Дело № 2-976/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Веселовой Т.Ю., при секретаре Забелиной М.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал следующее.

22.06.2016 года между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства №. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 491 458 рублей на срок до 22.06.2021 года для оплаты части стоимости автомобиля, приобретаемого ответчиком, оплаты страховой премии, оплаты стоимости дополнительных услуг.

Процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,9% годовых. Погашение осуществляется аннуитетными платежами в 22 день каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 11 411 рублей.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В исполнение условий договора о предоставлении кредита истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств счет погашения кредита по спорному договору о предоставлении кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в общей сумме 411 695 рублей 04 копейки, в том числе: 374 513 рублей 43 копейки – сумма просроченного основного долга; 15 855 рублей 57 копеек – просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 21 326 рублей 04 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов.

Письмом от 06.11.2018 года банк направил в адрес ответчика претензию с требованием об уплате суммы долга, процентов и штрафа, которое оставлено без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита, между истцом и ответчиком заключен договор залога №, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по договору о предоставлении кредита передает в залог истцу автомобиль: марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года.

При указанных обстоятельствах истец обратился в суд и просил взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>), в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность в общей сумме 411 695 рублей 04 копейки, в том числе: 374 513 рублей 43 копейки – сумма просроченного основного долга; 15 855 рублей 57 копеек – просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 21 326 рублей 04 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов; расходы по оплате госпошлины в сумме 13 316 рублей 95 копеек;

- обратить взыскание на предмет залога автомобиль - марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 329 875 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал, суду пояснил, что кредит брал, сумму не оспаривает, платить собирается, однако, пока нет возможности погасить долг в полном объеме.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.06.2016 года между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства №. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 491 458 рублей на срок до 22.06.2021 года. Процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,9% годовых. 

Согласно п. 11 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля № от 22.06.2016 года целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости приобретаемого у ООО 

<

данные изъяты> по договору купли-продажи № от 20.06.2016 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от 22.06.2016 года в размере 357 500 рублей; оплата стоимости приобретаемого у ООО 

<

данные изъяты> дополнительной услуги, связанной с автомобилем: карта (

<

данные изъяты>) длительностью 4 года в размере 9 900 рублей; оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией СПАО 

<

данные изъяты> договору страхования автотранспортного средства № от 22.06.2016 года в размере 53 288 рублей; оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО 

<

данные изъяты> договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней № от 22.06.2016 года в размере 70 770 рублей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля № от 22.06.2016 года количество платежей равно 60, размер платежа составляет 11 411 рублей. Срок платежа установлен – 22 число каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет, что подтверждается копией банковского ордера № от 22.06.2016 года.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку полученный кредит в полном объеме, уплатив кредитору проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, а также сумму начисленной неустойки (пени, штрафа) при наличии.

Пунктом 7.1 Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля установлено, что в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В силу п. 12 Индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля № от 22.06.2016 года неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1.3 Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика ФИО1 06.11.2018 года направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Указанное требование направлено ответчику по адресу, указанному им при заключении кредитного договора.

Согласно представленному расчету на 13 декабря 2018 года задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 411 695 рублей 04 копейки, из которых: 374 513 рублей 43 копейки – сумма просроченного основного долга; 15 855 рублей 57 копеек – просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 21 326 рублей 04 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию в силу следующего.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанности клиента/заемщика по возврату денежных средств указаны в кредитном договоре.

В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал наличие кредитных обязательств, иск признал.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по Договору.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «РН Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016 года в сумме 411 695 рублей 04 копейки, из которых: 374 513 рублей 43 копейки – сумма просроченного основного долга; 15 855 рублей 57 копеек – просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 21 326 рублей 04 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль - марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Из материалов дела следует, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога автомобиля № от 22.06.2016 года.

Договор залога автомобиля № от 22.06.2016 года заключен в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми к нему действующим гражданским законодательством. В судебном порядке указанный договор залога не оспорен.

В силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

При указанных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль - марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года.

При этом обращаясь за судебной защитой, банк так же в целях принудительного исполнения прав залогодержателя просил установить начальную продажную стоимость предмета залога: автомобиль - марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года, в сумме 329 875 рублей.

Однако суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в указанной части, в силу следующего.

На основании статьи 337, ч. 1 статьи 348 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого, устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила ч. 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного, при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной цены предмета залога: автомобиль - марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года, в сумме 329 875 рублей.

Также ООО «РН Банк» просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 316 рублей 95 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 316 рублей 95 копеек.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016 года в сумме 411 695 рублей 04 копейки, из которых: 374 513 рублей 43 копейки – сумма просроченного основного долга; 15 855 рублей 57 копеек – просроченные проценты, начисленные на сумму основного долга; 21 326 рублей 04 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и составляющее предмет залога по договору залога транспортного средства от 22.06.2016 года №, а именно: автомобиль - марка, модель Renault Logan, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, год выпуска 2015, цвет светло-серый, паспорт транспортного средства № выдан 23.11.2015 года, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 316 рублей 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиля Акционерному обществу «РН Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Борский городской суд Нижегородской области.

Судья Т.Ю. Веселова