Дело № 2-4390/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 августа 2019 г. г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области 

В составе: председательствующего судьи Им И.Т.,

при секретаре - Хоревой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления истца от 30 июля 2018 г. ответчик предоставил ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и открыл мастер счет №. Во исполнение договора займа, заключенного 02 ноября 2018 г. между истцом и ООО «Альянс-Трейд» ответчику направлено платежное поручение от 02.11.2018 № о переводе денежных средств в размере 300 000 рублей. Денежные средства были зачислены на карточный счет истца, однако ответчик сразу заблокировал их на карточном счете. 

03 декабря 2018 г. истец обратился к ответчику с требованием о снятии ограничений со счетов. Ответчик ответил отказом. И доступ ко всем находящимся на карте денежным средствам в размере 300 859,22 рублей до настоящего времени не предоставляется. 

В связи с чем истец просит:

1. Взыскать с ответчика сумму основного долга 300 859,22 рублей.

2. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по договору банковского счета в размере 18,05 рублей.

3. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по договору банковского счета в размере 13 989,95 рублей.

4. Произвести расчет неустойки на дату вынесения решения.

5. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

6. Взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Согласно заявлению об уточнении исковых требований от 15 августа 2019 г. истец просит принять уточнение исковых требований в части пункта 4 и произвести расчет процентов по статьям 395 и 852 ГК РФ за период с 03.11.2018 (дата ограничения операций по банковской карте) по дату вынесения решения.

В судебном заседании истец, представитель истца настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований.

Заслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

30 июля 2018 г. Стойка Г.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО). 

На основании указанного заявления между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета, истцу Стойка Г.В. открыты счета в рублях, в долларах США, в евро.

02 ноября 2018 г. на расчетный счет Стойка Г.В. от ООО «Альянс-Трейд» перечислены денежные средства в сумме 300 000 рублей, назначение платежа – договор займа от 02 ноября 2018 г.

Данные денежные средства после их поступления были заблокированы Банком ВТБ (ПАО). 

03 декабря 2018 г. Стойка Г.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, в котором указал на незаконное ограничение в доступе к денежным средствам, просил:

- разобраться в правомерности действий сотрудников Банка и наказать виновных лиц;

- в течение 3 дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по счетам «ФИО1»;

- осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка с учетом периодов, когда банковское обслуживание фактически не оказывалось. 

Письмом от 12 марта 2019 г. Банк ВТБ (ПАО) сообщил, что приостановил проведение операций по счетам и предоставление других услуг по причине признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П. Представленные в Банк подтверждающие документы не раскрыли сути проводимых по счету операций и являются недостаточным основанием для снятии указанных выше ограничений. Предложено представить дополнительные документы и сведения, обосновывающие осуществляемые по счету операции, а также характеризующие истца как благонадежного клиента (в том числе документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, полученных под отчет, документы об уплате НДФЛ и обязательных социальных отчислений с заработной платы, и пр.).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федерального закона № 115-ФЗ) предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций – Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На основании пункта 11 статьи 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств.

Согласно Приложению к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 2 марта 2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на необычный характер сделки указывают регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код № по классификатору).

Банком ВТБ (ПАО) приостановлены операции по расчетному счету истца, поскольку за период с 09 октября 2018 г. по 29 октября 2018 г. на расчетный счет Стойка Г.В. были перечислены крупные денежные суммы, которые были сняты истцом в этот же день или в течение 1-2 дней после зачисления на счет. Зачисления производились от юридического лица с назначениями «в подотчет», «зарплата». 

В связи с чем после очередного поступления 02 ноября 2018 г. крупной денежной суммы в размере 300 000 рублей с назначением «по договору займа» Банком было принято решение о признании указанных операций подозрительными, приостановлении оказания услуг истцу. 

По запросу Банка истцом был предоставлен авансовый отчет от 30 июля 2018 г. в ООО «Альянс-Трейд» и квитанции к приходным кассовым ордерам за июль 2018 г. 

Вместе с тем Банк пришел к верному выводу о том, что данные документы не подтверждают целевое расходование денежных средств полученных в подотчет за период с 09 октября 2018 г. по 29 октября 2018 г., в связи с чем предложил представить дополнительные документы.

Суд приходит к выводу, что действия Банка направлены на защиту от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных банковских операций. 

Действия Банка обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Исследовав и оценив доказательства, суд полагает, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету по признакам легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о правомерности действий Банка в части отказа в выдаче денежных средств по причине непредоставления клиентом доказательств законного характера зачисленных денежных средств.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В связи с чем отсутствуют основания для взыскания с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

В ходе судебного разбирательства в материалы дела истцом представлены документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств полученных в подотчет за период с 09 октября 2018 г. по 29 октября 2018 г., а также законности перечисления денежных средств в сумме 300 000 рублей 02 ноября 2018 г. (договор беспроцентного денежного займа от 02 ноября 2018 г.).

В силу изложенных обстоятельств суд полагает обоснованным требование о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в сумме 300 859,22 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

Поскольку между сторонами по делу отсутствует спор относительно суммы, находящейся на расчетном счете Стойка Г.В. и ее принадлежности истцу, суд полагает необходимым на основании статьи 204 ГПК РФ установить следующий порядок исполнения решения суда: Возложить на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) выдать ФИО1 денежные средства в сумме 300 859,22 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку спора между сторонами относительно суммы на счете и ее принадлежности истцу не имеется, суд полагает необходимым взыскать с Банка ВТБ (ПАО) госпошлину в доход бюджета Муниципального образования городского округа «Город Южно-Сахалинск» в сумме 300 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Возложить на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) выдать ФИО1 денежные средства в сумме 300 859,22 рублей (триста тысяч восемьсот пятьдесят девять рублей 22 копейки).

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать. 

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход бюджета Муниципального образования городского округа «Город Южно-Сахалинск» государственную пошлину в сумме 300 рублей (триста рублей). 

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в апелляционном порядке через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Т. Им

В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья И.Т. Им