путем ремонта ТС на СТОА, также исключающее возмещение УТС ТС. Согласно п 3.1. Правил страхования № Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю («Выгодоприобретателю») причиненные вследствие этого убытки (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы. В соответствии с п. 13.8 Правил №: расчет стоимости восстановительного ремонта, в соответствии с п. 13.7 «а», «б» настоящего Приложения, определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе, в котором происходит урегулирование убытка. Если расчет стоимости восстановительного ремонта производится в рублевом эквиваленте иностранной валюты, страховая выплата осуществляется в рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Страхователь выбрал конкретный вид возмещения ущерба, а именно, путем ремонта на СТОА, что подтверждается отметкой в заявлении о наступлении страхового случая и в направлении на СТОА. Стороной Договора добровольного страхования (Страхователем) п. 3.2.1 и 13.7 и указанные пункты Правил добровольного страхования № не оспаривались. Утрата товарной стоимости ТС не является восстановительным ремонтом ТС (не предусматривает ремонтного воздействия на ТС) данный вид потерь был исключен из возмещаемого ущерба (п. 2.13. Правил №). Осуществление каких-либо дополнительных выплат по указанному страховому случаю со стороны Страховщика, кроме, как стоимости ремонта ТС на СТОА противоречило бы положениям Правил № и привело бы к неосновательному обогащению Потерпевшего. Считают, требования истца не подлежат удовлетворению; расходы за юридические услуги, указанные заявителем, и иные расходы, по своей сути, являющиеся судебными издержками, завышены и подлежат снижению судом до разумного размера. Требования истца не доказаны (отсутствуют допустимые доказательства), что исключает взыскание штрафа. В случае непринятия решения судом о наличии оснований для полного отказа во взыскании штрафа, ходатайствуют о его снижении в порядке ст. 333 ГК РФ. Требования в части возмещения расходов за нотариальное удостоверение доверенности просят оставить без удовлетворения, поскольку доверенность выдана не на участие в конкретном деле, а на общее представление интересов доверителя по всем судебным делам в течение срока ее действия.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ФИО1 является собственником транспортного средства - автомобиля Toyota RAV4, государственный регистрационный знак 

<

***>, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства (л. д. 20). 

25 мая 2017 года на основании договора добровольного страхования автотранспортного средства (полис серии 7200 №), заключенного между ООО «Росгосстрах» и ФИО1, истцом застрахован автомобиль Toyota RAV4, государственный регистрационный знак 

<

***>, по риску «КАСКО» («Ущерб» + «Хищение»), страховая сумма определена в размере 1 550 000 рублей, страховая премия 69 285 рублей, срок действия договора с 24 мая 2017 года по 23 мая 2018 года. Страховая выплата производится путем ремонта на СТОА официального дилера застрахованной марки транспортного средства, имеющего договор со страховщиком (л. д. 9).

Выгодоприобретателем по договору по рискам «ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и «хищение» - Банк ВТБ 24 (ПАО) в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед банком по кредитному договору, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель собственник. По риску «ущерб» (в случае повреждения ТС) выгодоприобретатель - собственник.

09 сентября 2017 года около 09-20 часов водитель ФИО1, управляющая автомобилем Toyota RAV4, государственный регистрационный знак 

<

***>, на автодороге ФИО3 – ФИО5 1 км при движении задним ходом совершила наезд на препятствие.

В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобилю, принадлежащему истцу, причинены механические повреждения. 

18 сентября 2017 года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате по факту причинения повреждений транспортному средству (л. д. 51).

11 января 2018 года, 29 января 2018 года истец обращалась к ответчику с претензиями (л. д. 15,17) о выплате страхового возмещения в виде утраты товарной стоимости. В сумме 24300 рублей. 

18 января 2018 года, 08 февраля 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» направляло в адрес истца ответы на запросы, согласно которым ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС не предусмотрен Правилами страхования транспортных средств № в редакции от 01.10.2014 года и не входит в состав страховой выплаты (л. 

<

...>).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (абз. 1 п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья 180 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (абз. 1 п. 1).

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (абз. 1 п. 1).

В силу ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930) (абз. 1 п. 2).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

В соответствии с п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, последние вправе изменить любые положения правил страхования, дополнив их. Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (полисе), так и Правилах страхования. 

Как следует из договора страхования, он заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № в редакции, утвержденной Приказом ОАО «Росгосстрах» № от 25.09.2014 года, которые истец получил, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе.

Согласно п. 2.13 Правил страхования страховая выплата (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу) для возмещения расходов по ремонту застрахованного ТС/ДО, или приобретению аналогичного утраченному/погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Если иное не предусмотрено Договором или соглашением сторон, в перечень ущерба, не подлежащего возмещению по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, не входит: ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС; ущерб, вызванный естественным износом ТС и ДО вследствие эксплуатации; моральный вред; упущенная выгода; простой; потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), такие как: штрафы; проживание в гостинице во время урегулирования страхового события; командировочные расходы; телефонные переговоры; потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что в перечень ущерба, не подлежащего возмещению по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, не входит ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, то есть страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности ответчика возместить утрату товарной стоимости автомобиля. Законом либо иным нормативным актом не предусмотрено в качестве обязательного условия договора добровольного страхования имущества возмещение страхователю утраты товарной стоимости автомобиля, следовательно, стороны договора страхования вправе самостоятельно определить виды ущерба, не подлежащие возмещению страховщиком при наступлении страхового случая.

Заключив договор добровольного страхования на названных условиях Правил страхования, истец тем самым согласился, что ущерб, вызванный утратой товарной стоимости автомобиля, страховщиком возмещению не подлежит. Оспариваемые условия договора страхования не нарушают требования закона с учетом диспозитивности положений ст. 15 Гражданского кодекса РФ и не нарушают права истца как потребителя страховой услуги.

Согласно п. 3 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017 года, договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком.

При указанных обстоятельствах оснований для признания недействительными условий договора страхования, изложенных в п. 2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № с Приложением № «АвтоКАСКО» не имеется, следовательно, данные требования удовлетворению не подлежат.

Как следует из материалов дела, требования истца о взыскании в его пользу 8 000 рублей оплаты услуг представителя, 1 000 рублей за оформление полномочий представителя, 99,50 рублей почтовых расходов, являются производными требованиями от основного требования - о признании недействительными условий договора страхования, изложенных в п. 2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №. С учетом того, что в удовлетворении названного основного требования по вышеизложенным мотивам отказано, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 5 ст. 28, п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» оснований для удовлетворения указанных производных требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Удмуртской Республике о признании договора страхования недействительным в части, возмещении судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд УР по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Решение в окончательной форме принято судом 06 августа 2018 года.

Судья Е. В. Шадрина