ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020г. г. Усть-Илимск Иркутская область 

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Курахтановой Е.М., 

при помощнике судьи Мутигуллиной Н.М., 

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-774/2020 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2015 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 88000 рублей на срок 231 месяц на условиях процентной ставки по кредиту в размере 33% в год. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался 25.10.2016. По состоянию на 14.02.2020 задолженность ответчика по основному долгу составила 82420,15 рублей, из которых: 73885,94 рублей – задолженность по основному долгу, 8534,21 рубля – задолженность по уплате процентов. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2672,60 рубля. 

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель ФИО2, действующая на основании доверенности № от ** ** **** , просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 85, л. 9, л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу фактического места жительства и регистрации заказным письмом. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 66668547158156, получатель ФИО1, на 27.05.2020 судебное извещение возвращено отправителю 26.05.2020 (л.д. 85, л.д. 99).

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ)» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 разъясняется, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд принял все необходимые меры к надлежащему извещению ответчика, которая, пользуясь своими процессуальными правами, не обеспечила возможность передачи ей заказной почтовой корреспонденции и не представила сведений о причинах, объективно препятствовавших получению судебной заказной почтовой корреспонденции. Данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.

Нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о её уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. 

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ПАО) и ФИО1 на основании заявления на предоставление Пакета услуг «Кредитный» от 01.09.2015 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 (заемщику) кредитный лимит 300000 рублей на срок 231 месяц на условиях процентной ставки по кредиту в размере 33% в год. Грейс-период по безналичным операциям до 56 календарных дней. Срок возврата кредита - календарный месяц достижения клиентом возраста 64 года 8 месяцев; в том числе в режиме самовозобновления по мере погашения долга – с 1 месяца кредитования до достижения клиентом возраста 63 года; в режиме погашения кредита – 20 месяцев (л.д. 16). 

Из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» следует, что срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита – 1 декабря 2034г. Срок действия лимита кредитования – 231 месяц, в том числе в режиме самовозобновления Кредита по мере погашения долга – 211 месяцев, в режиме погашения – 20 месяцев. Размер ежемесячного платежа по кредиту 23408,22 рублей. За неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых) (л.д. 17-18). 

Кредитное соглашение подписано сторонами, ответчик ознакомлен с Общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «АТБ» (ПАО), графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 19-24).

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору в размере 88000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.09.2015 по 28.01.2020 (л.д. 27-35).

Получение суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «АТБ» (ПАО) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере определенном сторонами в кредитном договоре, погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами, уплачивать платежи за оказываемые банком услуги, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам (п. 4.1.1. общих условий (л.д. 21 оборот). 

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался более двух раз установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению в полном объеме, ответчиком не представлено.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по состоянию на 14.02.2020 составила 82420,15 рублей, из которых: 73885,94 рублей – задолженность по основному долгу, 8534,21 рубля – задолженность по уплате процентов (л.д. 25-26).Представленный расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям кредитного соглашения, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д. 37), фактическое направление требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 1 от 17.02.2017 (л.д. 38-39), кассовым чеком от 20.02.2017 (л.д. 39 оборот).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Принимая во внимание дату заключенного между сторонами договора, к возникшим правоотношениям наряду с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации следует применять положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о займе).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о займе договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст. 5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Закона о займе).

В соответствии со ст. 9 Закона о займе процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о займе размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений ст. 14 Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплату процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, при установлении факта нарушения заемщиком обязательств по ежемесячному возврату процентов, у заимодавца в силу закона возникло право досрочного взыскания всей суммы займа.

На день рассмотрения настоящего иска задолженность ответчиком не погашена, доказательств, которые могли бы повлиять на указанные выводы суда, ФИО1 не представлено.

До обращения в суд с настоящим иском Банком было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 100 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району Иркутской области от 28.01.2020 по заявлению ответчика судебный приказ № 2-1672/2017 от 10.07.2017 о взыскании в пользу «АТБ» (ПАО) с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 01.09.2015 за период с 01.09.2015 по 09.06.2017 в сумме 96969,96 рублей, в том числе основной долг 83907,33 рублей, проценты 13062,63 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1554,55 рубля, всего 98524,51 рубля, отменен (л.д. 92).

Исполнительное производство № 494/20//38035-ИП, возбужденное в отношении ФИО1 13.01.2020 на основании указанного судебного приказа, прекращено постановлением судебного пристава-исполнителя Усть-Илимского РОСП от 30.01.2020 (л.д. 94-95, л.д. 97).

Согласно справке о движении денежных средств по исполнительному производству с ФИО1 было удержано 32,01 рубля (л.д. 96). 

Принимая во внимание, что на день рассмотрения настоящего иска ответчику известно о наличии кредитной задолженности, при этом не представлены доказательства, с достоверностью подтверждающие исполнение обязательств по указанному кредитному договору, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнены, в связи с чем требование истца о взыскании основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной в размере 2672,60 (1118,05+1554,55) рубля (платежные поручения № 79408 от 20.02.2020 (л.д. 7), № 272205 от 19.06.2017 (л.д. 8) является обоснованным. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 сентября 2015г. по состоянию на 14.02.2020 в сумме 82420,15 рублей, в т ом числе: 73885,94 рублей – задолженность по основному долгу, 8534,21 рубля – задолженность по уплате процентов; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2672,60 рубля, всего 85092,75 рубля (Восемьдесят пять тысяч девяносто два рубля 75 копеек). 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Сторонами на заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.М. Курахтанова

Заочное решение изготовлено 28.05.2020.