2-312/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19.06.2018 г. с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество 

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что .... ответчик заключил с банком кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 474 350,00 руб. на срок до .... включительно с процентной ставкой 30,50% годовых. Однако свои обязательства ответчик не выполняет. В обеспечение своих обязательств заключен договор залога на автомобиль .... года выпуска. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 880 651,52 руб. и судебные расходы в виде уплаты госпошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик иск не признает, также не согласен с суммой неустойки, которую следует снизить.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда .... от 19.01.2017г. по делу .... «Б» ООО Коммерческий банк « АйМаниБанк » признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО КБ « АйМаниБанк » возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

.... между ФИО1 и банком заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 474 350 руб. сроком до .....

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета от .... является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица – ФИО1, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. 

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. 

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ООО КБ «АйМаниБанк», изложенных в Условиях. 

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом.

С учетом требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Сумма задолженности по основному долгу составляет 336 599,27 руб., процентам – 124 629,65 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Участвуя в судебном заседании, ответчик заявлял ходатайство о снижении неустойки.

Доводы ответчика о том, что в связи с банкротством банка не принимались платежи, а о наличии измененного счета, куда можно было направить денежные средства с целью погашения долга по кредитному договору не был извещен, являются несостоятельными. Из представленного непосредственно ответчиком извещения следует, что данное уведомление направлено ФИО1 ...., где указан счет получателя, а также способы оплаты кредитной задолженности, одним из которых является безналичное перечисление, осуществляемое через другие банки. В судебном заседании ФИО1 пояснил, что он направлял денежные средства через «Евросеть», в последующем, последние прекратили принимать платежи в виду банкротства банка. Однако иные способы для погашения долга им не использовались, в том числе, путем перечисления через другие банки.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд учитывает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. 

В тоже время банк своевременно не принял разумных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку, исходя из расчета неустойки, несвоевременная оплата по кредиту началась с марта .... в суд с иском, тем самым, в течение длительного периода никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

С учетом заявленного ходатайства ответчика, его материального положения, суд полагает, что размер штрафных санкций подлежит снижению по основному долгу до 30 000 руб., по процентам - до 20 000 руб.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Также в обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком заключен договор залога транспортного средства.

В соответствии с п.1 ст. 329 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 336 предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

С учетом п.1 ст. 334 в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из условий договора купли-продажи автомобиля № от ...., заключенного между ООО «КАУС» (продавец) и ФИО1 (покупатель) цена автомобиля .... года выпуска, составляет 650 000 руб. 

Согласно анкете-заявлению от .... указанный автомобиль оплачивается покупателем с использованием кредита, предоставленного банком ООО КБ «АйМаниБанк», под залог.

Согласно информации ОМВД России по Азовскому немецкому национальному району, ФИО1 является собственником автомобиля BMW X5, 2004 года выпуска.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и ( или) уплате процентов за пользование кредитом (п. 1.1.5. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком принятые на себя обязательства не исполнялись надлежащим образом, ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательства по внесению основной суммы задолженности и процентов. 

Учитывая, что автомобиль марки BMW X5, 2004 года выпуска, был приобретен ответчиком за счет кредитных средств, и данный автомобиль был заложен в обеспечение возврата кредита, а также, что ответчик не исполняет условия кредитного договора по возврату ежемесячных платежей и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на указанное транспортное средство.

При этом отсутствуют основания для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества - автомобиля, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 85 Федерального закона РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации "О залоге", который утратил силу с .....

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании п. 21 Постановления Пленума ВС РФ N 1 от .... "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Тем самым, судебные расходы в виде уплаты госпошлины подлежат взысканию с учетом удовлетворенных требований имущественного характера, а также заявленной суммы неустойки и с учетом удовлетворенных требований неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору .... от .... по основному долгу – 336 599,27 руб., процентам - 124 629,65 руб., неустойке – 50 000 руб. и судебные расходы 18 007,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль .... года выпуска, двигатель ...., идентификационный номер .... №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Иордан