Дело № 2 – 352/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Харькиной Л.В.,

при секретаре Заворуевой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными п.3.13 Условий выпуска, обслуживания кредитной карты Сберабанка России, о взыскании неправомерно списанных со счета денежных средств, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неправомерно списанных со счета денежных средств, компенсации морального вреда.

Впоследствии ФИО1 уточнила свои исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование которых указала о том, что она является держателем дебетовой карты «Yisa Classik» банка ПАО «Сбербанк России». Согласно условий договора о выдаче банковской карты Банк предоставляет клиенту в пользование указанную карту, выпущенную на имя клиента и осуществляет открытие и ведение СКС и Счета гарантийного покрытия (если открывается) в соответствии с указанным договором.

В период с ... года по ... года с ее дебетовой карты, на которую она получает заработную плату, было списано ... руб.

В ... года в адрес банка она отправила заявление об отказе от безакцептного списание, которое банк проигнорировал.

Считает, что действиями Банка грубо нарушаются ее права, как потребителя. 

Просит признать недействительными п.3.13 Условия выпуска, обслуживания кредитной карты Сбербанка России, взыскать с ПАО «Сбербанк России» в ее пользу неправомерно списанные денежные средства в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб.

ФИО1 в судебном заседании свои уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, показания дала аналогично изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала и пояснила, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 были заключены: кредитный договор №... от ...., кредитный договор №... от ....

С ... у клиента по кредитному договору №... от .... возникла просроченная задолженность по карте, которая по состоянию на ... составила ... руб.

В соответствии с положениями «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», являющихся в совокупности с «Условиями и тарифами ПАО Сбербанк на выпуск и обслуживание банковских карт» и другими документами, договором, заключенным между клиентом и Банком по выпуску и обслуживанию кредитной карты, Держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на безакцептное списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке, если договором по счету данное условие предусмотрено.

Таким образом, Клиент при написании заявления в Банк о выдаче кредитной карты, обязался исполнить указанные выше условия.

Согласно положениям «Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк», являющихся частью договора, заключенного между Банком и Клиентом по выпуску и обслуживанию банковской карты (зарплатной), в случае возникновения просроченной задолженности по счетам других карт Клиента (кредитных или карт с овердрафтом) либо возникновения задолженности по счетам карт, овердрафт по которым не предусмотрен, Клиент дает согласие, (заранее данный акцепт) и Банк имеет право списывать со счета без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка на счете.

Таким образом, в счет погашения задолженности по кредитной карте с ... по ... года (спорный период) со счета карты клиента №... произведено списание денежных средств в сумме ... руб. в соответствии с условиями заключенного договора.

Законодательством каких-либо ограничений по размеру удержаний со счета при безакцептном списании со счета вне рамок исполнительного производства не установлено.

Учитывая изложенное, списание денежных средств со счета клиента в сумме ... руб. в счет погашения задолженности по кредитной карте Банк считает правомерным.

У банка отсутствуют инструменты урегулирования просроченной задолженности по кредитной карте. Клиенту необходимо погасить просроченную задолженность.

Требования истца о взыскании с Банка суммы морального вреда в соответствии с требованиями законодательства о защите прав потребителей, производны от основного требования. Учитывая необоснованность основного требования, не подлежат удовлетворению и производные от него требования. 

Просит в удовлетворении уточненных исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 7 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 855 ГК РФ).

Таким образом, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.В судебном заседании установлено, что ФИО1 является держателем дебетовой карты «Yisa Classik» Сбербанка России.

ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора с ФИО1 №... от ... была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях РФ в размере ... рублей. 

С условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России ФИО1 ознакомлена, что усматривается из ее заявления от ....

Согласно п. 18 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Клиент предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) и Банк имеет право без дополнительного согласия Клиента списывать со Счета следующие суммы: суммы операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных операциях, признанных Банком в ходе расследования необоснованными (с учетом процентов за пользование кредитными средствами с даты совершения операции по карте); суммы, ошибочно зачисленные Банком на Счет карты; сумму платы за обслуживание карты.

Из п. 19 Индивидуальных условий усматривается, что при неоплате суммы второго Обязательного платежа Клиент дает поручение Банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов карт Клиента в Банке (в пределах остатка) без дополнительного акцепта. Для этих целей Клиент уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах Клиента, в валюту неисполненного Клиентом денежного обязательства перед Банком по курсу, установленному Банком на дату осуществления конверсии.

Согласно п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

При этом согласно п. 3.13 Условий держатель соглашается с тем, что банк при неоплате держателем сумм второго обязательно платежа по карте имеет право на списание сумм просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено.

Пунктом 3.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по счетам других карт клиента (кредитных или карт с овердрафтом) либо возникновения задолженности по счетам карт, овердрафт по которым не предусмотрен, клиент дает согласие (заранее данный акцепт) и банк имеет право списывать со счета без дополнительного акцепта суммы использованного денежного обязательства в пределах остатка на счете. Для этих целей клиент уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счете, в валюту неисполненного клиентом денежного обязательства перед банком по курсу, установленному банком на дату списания денежных средств.

Судом установлено, сторонами не оспаривалось, что по кредитному договору №... от ... у ФИО1 имеется задолженность по состоянию на .... в размере ... руб.

В период с .... (спорный период) в счет погашения по кредитной карте со счета карты №... ФИО1 банком производилось списание денежных средств в сумме ... руб. в соответствии с условиями заключенного договора.

Таким образом, при несвоевременном погашении задолженности по кредитной карте, банк воспользовался своим правом и разрешением держателя дебетовой карты на безакцептное списание и произвел списание денежных средств с дебетовой карты в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Суд считает, что условия указанного договора, согласно которому держатель банковской карты поручает банку в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в банке с целью погашения своих обязательств перед банком, не противоречат положениям ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, истцом не подтверждено наличие ошибки в действиях банка по списанию денежных средств, рассмотрев претензию заявителя, банк также не нашел оснований для возврата средств.

Учитывая, что обязательства истцом по погашению кредитной задолженности не выполнены, ОАО «Сбербанк России» обоснованно в счет погашения кредитной задолженности по договору на основании пункта 3.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», списал с дебетовой карты имеющуюся у истца задолженность в общем размере ... руб., что не противоречит договору и закону, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, в том числе и производных требований.

Доводы ФИО1 об отсутствии ее одобрения на списание денежных средств с ее дебетовой карты «Yisa Classik» суд не может принять во внимание в связи со следующим.

Обоснованность действий банка по безакцептному списанию денежных средств с банковской карты клиента в соответствии с положениями ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждается пунктом 3.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что при заключении договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты, а также при заключении кредитного договора, ФИО1 прямо выразила свое согласие с тем, что банк при неоплате клиентом суммы второго обязательного платежа по кредитной карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов клиента в банке без дополнительного акцепта.

При этом, ФИО1, в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации была свободна в праве на заключение договора (принцип свободы договора соблюден), доказательств какого-либо понуждения к заключению договора не представлено, судом не установлено.

На основании условий договора, согласие ФИО1 на списание в безакцептном порядке с дебетовой карты в погашение задолженности по кредитной карте денежных средств в каждом отдельном случае не требовалось.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными п.3.13 Условий выпуска, обслуживания кредитной карты Сберабанка России, о взыскании неправомерно списанных со счета денежных средств, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 27 марта 2017 года.

Судья: Харькина Л.В.