24RS0002-01-2020 -004440-08 

№ 2-3329/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 ноября 2020 г. Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Рыбалко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя тем, что 30.09.2015 между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 141 000 руб. сроком до 30.09.2020 с оплатой 37,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными платежами. Заемщик с условиями предоставления кредита был ознакомлен. Предоставление заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету. С 27.04.2016 ответчик обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. По договору № У77-18/3138 от 12.12.2018 ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права требования по указанному кредитному договору в размере 207 666,62 руб., из которых 120 170,78 руб. сумма основного долга, 76 035,67 руб. задолженность по процентам, 11 460,17 руб. задолженность по иным платежам. 05.08.2019 мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением мирового судьи от 06.11.2019 в связи с возражениями ответчика. После уступки права требования платежи в погашение долга не поступали. Просит взыскать указанную задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5 276,66 руб. (л.д. 2-3).

Представитель ООО «Филберт» ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрения дела извещен (л.д.58,59,71,73). Согласно указанному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась по месту регистрации, однако извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д. 61,72,75,76). Отзыв на исковое заявление, а также ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 73,74), отзыв не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с п. 1. ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 30.09.2015 ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13). 

30.09.2015 ФИО1 подписала Согласие заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», которым предусмотрено, что неотъемлемыми частями договора являются Условия и Тарифы. Стороны согласовали процентную ставку за пользование заемными средствами в размере 37,90 % годовых, срок возврата кредита с ежемесячными платежами по графику до 27 числа каждого месяца, количество платежей – 60, размер платежа в сумме 5270 руб. В пункте 16 кредитного договора заемщик подписью подтвердил согласие на оказание услуги «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» и в случае ее подключения размер комиссии составляет 300 руб. единовременно за каждое подключение услуги. Также заемщик дал согласие на оказание услуги по выдаче наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах других банков и размером комиссии 300 руб. за каждую операцию получения наличных денежных средств, кроме получения собственных денежных средств в банкоматах, перечисленных в указанном пункте банков. На оказание услуги по проведению иных расходных операций с использованием карты, за исключением операций в банкоматах ПАО «Лето Банк» и комиссией 300 руб. на оказание услуги по проведению операций в банкоматах ПАО «Лето Банк» согласно тарифам Банка, размещенный на Интернет-сайте. На подключение услуги «Супер ставка» с комиссией за сопровождение услуги в размере 3% от суммы к выдаче и отключение данной услуги в случае не подтверждения в течение трех месяцев с даты заключения договора, отсутствия кредитных обязательств перед иными лицами, имевшихся на момент заключения договора согласно данным бюро кредитных историй. На подключение услуги «Супер ставка» с комиссией за сопровождение услуги в размере 5% от суммы к выдаче. На подключение услуги «Кредитное информирование» с уплатой комиссии за пропуск платежа. Согласие заемщика с условиями кредитного договора подтверждается её подписью в кредитном договоре (л.д. 9-11). 

Также 30.09.2015 ФИО1 подписала заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» с оплатой тарифа за оказание услуги в размере 0,30% от страховой суммы в месяц (л.д. 12).

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 года полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование бака изменено с ПАО «Лето банк» на ПАО «Почта Банк».

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, 30.09.2015 ФИО1 предоставлен кредит в размере 141 000 руб. (л.д.25). 

Графиком платежей предусмотрен ежемесячный платеж в размере 5 270,00 руб. в счет погашения основного долга, процентов и комиссии, начиная с 27.10.2015 (л.д.16). 

Последний платеж заемщиком внесен 27.03.2016, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по расчету Банка по состоянию на 12.12.2018 года составила: просроченная задолженность по основанному долгу - 120 170,78 руб., просроченные проценты- 76 035,67 руб., по иным платежам – 11 460,17 руб. 

12 декабря 2018 года между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «Филберт» приобрело права требования, в том числе по кредитному договору 

<

***>, заключенному с ФИО1 (л.д. 27-29,35).

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. 

Подпунктом 1.2 Договора предусмотрено, что перечень и размер передаваемых прав указывается в реестре уступаемых прав, сформированном на дату перехода прав. 

Согласно акту приема-передачи от 13.12.2018 общая сумма уступаемых прав по кредитному договору с ФИО1 составляет 207 666,62 руб., из которых сумма основного долга – 120 170,78 руб. (л.д. 33).

В соответствии с п.12 кредитного договора ФИО1 дала согласие на уступку Банком полностью или частично своих прав (требования) по кредиту или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Данный пункт договора подписан заемщиком, что свидетельствует об ознакомлении заемщика с данным условием и согласие с ним. 

ФИО1 письменно уведомлена об уступке права и ей установлен срок до 15.02.2019 для оплаты долга (л.д. 37), который не погашен.

05.08.2019 мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением мирового судьи от 06.11.2019 в связи с возражениями ответчика (л.д. 63-66).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что по состоянию на 12.12.2018 года задолженность по кредитному договору составляет 207 666,62 руб., которая включает в себя:

- задолженность по основному долгу– 120 170,78 руб., 

- проценты за пользование кредитом– 76035,67 руб., 

- комиссии – 11 460,17 рублей.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Положениями части 11 названной статьи, в редакции, действующей в момент возникновения спорных правоотношений определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в III квартале 2015 года) от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. составляла 27,965%.

Как следует из кредитного договора, полная стоимость кредита, предоставленного ФИО1 составила 37,90% годовых ( л.д. 9), которая превысила установленные ограничения.

В связи с этим, условие заключенного сторонами кредитного договора, предусматривающее полную стоимость кредита в размере 37,90% годовых, является недействительным на основании положений статей 168, 180 Гражданского кодекса РФ, предусматривающими основания недействительности сделки или отдельных ее частей, и исходит из того, что полная стоимость кредита относится к условиям кредитного договора, а несоответствие величины полной стоимости кредита установленным предельным значениям влечет недействительность данного условия с применением правовых последствий ничтожности сделки или ее части.

Суд полагает необходимым произвести расчет процентов исходя их процентной ставки 37,287 %, что не превышает одну треть рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа).

Таким образом, размер процентов по кредитному договору составит 117 851,52 руб. исходя из следующего расчета: 120 170,78 (основной долг) х 37,287%:365 х 960 дней просрочки (27.04.2016 -12.12.2018 ). При этом истец просит взыскать 76 035,67 руб.

Истцу предложено представить информацию о составе иных платежей в размере 11 460,17 руб. (л.д. 71), которые суду не предоставлены. 

В связи с этим, оснований для взыскания задолженности по иным платежам в размере 11 460,17 руб. не имеется, ввиду отсутствия доказательств, подтверждающих обязательство заемщика по её уплате. 

Таким образом, общая сумма долга, подлежащая взысканию составит: 120 170,78 (основной долг) + 76 035,67 (проценты) = 196 206,45 рублей.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 5276,66 руб., которая подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4985,46 руб. (196206,45*5276,66/207666,62).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» долг по кредитному договору от 30 сентября 2015 г. 

<

***> по основному долгу в размере 120 170 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 76 035 рублей 67 копеек, расходы по госпошлине в сумме 4 985 рублей 46 копеек, всего в сумме 201 191 рублей 91 копейка, в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2020 года.

Судья: Т.Н. Настенко