Дело № 2-1114/2021 УИД 76RS0017-01-2021-000449-09 

Мотивированное 

решение

 изготовлено в полном объеме 24 июня 2021 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль «04» мая 2021 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Данчук М.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило:

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №0341149664 от 19.11.2018 (далее по тексту – Кредитный договор), в размере 544 103,72 руб., в том числе: срочный основной долг – 17 437,89 руб., просроченный основной долг – 467 449,81 руб., просроченные проценты – 54 174,32 руб., пени – 5 041,70 руб. а также расходы по уплате государственной пошлины – 14 641,04 руб., 

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля – 1 500 руб., 

- обратить взыскание на переданное в залог имущество – автомобиль марки Datsun On-Do, идентификационный номер (VIN) №, 2018 г.в. (далее по тексту - Автомобиль Datsun), установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 321 000 руб.

В обоснование требований в иске указано, что 19.11.2018 между Истцом и Ответчиком заключен Договор потребительского кредита №0341149664 в офертно-акцептной форме. По условиям Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и Ответчиком 19.11.2018 также был заключен Договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете). Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Кредитного договора. 10.11.2020 Истец направил в адрес Ответчика Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 544 103,72 руб. Имеются основания для обращения взыскания на Автомобиль Datsun, переданный истцу в залог. Рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указной в Договоре залога (заявлении-анкете), в связи с чем истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость Автомобиля Datsun согласно заключению специалиста. 

В судебное заседание не явились: представитель истца (в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства); ответчик – ФИО1; третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – МРЭО ГИБДД УМВД России по Ярославской области. Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие; с согласия представителя истца, выраженного в иске - в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив письменные материалы дела, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. П. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения Кредитного договора между истцом и ответчиком не оспорен, подтвержден документально заявлением - анкетой (л.д. 18), Индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.21-22). Кредитным договором предусмотрены, в том числе, следующие условия: сумма кредита – 590 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – 58 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка – 16,3% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячные Регулярные платежи в размере 14 900 руб., кроме последнего, размер которого указан в Графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий); обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита (п. 10 Индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – штраф в размере 1 500 руб. применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые 7 дней с даты, следующей за датой неоплаты, но не более 4 раз за расчетный период (п. 12 Индивидуальных условий); заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (п. 14 Индивидуальных условий). 

Получение ответчиком указанной суммы кредита в размере 590 000 руб. подтверждается выписками по счету (л.д.19-20), ответчиком не оспорено. 

Из расчета задолженности по Кредитному договору (л.д.13) следует, что с 20.01.2020 ответчик стал допускать просрочку платежей. В соответствии с п. 4.3.5 Общих условий кредитования (л.д.32, оборот), являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 24), Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ. 

В соответствии с п. 4.2.12 Общих условий кредитования (л.д. 32, оборот), клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

09.11.2020 Истцом в адрес Ответчика направлен заключительный счет (л.д.15), в котором Банк уведомил Ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении Кредитного договора. 

Доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания задолженности, требования о взыскании задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В части обращения взыскания на заложенное имущество - Автомобиль Datsun - суд исходит из следующего. 

Из заявки (л.д.18) следует, что приобретаемый за счет кредита Автомобиль Datsun предоставляется Банку в обеспечение обязательств по указанному в Заявлении – анкете Кредитному договору (залог).

Залог Автомобиля Datsun учтен в реестре залогов движимого имущества (уведомление о возникновении залога движимого имущества №2018-002-858729-027 от 19.11.2018). 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П.п. 1,3 ст. 348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящее время Автомобиль Datsun, как следует из ответа МРЭО ГИБДД УМВД России по Ярославской области, зарегистрирован на имя ответчика. Учитывая изложенное, имеются основания для обращения взыскания на Автомобиль Datsun. 

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика). Возможность определения начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание после обращения взыскания на него вытекает также из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50, согласно которому «после принятия решения суда об обращении взыскания на земельный участок оценка земельного участка осуществляется судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона об исполнительном производстве». Учитывая изложенное, начальная продажная цена Автомобиль Datsun подлежит определению в рамках исполнительного производства, а не судом. Обязанность суда устанавливать начальную продажную цену заложенного движимого имущества действующим законодательством не предусмотрена. 

Оснований для определения начальной продажной цены Автомобиль Datsun на основании отчета ООО «Русская консалтинговая группа» (л.д. 43-52) не имеется, так как осмотр спорного Автомобиля Datsun не производился, его текущее техническое состояние не учитывалось. Соответственно, расходы на составление указанного заключения в сумме 1 500 руб. суд не может признать необходимыми, указанные расходы на основании ст. 94, 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат. 

При подаче иска истцом уплачена пошлина в сумме 14 641,04 руб. (л.д. 14). В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанную пошлину. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ,

решил:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность по кредитному договору №0341149664 от 19.11.2018, в размере 544 103,72 руб., в том числе: 

- срочный основной долг – 17 437,89 руб.

- просроченный основной долг – 467 449,81 руб., 

- проценты – 54 174,32 руб., 

- пени – 5 041,70 руб. 

а также расходы по уплате государственной пошлины – 14 641,04 руб.

2. В целях погашения задолженности, указанной в п.1 настоящего решения суда, обратить взыскание на переданное в залог имущество – автомобиль марки Datsun On-Do, идентификационный номер (VIN) №, 2018 г.в., принадлежащий ФИО1. 

3. В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Тинькофф банк» отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Патрунов С.Н.