Дело № 2-170/2025 

УИД 59RS 0021-01-2024-001223-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года с. Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Малегиной Е.А., при секретаре судебного заседания Филимоновой О.Н.,

с участием представителя истца - старшего помощника прокурора Карагайского района Пермского края Челпановой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карагайского районного суда Пермского края гражданское дело по исковому заявлению прокурора Кировского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете осуществления ломбардной деятельности по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества,

у с т а н о в и л:

Прокурор Кировского района г. Перми, действуя в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику - индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее по тексту ИП ФИО2) о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу 

<

адрес>.

В обоснование заявленных требований указал, что ранее прокуратурой Кировского района г. Перми проведена проверка соблюдения требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №м 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении осуществляемой ИП ФИО2 деятельности при предоставлении потребительских кредитов (займов) по адресу 

<

адрес>; в ходе проверки установлено, что на территории 

<

адрес>, на первом этаже жилого дома по адресу: 

<

адрес>, расположено помещение комиссионного магазина «Маяк», над входом которого размещены вывески «МАЯК» «Сеть комиссионных магазинов», «ТЕХНИКА», «ПОКУПКА», «ПРОДАЖА». На торце здания размещены вывески: «24 ЧАСА», «МАЯК», «НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!», «Комиссионный магазин», «Сеть комиссионных магазинов». В указанном магазине ИП ФИО2 осуществляет свою деятельность. Установлено, что в торговом зале по адресу: 

<

адрес>, для продажи выставлены следующие товары: телевизоры, ноутбуки, планшеты, смартфоны и мобильные телефоны, велосипеды, электросамокат, инструменты и другая бытовая техника; со слов продавца организацией принимаются как бывшие в употреблении вещи, так и новые; на информационном стенде при входе в магазин размещены уведомления о постановке на учет физического лица в налоговом органе и о постановке на специальный учет юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность на ИП ФИО2; на входе в магазин, а также в официальной группе социальной сети «ВКонтакте» (https://vk.com/lmb_mayak_perm) размещена реклама следующего содержания: «МАЯК НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!»; в ходе проведенной проверки предоставленных договоров комиссии установлено, что по договору комиссии от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> физическое лицо (комитент) передает смартфон 

<

данные изъяты> ИП ФИО2 за 500 рублей; в соответствии с пунктом 2.2 договора комиссии в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан в соответствии с статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в размере 575 рублей, после чего, комиссионер возвращает товар комитенту, то есть из буквального толкования пункта 2.2 договора у комитента есть возможность досрочного расторжения договора комиссии в одностороннем порядке при условии уплаты комиссионеру 13% от стоимости реализуемого товара; в соответствии с пунктом 2.3 договора комиссии в случае, если в установленном пунктом 2.1 договора истек, товар, переданный комитентом комиссионеру не реализован, комитентом не были приняты меры для пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, товар переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 5 календарных дней с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 25 рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения; таким образом, из пункта 2.3 следует, что ИП ФИО2 осуществляется возмездное хранение товара, где совокупный размер вознаграждения за 5 дней хранения составляет 25% от цены товара; в соответствии с пунктом 2.4 договора комиссии в случае, если в течении 5 календарных дней с момента окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается и комиссионер имеет право распорядиться товаром на свое усмотрение, таким образом из буквального толкования пункта 2.4 договора комиссии возможность комиссионера на распоряжение товаром возникает только по прошествии 5 календарных дней с момента окончания договора комиссии; из объяснений ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства по договору комиссии ИП ФИО2 фактически передает гражданам до реализации переданного имущества. Таким образом, совокупность условий, указанных в договоре комиссии, свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог движимого имущества, при этом, в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, ИП ФИО2 не значится и не вправе осуществлять деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества на всей территории Российской Федерации; в целях фактического устранения нарушений законодательства, пресечения незаконной финансовой деятельности, предотвращения нарушения прав неопределенного круга лиц, деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемая ИП ФИО2 в помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес>, подлежит прекращению.

В судебном заседании представитель истца – прокурора Кировского района г. Перми – старший помощник прокурора 

<

адрес> Челпанова Ю.С. на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить, дополнительно пояснила, что в отношении ИП ФИО2 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по части 4 статьи 14.56 КоАП РФ, материалы дела об административном правонарушении направлены мировому судье для принятия решения.

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (телефонограмма – л.д. 100), в направленных суду возражениях по ранее принятому судом заочному решению указала на несогласие с заявленными исковыми требованиями, считает что в ее действиях отсутствуют признаки систематичности, вовлечения ресурсов с наличием или направленностью на прибыль, сделка, на которую в исковом заявлении ссылается прокурор по договору комиссии от ДД.ММ.ГГГГ Х0000060 и квалифицированная судом как займ под залог, не свидетельствует об осуществлении ею ломбардной деятельности; указала также что ссылка истца на наличие по адресу магазина рекламных материалов не соответствует действительности, рекламных плакатов, свидетельствующих о ломбардной деятельности в адресе ее комиссионного магазина нет (л.д. 78-79).

Третье лицо - Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации представителя в судебное заседание не направили, представили письменные объяснения, в которых просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддержали (л.д. 43-45).

Выслушав прокурора, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. 

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за не кредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Перечень некредитных финансовых организаций определен законом и является исчерпывающим.

Поднадзорными Банку России не кредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах».

Исходя из пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частью 1.1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из части 3 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбард вправе ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Согласно части 4 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах», ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

В соответствии с частью 8 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах», ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России отчетность и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Исходя из части 1 статьи 2.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Согласно части 3 статьи 2.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах», юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ломбардов, со дня приобретения им статуса ломбарда.

В соответствии с частью 7 статьи 2.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах», ломбард должен иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) на иностранных языках. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» - профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом.

Статьей 4 вышеуказанного Федерального закона установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой 

<

адрес>, в связи с поступившей информацией Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении предпринимательской деятельности в помещении торгового зала, расположенном по адресу 

<

адрес>, в ходе которой установлено, что на первом этаже многоквартирного жилого дома по адресу 

<

адрес>, осуществляет деятельность комиссионный магазин «Маяк». Над входной группой помещения комиссионного магазина «Маяк» размещены вывески «МАЯК» «Не ломбард, а сказка», «Комиссионный магазин». В помещении находятся торговые витрины с инструментами и бытовой техникой (л.д. 7-10, 11-19). 

Согласно сведений из выписки ЕГРЮП в отношении ИП ФИО2 в качестве основного вида деятельности указано «Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах» код по ОКВЭД 47.79 признак версии ОКВЭД 2014 (л.д. 21-24). 

Исходя из совокупности условий, указанных в договорах комиссии №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ,заключенного между ИП ФИО2 и ФИО3, № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО2 и ФИО5, №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО2 и ФИО6, № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ИП ФИО2 и ФИО7, № 

<

данные изъяты> заключенного между ИП ФИО2 и ФИО9, № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО2 и ФИО10, условия заключенных с физическими лицами договоров свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества (л.д. 29-34). 

По итогам проверки в отношении ИП ФИО2 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, материал направлен на рассмотрение мировому судье (л.д. 35-36, 62-64).

Как установлено в судебном заседании, на основании представленных истцом доказательств, в помещении по адресу: 

<

адрес>, под видом комиссионного магазина фактически функционирует ломбард, данную деятельность осуществляет индивидуальный предприниматель ФИО2 При этом, сведений об индивидуальном предпринимателе ФИО2 в государственном реестре ломбардов не содержится, следовательно, она не обладает статусом ломбарда и не вправе осуществлять деятельность ломбарда, в частности, посредством выдачи займов под залог движимого имущества (л.д.7-10).

Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, в силу части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Вопреки доводам ответчика об однократности сделки по договору №ХО000060 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО2 и ФИО3, материалы дела содержат объективные сведения о заключенных ИП ФИО2 договорах, обладающих признаками договоров займа под залог движимого имущества, то есть между сторонами договора - ИП ФИО2 и физическим лицом фактически возникли правоотношения по предоставлению краткосрочного потребительского кредита. Таким образом, в помещении по адресу 

<

адрес> под видом комиссионного магазина фактически функционирует ломбард.

Из фототаблицы (л.д. 14) явно усматривается наличие под вывеской магазина «Маяк», расположенного на первом этаже здания по 

<

адрес> баннера с выполненной графической надписью «НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА КОМИССИОННЫЙ МАГАЗИН».

Доводы ответчика в части отсутствия рекламной надписи суд также находит несостоятельными и противоречащими представленными истцом фотоматериалами.

Таким образом, учитывая, что ИП ФИО2 не вправе осуществлять деятельность ломбарда, суд считает, что исковое заявление прокурора 

<

адрес> о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу 

<

адрес>, подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования прокурора Кировского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить в полном объеме.

Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты> ОГРНИП 

<

данные изъяты>, зарегистрированной 

<

адрес>, Карагайского муниципального округа 

<

адрес>) запретить осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу 

<

адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Карагайский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.А. Малегина