УИД 66RS0015-01-2019-000491-12

Дело № 2-456/2019

Мотивированное 

решение

 составлено 23.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Емашовой Е.А., при секретаре судебного заседания Лешневе П.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У с т а н о в и л :

Истец АО «ЦДУ» обратилось в Асбестовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 28.12.2016 ООО МКК «Монеза» и ФИО1 заключили договор займа *Номер*, в соответствии с которым, ФИО1 был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 132,21 годовых, полная стоимость микрозайма 191,229 % годовых. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

05 апреля 2018 года ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».

Между ООО МФК "Монеза" и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор № 225/2018 от 10.05.2018 уступки права (требований).

Согласно ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ, 04.07.2018 Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебного участка №3 г. Асбеста Свердловской области был выдан судебный приказ. Определением от 04.02.2019 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 84 139 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 29 024, 43руб.; проценты за пользование займом в размере 55 115 рублей 24 копейки, сумму государственной пошлины в размере 2 724,19 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, представила возражение на исковое заявление, с исковыми требованиями в части взыскания процентов не согласна, считает их незаконными и необоснованными, просит снизить размер процентов. 

Представитель третьего лица ООО МФК «Монеза» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, мнение по иску не предоставил.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают, в том числе, из договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий по общему правилу не допускаются.

В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами. Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.12.2016 ООО Микрокредитная компания "Монеза" и ФИО1 заключили Договор займа *Номер*, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев с процентной ставкой 132,211 % годовых, полная стоимость микрозайма 191,229 %. Срок возврата займа - 28.12.2017. (л.д.12-14)

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором (п.2 индивидуальных условий). Договором потребительского займа предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком по 5 760 руб. ежемесячно, последний платеж 28.12.2017.

Согласно договору, ФИО1, обязана возвратить ООО Микрокредитная компания "Монеза" полученный займ в размере 30 000 руб. и начисленные проценты 39 120 руб., итого 69 120 руб. в срок до 28.12.2017

ООО Микрокредитная компания "Монеза" свои обязательства, предусмотренные договором потребительского займа, выполнило, зачислив заёмщику наличные денежные средства на карту в сумме 30 000 руб. 

Из договора потребительского займа следует, что ФИО1, подписывая его, подтвердила, что ознакомлена с правилами предоставления микрозаймов, общими условиями договора, индивидуальными условиями договора, с порядком и условиями предоставления микрозаймов, условиями предоставления микрозаймов, которые размещены в сети «Интернет», дала согласие на присоединение к общим условиям договора займа в порядке ст. 428 ГК РФ.

Таким образом, факт заключения договора займа *Номер* от 28.12.2016 и факт получения суммы займа (30 000 руб.) подтверждаются материалами дела, ответчиком ФИО1 не оспорены.

05 апреля 2018 года ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».

Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу положений статьи 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в IV квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 143,658 годовых при займе сроком от 181 дня до 365 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) - 191,544 процента годовых.

Полная стоимость займа, выданного заемщику ФИО1, в соответствии с условиями договора займа *Номер* от 28.12.2016 составила 191,229 процентов годовых, что не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в действующей с 29.03.2016 редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что размер процентов за пользование займом по договору займа *Номер* от 28.12.2016 (заключенному после 29.03.2016) не может превышать 120 000 руб. (четырехкратный размер суммы займа), при том, что согласно расчету проценты за пользование займом за период с 29.03.2017 по 10.05.2018 составляют 42 778 руб. 75 коп. (29 024, 43 руб. x 132,21% / 365 x 407 дней).

Договором потребительского займа, заключенным между ООО Микрокредитная компания «Монеза» и ФИО1, условия о размере процентов определены.

С данными условиями ответчик была ознакомлена, последствия неисполнения данных обязательств ей также были разъяснены, что подтверждается её подписью на договоре потребительского займа.

Условия договора потребительского займа, заключенного между ООО Микрокредитная компания «Монеза» и ФИО1 отвечают требованиям разумности и справедливости, оснований для снижения размера процентов за пользование займом до допускаемого предела не имеется.

Таким образом, общая сумма задолженности на 10.05.2018 года ФИО1 по договору займа *Номер* от 28.12.2016 года составила 71 813 руб. 18 коп., из них: сумма основного долга 29 024,43 руб., проценты за пользование займом – 42 778,75 руб.

Между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор № 225/2018 от 10.05.2018 уступки права (требований).

Согласно ФЗ от 05.05.2014 N 99-ФЗ, 04.07.2018 Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».

Право (требования), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из договора займа *Номер* от 28.12.2016 усматривается, что заемщик ФИО1 согласилась на то, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Таким образом, право требовать возврата долга с ФИО1 по договору займа *Номер* от 28.12.2016 года перешло на основании договора № 225/2018 от 10.05.2018 уступки права (требований) к Акционерному обществу «Центр долгового управления».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец оплатил государственную пошлину в размере 2 724 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями имеющимся в деле (л.д. 8,9).

Однако, поскольку исковые требования истца удовлетворены в сумме 71 813 руб. 18 коп., то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 354,40 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа *Номер* от 28.12.2016 по состоянию на 10.05.2018 в сумме 71 813 (Семьдесят одна тысяча восемьсот тринадцать) рублей 18 коп., в том числе:

– 29024,43 руб. основной долг;

– 42 778 руб. 75 коп. проценты за пользование займом за период с 29.03.2017 по 10.05.2018; 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 354 (две тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 40 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Асбестовского городского суда Е.А. Емашова