Дело №Э2-184/2024

УИД46RS0018-01-2024-000212-09

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Поныри Курской области 9 сентября 2024 года

Поныровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Самсонниковой О.И., 

при секретаре Помогаевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №(5045293470) о предоставлении кредита на сумму 199512,56 руб. под 10 % годовых сроком на 938 дней.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020г.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.08.2018г., на 26.02.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1709 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 33520,47 руб.

По состоянию на 26.02.2024г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 56287,53 руб. из них: просроченная ссуда 29512,56 руб., иные комиссии 26774,97 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнила.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, применить срок исковой давности. 

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела размещена на официальном сайте Поныровского районного суда 

<

адрес> в сети Интернет.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, изучив материалы гражданского дела № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании долга с ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №(5045293470), по условиям которого последней предоставлен кредит с установленным лимитом 200000 руб., по условиям которого доступный лимит кредитования составляет 30 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий), с процентной ставкой 10 % годовых (п. 4 договора). Договор действует с момента его подписания и до полного исполнения обязательств. Срок действия лимита - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п.2 Индивидуальных условий). Погашение задолженности по договору осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на банковский счет. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, размер минимального обязательного платежа установлен тарифами, максимальный размер 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными кредитными средствами. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за период с 27.02.2018г. по 26.02.2024г.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от 27.02.2018г.

Условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора ответчиком нарушены, что подтверждается движением по счету, расчетом задолженности.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 33520,47 руб.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед банком по указанному договору по состоянию на 26.02.2024г. образовалась задолженность в размере 56287,53руб. из них: просроченная ссуда 29512,56 руб., иные комиссии 26774,97 руб.

Расчет задолженности банком произведен с учетом платежей вносимых ответчиком.

Задолженность по кредитному договору №(5045293470) от 27.02.2018г. до настоящего времени ответчиком не погашена.

ПАО «Восточный экспресс банк» на основании решения № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении его деятельности от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом первым статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» воспользовался правом на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, обратившись к мировому судье судебного участка Поныровского судебного района 

<

адрес>, которым 23.01.2023г. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №(5045293470) от 27.02.2018г. по состоянию на 24.12.2022г. в размере 56287,53 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 944,32 руб., а всего 57231,85 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района 

<

адрес> от 14.02.2023г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно расчету истца, за период с 22.08.2018г по 26.02.2024г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 1709 дней, общая задолженность по кредитному договору составляет 56287,53руб. 

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно абзацу второму п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В рассматриваемом случае такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что последний добровольный платеж по кредиту в сумме 2200 рублей ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по внесению минимального обязательного платежа перестали исполняться, следовательно, истец узнал о предполагаемом нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания платежного периода).

11.01.2023г. истец обратился за вынесением судебного приказа.

23.01.2023г. мировым судьей судебного участка Поныровского судебного района 

<

адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №(5045293470) от 27.02.2018г. по состоянию на 24.12.2022г. в размере 56287,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 944,32 руб., а всего 57231,85 руб., который впоследствии отменен определением от 14.02.2023г. в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, срок исковой давности истцом был пропущен на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

С настоящим иском банк обратился в Поныровский районный суд 

<

адрес> 15.07.2024г., направив исковое заявление посредством почтовой связи, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности истек более трех лет до обращения истца к мировому судье и более 1 года 5 месяцев – после отмены судебного приказа, то есть материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из материалов дела усматривается, что 25.10.2021г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно разъяснениям в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске расходы по уплате государственной пошлины в размере 1888,63 руб. взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Поныровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - с 18 сентября 2024 года.

Мотивированное решение изготовлено дата 18.09.2024.

Судья подпись О.И.Самсонникова

Копия верна:

Судья О.И.Самсонникова 

Секретарь Е.Ю.Помогаева