Дело № 2-1048/18г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи: Орловой О.В.,

при секретаре: Дробот Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 06 ноября 2018 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ..... о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования. 

Требования мотивированы тем, что ..... междуПАОКБ «Восточный»и ФИО2 заключен договор кредитования ..... согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 141384 рубля, сроком на 36 месяцев под 44,64% годовых. 

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ..... задолженность по договору составляет 371490 рублей, в том числе: 131552,64 рублей - задолженность по основному долгу; 182837,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 57100 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ..... по ......

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору кредитования ..... от ..... в размере 371490 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 131552,64 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 182837,36 рублей, задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 57100 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6914,90 рублей.

Представитель ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО2 исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, поскольку последний платеж произведен им ......

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен договор кредитования ..... в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому заемщику ФИО2 был предоставлен кредит в размере 141384 рубля под 44,64 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 14-17).

В соответствии с указанным заявлением офертой неотъемлемой частью настоящего заявления являются Типовые условия и Правила и Тарифы Банка (кроме того, ФИО2 в данном заявлении подписал заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также заявление о заключении договора кредитования счета), с которыми ФИО2 был ознакомлен, осознал их, согласился с ними и обязался их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи ФИО2 в указанном заявлении.

Кроме того, ..... между ЗАО СК «.....» и ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым ФИО2 была уплачена страховая премия в размере 21384 рубля (л.д. 20-21).

Из выписки по счету ФИО2 усматривается, что ..... ФИО2 были выданы кредитные денежные средства в сумме 141384 рубля, из которых 21384 рубля по заявлению ФИО2 переведены на счет ЗАО СК «.....» в счет оплаты страховой премии (л.д. 5-6).

Графиком погашения задолженности установлено, что ежемесячный размер платежа составляет 6608 рублей, последний платеж – 6586,63 рублей (л.д. 14).

Однако ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, стал допускать просрочки платежей в погашение кредита, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойке не погашает.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по кредитному договору, у ФИО2 по состоянию на ..... образовалась задолженность за период с ..... по ..... в сумме 371490 рублей, в том числе: 131552,64 рублей - задолженность по основному долгу; 182837,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 57100 рублей – неустойка (л.д. 7-9).

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности с учетом произведенных ответчиком фактических платежей по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям ПАО КБ «Восточный».

В силу ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

В пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Договор между сторонами заключен ..... и действует до ...... Истец обратился с данным иском ....., направив его по почте.

Исходя из приведенных норм права, учитывая, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, принимая во внимание разъяснения, данные в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», и поскольку согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами, последний платеж ФИО2 внес ....., с иском в суд банк обратился ....., суд считает, что срок исковой давности по платежам, которые ответчик должен был совершить до ....., удовлетворению не подлежат.

Таким образом, задолженность ФИО2 перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору ..... от ..... с учетом применения срока исковой давности за период с ..... по ..... составляет 255323,27 рублей, в том числе основной долг в размере 90063,07 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 132860,20 рублей и неустойки в размере 32400 рублей.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию неустойки по договору кредитования ..... от ....., суд приходит к следующему.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 ГК РФ.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 года № 7, неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Учитывая изложенное, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, принцип разумности и справедливости, соблюдая баланс интересов сторон спора, учитывая, что размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию с ФИО2 неустойки с 32400 рублей до 20000 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования ..... от ..... в размере 242923,27 рублей, состоящую из основного долга в размере 90063,07 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 132860,20 рублей, неустойки в размере 20000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5753 рубля, исчисленные исходя из удовлетворенных требований истца о взыскании основного долга в размере 90063,07 рублей, процентов в размере 132860,20 рублей и неустойки в размере 32400 рублей, поскольку положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при применении судом положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки не подлежат применению в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года ..... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ..... о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ....., ..... рождения, уроженца ..... в пользу «Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»задолженность по договору кредитования ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 242923 (двести сорок две тысячи девятьсот двадцать три) рубля 27 копеек, состоящую из основного долга в размере 90063 рубля 07 копеек, процентов в размере 132860 рублей 20 копеек, неустойки в размере 20000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5753 (пять тысяч семьсот пятьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 06.11.2018г.

Судья О.В.Орлова