Дело № 2-533/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2021 года город Озерск 

Озерский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Медведевой И.С. 

при секретаре Бабырэ Я.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту – АКБ «Челиндбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 07 мая 2019 года в сумме 66965 рублей 66 копеек, в том числе: основного долга 59 337 рублей 96 копеек, процентов за пользование кредитом 6836 рублей 67 копеек, неустойки за несвоевременный возврат кредита 646 рублей 21 копейка, неустойки по просроченным процентам 144 рубля 82 копейки; госпошлину в размере 2208 рублей 97 копеек. Также просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 25% годовых, начиная с14 января 2021 годапо день уплаты суммы основного долга (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указал, что07 мая 2019 года между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 60 000 рублей под 25% годовых, что подтверждается ордером-распоряжением об оприходовании (списании) лимита задолженности от 20 мая 2019 года, так как кредит был предоставлен путем зачисления на кредитную карту. Заемщик в нарушение обязательств по договору не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец просит досрочно взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Челиндбанк» не явился, извещен (л.д. 49), представил выписку об отсутствии погашения по кредитному договору за период с 13 января 2021 года по 30 марта 2021 года (л.д. 50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Согласно адресной справке ГУ МВД России по Челябинской области (л.д.45) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована с 29 апреля 2015 года по адресу: 

<

адрес>. 

Это же адрес, как фактического проживания ответчика, значится в кредитном договоре. 

Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации и проживания ответчика возвращена с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 46, 52).

Истцу и суду иной адрес проживания ФИО1 не известны. 

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика, однако адресат за получением почтовой корреспонденции не явился, по зависящим от него обстоятельствам, судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом из материалов дела, 07 мая 2019 года между АКБ «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 60 000руб. под 25% годовых путем перечисления денежных средств на кредитную карту с льготным периодом кредитования, текущий счет № (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 3 кредитного договора, договор вступает в силу с даты подписания и действует в части обязательств банка по предоставлению кредита в течение срока действия выданной заемщику при заключении договора карты, в остальной части – до полного исполнения сторонами обязательств. При перевыпуске карты в связи с окончанием срока ее действия по заявлению заемщика договор пролонгируется на очередной срок. В случае, если карта не была перевыпущена в течение 3 полных календарных месяцев после окончания ее срока, а также в других случаях прекращения договора, задолженность по договору должна быть погашена в течение 12 полных календарных месяцев с даты прекращения действия карты в следующем порядке: первые 11 месяцев – в соответствии с п. 6 договора, в последний месяц – всю оставшуюся задолженность по договору.

Ордер-распоряжение об оприходовании (списании) лимита задолженности от 20 мая 2019 года подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита, ФИО1 выдан кредит в размере 60 000 рублей путем перечисления на банковскую карту (л.д. 15).

В соответствии с п. 6 кредитного договора, ежемесячно на 1 число календарного месяца банк предъявляет к погашению сумму минимального платежа (1/10 от задолженности по кредиту на 01 число месяца и проценты за пользование кредитом). Проценты на задолженность, возникшую до отчетного периода, начисляются банком ежемесячно в последний день отчетного периода на остаток такой задолженности на начало каждого дня, за период – с первого по последний календарный день отчетного периода, исходя из фактического количества календарных дней в отчетном периоде и действительного числа календарных дней в году. Льготный период – период с даты предоставления кредита в отчетном периоде до 25 числа соответствующего платежного периода. За пользование кредитом, задолженность по которому возникла в отчетном периоде, проценты не начисляются при условии полного погашения задолженности по кредитам на 01 число платежного периода, до окончания льготного периода кредитования. При несоблюдении этого условия проценты за пользование кредитом, задолженность по которому возникла в отчетном периоде, начисляются в вышеуказанном порядке, за период с даты возникновения такой задолженности по дату ее погашения включительно.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 4 кредитного договора, ставка банковского процента за пользование кредитом составляет 25% годовых.

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик ФИО1 производила платежи по кредитному договору ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки. Последний платеж поступил 21 августа 2020 года (выписка по счету, л.д. 18-20), в период производства по делу денежные средства не вносились (л.д. 50).

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,050% от просроченной суммы за каждый день просрочки. 

Истцом в адрес ответчика направлены уведомления о добровольном погашении задолженности от 21 мая 2020 года сроком погашения до 03 июня 2020 года (л.д. 17) и от 03 декабря 2020 года сроком погашения до 17 декабря 2020 года (л.д. 16), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен. 

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 07 мая 2019 года по состоянию на 13 января 2021 года в сумме 66965 рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 59 337 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом – 6836 рублей 67 копеек, неустойку за несвоевременный возврат кредита – 646 рублей 21 копейка, неустойку по просроченным процентам – 144 рубля 82 копейки

Сумма непогашенного основного долга по кредитному договору № от 07 мая 2019 года по состоянию на 13 января 2021 годавключительно составляет59337 рублей 96 копеек, из них срочная задолженность 37496 руб. 36 коп., просроченная задолженность 21841 руб. 60 коп.

За весь период пользования кредитной картой ответчику были предоставлены средства в пределах кредитного лимита на общую сумму: 221165 руб. 50 коп.: 

36225 + 9926,20 + 6878,75 + 3700 + 2604,38 + 186,90 + 333 + 135 + 2127,22 + 3822,60 + 2340 + 1379,90 + 197,50 + 885,12 + 738,40 + 244,50 + 598,10 + 57156,70 + 7578,60 + 906 + 2501,02 + 369 + 448,30 + 4006,03 + 1053,80 + 378 + 239 + 600,60 + 3656,65 + 1037 + 1705,19 + 984 + 214 + 291 + 646,90 + 17,50 + 299 + 1000,50 + 573,70 + 4246,15 + 4200 + 899,13 + 5200 + 737,60 + 980,14 + 5212,09 + 1057,90 + 1073 + 3003,36 + 1611,92 + 6010,26 + 11385 + 622 + 11385 + 153 + 439,97 + 213 + 393,74 + 2938,99 + 1418,19.

За указанный период ответчиком оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 161827 руб. 54 коп.:

6000 + 6435,86 + 5937,45 + 53949,26 + 14776,94 + 9324,15 + 5957,97 + 5502,97 + 6460,20 + 6267,70 + 5683,53 + 6034,39 + 6001,98 + 5975,26 + 11457,97 + 6061,91. 

Следовательно, сумма основного долга составит : 221 165,50 руб. - 161 827,54 руб. = 59337 рублей 96 копеек.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочки платежей, последний платеж по кредиту поступил 21 августа 2020 года, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом. Доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 22 мая 2019 года по 13 января 2021 года включительно составляет 6 836 рублей 67 копеек.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365, ставка банковского процента 25% годовых.

За указанный период начислено процентов23 447 рублей 69 копеек, ответчиком погашено 16 611 рублей 02 копейки. Следовательно, задолженность по процентам составила: 23447,69 – 16611, 02 = 6836 рублей 67 копеек (л.д. 9-10 об.).

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 22 мая 2019 года и по день вынесения судебного решения, а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 25% годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

С ответчика за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию и неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01 декабря 2019 по 13 января 2021 года в сумме 646 рублей 21 копейка. 

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составила 841 рубль 69 копеек, ответчиком погашено 195 рублей 48 копеек. Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составила: 841,69 – 195,48 = 646 рублей 21 копейка (л.д. 11-11 об.)

С ответчика за несвоевременную уплату сумм процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период с 01 декабря 2019 по 13 января 2021 года в сумме 144 рубля 82 копейки. 

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки по просроченным процентам составила 166 рублей 98 копеек, ответчиком погашено 22 рубля 16 копеек. Следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит: 166,98 – 22,16 = 144 рубля 82 копейки (л.д. 11 об.).

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2208 руб. 97 коп. (платежное поручение, л.д. 4), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» задолженность по кредитному договору № от 07 мая 2019 года в общей сумме 66965 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 59 337 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом – 6836 рублей 67 копеек, неустойка за несвоевременный возврат кредита – 646 рублей 21 копейка, неустойка по просроченным процентам – 144 рубля 82 копейки; а также госпошлина в размере 2208 (две тысячи двести восемь) рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № от 07 мая 2019 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 25% годовых, начиная с 14 января 2021 года по день уплаты суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий -Медведева И.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 05 апреля 2021 года

<

> 

<

> 

<

>

<

> 

<

>