Дело № 2-365/2020 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Вераксич И.Н., 

при секретаре Греченюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 22 августа 2012 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета клиента и то, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Банк открыл ФИО1 счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым заключив кредитный договор №. 

<

данные изъяты> года Банк перечислил на счет клиента сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей, срок кредита – 

<

данные изъяты> дней, процентная ставка – 

<

данные изъяты> годовых, размер ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты> рублей, а за последний месяц 

<

данные изъяты>. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк направил в адрес ответчика заключительное требование, в котором установил срок погашения задолженности по кредиту не позднее 12.06.2013г. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб. и состоит из задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику – 

<

данные изъяты> руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицая факт заключения с Банком кредитного договора, с исковыми требованиями не согласился, предоставил суду письменные возражения, согласно которым просил суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, 22 августа 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк 22 августа 2012 года перечислил на счет клиента № сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты> дней, а клиент принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора в соответствии с графиком платежей до 22.08.2012 года.

Согласно п. 4.2. Условий предоставления потребительского кредита, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п. 4.1. Условий). Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа. 

В соответствии с п. 8.1. Условий клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки. 

ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредита, однако обязательства, установленные кредитным договором не выполняет, в связи с чем у него возникла просроченная задолженность по договору. Требование о досрочном возврате кредита и уплате предусмотренных договором сумм не исполнено.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб. и состоит из: задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей по графику – 

<

данные изъяты>. 

В месте с тем, как усматривается из представленной Банком выписки по счету ФИО1 он воспользовался заемными денежными средствами, производя операции по снятию этих денежных средств и погашению кредита. 16 июля 2014 года ФИО1 совершил последнюю операцию по пополнению счета на сумму 

<

данные изъяты>.

22 октября 2014 года ФИО1 было направлено заключительное требование по договору № от 22.08.2012 года о необходимости погасить сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей в срок до 22 ноября 2014 года. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по заключенному сторонами Кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно. Такие условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм платежа, однако отсутствие такого графика не свидетельствует о том, что срок исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита определен моментом востребования.

Исходя из вышеуказанного предусмотренного договором порядка погашения кредита, учитывая, что ответчик в августе 2014 года не внес минимальный платеж по кредиту, то с указанного месяца у Банка возникло право требования всей суммы задолженности (то есть иск должен быть предъявлен до августа 2017 года). С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился только 27.03.2019г.

Таким образом, обращение Банка в суд с иском по настоящему гражданскому делу в январе 2020 года свидетельствует о пропуске им срока исковой давности, ходатайство о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении спора, в связи с чем исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.08.2012 года не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.20012года в размере 192441,93руб. и расходов по госпошлине в сумме 5048,84 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 07.10.2020

Судья: И.Н. Вераксич