Дело № 2- 466/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при помощнике судьи Лебедевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 7.08.2013 года в размере 67142,81 рубля. Также истец просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2214,28 рублей.

Заявленное требование истец мотивировал тем, что 7.08.2013 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) 

<

***>.По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 47225,5 рублей под 36 % годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 240 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08/10/2013, на 17/03/2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2545 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08/09/2013, на 17/03/2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2601 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 44350 рублей. По состоянию на 17/03/2021 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 67142,81 рубля, из них: просроченная ссуда 18632,29 руб.; просроченные проценты 4990,92 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 38919,34 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7095,72 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность. 

Дело рассматривалось в отсутствие истца, просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.5 об.).

Дело также рассматривалось в отсутствие ответчика, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 23 июня 2021 года в судебном заседании с иском не согласился. Заявил о попуске срока исковой давности.Указал, что все заявленные истцом к взысканию суммы находятся за сроками исковой давности, причем никаких правовых оснований для восстановления пропущенных сроков не имеется.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что 7.08.2013 года на основании договора о потребительском кредитовании 

<

***> ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 47225,5 рублей под 36 % годовых, сроком на 18 месяцев. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 года полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик перестал исполнять обязанности, оговорённые в кредитном договоре, им были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов.

ПАО «Совкомбанк» ответчику направлялось уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.

Согласно представленному договору о потребительском кредитовании 7.08.2013 года между банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) 

<

***>.По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 47225,5 рублей под 36 % годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании представителем ответчика не отрицался факт заключения договора потребительского кредитования на указанных истцом условиях.

Кредитор выполнил свои обязательства в рамках заключённого договора о потребительском кредитовании. Что также не отрицалось представителем ответчика.

Всоответствии с графиком платежей 9.02.2015 года ответчик должен был выплатить последний платёж (л.д.10).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии, с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора потребительского кредита, в соответствии с графиком осуществления платежей, платежи должны производиться ежемесячно, равными суммами. Таким образом, платежи по условиям договора являются периодическими, по каждому из которых определен свой срок исполнения - дата в графике платежей.

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст.811 ГК РФ).

В соответствии с выпиской по счёту ответчиком 12.08.2014 года был произведен последний платеж по договору. После этого оплата задолженности по кредитному договору не производилась (л.д.8).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Вместе с тем из разъяснений, данных в абз. 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

Как следует из материалов дела, 25 декабря 2020 года истец обращался к мировому судье судебного участка № 24 Шарьинского судебного района Костромской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 27.01.2021 года судебный приказ отменён в связи с поступившими возражениями должника.

Поскольку в соответствии с графиком платежей последний платеж должен быть произведен ответчиком 9.02.2015 года, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по последнему ежемесячному платежу истёк 9.02.2018 года. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по предшествующим платежам соответственно истекли ещё ранее 9.02.2018 года.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с указанной нормой истек и срок исковой давности по требованию о взыскании штрафных санкций.

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа и настоящий иск предъявлен истцом 6.04.2021 года, то есть через 3 года после истечения срока на обращение в суд, а ответчиком действий о признании долга не совершалось, то суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям.

В силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 7.08.2013 года отказать в связи с пропуском срока обращения в суд. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу ______.