Дело №2-361/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Перепечиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в размере 131151 рубль 74 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска сослалось на то, что между истцом и ответчиком --- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик с --- надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на --- задолженность ответчика по кредитному договору составляет 131151 рубль 74 копейки, в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту - 123231 рубль 85 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 445 рублей 90 копеек, неустойка - 7473 рубля 99 копеек (л.д.3). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3, 36, 44).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражала, суду пояснила, что до апреля 2016 года она своевременно исполняла обязательства по кредитному договору. В феврале 2016 года она вышла на пенсию, а в марте 2016 года уволилась с работы, в связи с чем не смогла в полном объеме исполнять обязательства по кредитному договору. С произведенным истцом расчетом задолженности она согласна, при определении задолженности по кредитному договору просила учесть, что 22 февраля, 03 марта и --- она произвела платежи в счет погашения задолженности в сумме 19000 рублей, которые не учтены истцом при расчете задолженности. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО4, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ---, заключенным между ПАО «Совкомбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик), последней получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев до --- под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых). Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.10-14). 

Указанные обстоятельства также подтверждены заявлением о предоставлении кредита (л.д.15-18); заявлением о включении в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.19-20); заявлением на подключение SMS-информирования (л.д.21); Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.23-24); выпиской по счету (л.д.32-33).

Согласно п.6 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 19 число каждого месяца в размере 

<

данные изъяты>, за исключением последнего платежа --- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.11).

Пунктом 12 Кредитного договора установлено, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Начиная с апреля 2016 года, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Всего за период с --- по --- ФИО1 уплачено 152105 рублей 36 копеек, в том числе: в счет возврата основного долга – 76768 рублей 15 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 75179 рублей 45 копеек, в счет уплаты процентов на просроченный основной долг – 4 рубля 30 копеек, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 153 рубля 46 копеек. Ответчик уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности Кредитором путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.34). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждено расчетом задолженности по состоянию на --- (л.д.30-31); выпиской по счету (л.д.32-33).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 131151 рубль 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 123231 рубль 85 копеек, просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 445 рублей 90 копеек, задолженность по неустойке – 7473 рубля 99 копеек (л.д.30-31).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, пришел к выводу, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что подтверждается графиком платежей (л.д.14); расчетом задолженности (л.д.30-31); выпиской по счету (л.д.32-33).

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, просрочка по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней суд, с учетом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пришел к выводу о правомерности исковых требований ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, после обращения ПАО «Совкомбанк» с иском в суд (дата направления искового заявления – ---) ФИО1 22 февраля, 03 марта и 22 марта 2017 года оплатила в счет погашения задолженности по кредитному договору 7000 рублей, 2500 рублей и 9500 рублей соответственно, что подтверждается квитанциями (л.д.45, 46).

В соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, уплаченные ФИО1 22 февраля, 03 марта и 22 марта 2017 года денежные средства в сумме 19000 рублей надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части в счет погашения задолженности по возврату основного долга, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 112151 рубль 74 копейки, исходя из следующего расчета: 445,9 руб. (просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом) + 123231,85 руб. (задолженность по возврату основного долга) – 19000,0 руб. (внесены ответчиком после обращения в суд платежи) + 7473,99 руб. (неустойка).

При этом, исходя из соотношения заявленного ко взысканию размера неустойки (20% годовых) и суммы основного долга, учитывая действующую ключевую ставку Банка России, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые в полном объеме не исполняются с апреля 2016 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом ко взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку частичное добровольное удовлетворение исковых требований со стороны ответчика имело место после обращения ПАО «Совкомбанк» с иском в суд, ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3823 рубля 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от --- в общей сумме 112151 рубль 74 копейки, судебные расходы на уплату государственной пошлины 3823 рубля 03 копейки, всего 115974 рубля 77 копеек.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: