Дело № 2-3453/2017

Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

07 сентября 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Бабиковой И.Н.,

при секретаре Юрьевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 203 658,27 руб., в том числе: сумма основного долга- 148 521 руб. 80 коп., проценты, комиссии и платы- 55 136,47 руб.. Также просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 236,58 руб. Исковые требования мотивировал тем, что 06.10.2012 года стороны заключили кредитный договор в офертно - акцептной форме на условиях, предусмотренных Заявлением/Анкетой на получение карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Во исполнение обязательств по договору банк открыл ответчику счет карты, тем самым заключив договор о карте. Кредитная карта активирована ответчиком 10.10.2012 г. С использованием карты за период с 26.10.2012 г. по 30.09.2014 г. были совершены расходные операции на сумму 182 996,88 руб. В погашение долга ответчиком внесено 158 931,09 руб. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере минимального платежа, ежемесячно. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком-выставлением Заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 203 658,27 руб., выставив Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 05.06.2016 г. Ответчиком требования не были исполнены. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования полностью поддержал. 

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, наличие задолженности не отрицала, однако оспаривала ее размер. 

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании ее заявления и анкеты на получение карты от 10.10.2012 года заключен кредитный договор на условиях, определенных Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее-Условия). 

10.10.2012 г. ФИО1 выдана кредитная карта.

В Анкете на получение карты имеется указание на применение к отношениям сторон Тарифного плана 217/1.

Согласно Условиям за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования клиент оплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами (в случае с ответчиком- 32% годовых, согласно Тарифному плану ТП 217/1). 

В соответствии с п.5.14 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом –п.5.17 Условий. В случае с ФИО1 сумма минимального платежа составляет 5%от задолженности по Основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. 

Согласно п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. 

30.07.2014 г. приказом Председателя Правления ЗАО «Банк Русский Стандарт» внесены изменения в Тарифы по Картам «Русский Стандарт». Так, в частности, в Тарифный план ТП 217/1 в разделе, предусматривающие ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вместо Статьи 13 «Плата за пропуск Минимального платежа» введена статья 13 2Неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом-700 рублей. 

Внесение изменений в условия договора с ФИО1 не противоречит закону, действия истца в этой части ФИО1 не оспаривались. 

В силу п.5.28 Условий, ст.30 Тарифного плана ТП 217/1 за нарушение срока оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит в полном объеме и в установленные сроки.

Анализируя примерный график погашения задолженности и выписку по счету, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом, так, платежи в погашение кредита вносились ФИО1 в недостаточном размере, длительное время платежи по карте ответчиком не производятся. Данное обстоятельство ответчик не оспаривала. 

Из материалов дела следует, что 06.05.2016 г. истцом был сформирован заключительный Счет-выписка, которым предложено в срок до 05.06.2016 г. внести на счет карты сумму долга в размере 203 656,27 руб. 

Ответчиком требование банка об уплате долга оставлено без удовлетворения. 

Согласно расчету истца, в указанную сумму задолженности входит: сумма основного долга 148 521,8 руб., начисленные и неуплаченные проценты-27607,76 руб., начисленная и неоплаченная комиссия за снятие наличных-200 руб., начисленная и неоплаченная комиссия за смс-сервис-350 руб., начисленная и неоплаченная комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов-13 378,71 руб., начисленная и неоплаченная комиссия за участие в программе от мошенничества- 1 000 руб., начисленная и неоплаченная неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом- 12 600 руб. 

На основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа). 

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В силу ст.329 ГК РФ стороны вправе предусмотреть способы обеспечения исполнения обязательств. В качестве такого способа договором между сторонами установлена ответственность в виде неустойки в фиксированной сумме – 700 руб.. 

Факт нарушения заемщиком своих обязательств перед банком судом установлен. 

Ответчик оспаривает расчет задолженности, выполненный истцом. Собственный расчет суммы ее долга ФИО1 суду не представила, конкретного обоснования своему несогласию с расчетом банка не дала. При этом ФИО1 считала неправомерным начисление ей банком комиссий, просила в целом уменьшить сумму ее задолженности. 

Суд, оценив характер нарушенных обязательств, последствия неисполнения ответчиком условий договора, период, за который произведен расчет неустойки, находит начисленную неустойку в размере 12 600 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком и и на основании ст.333 ГК РФ снижает размер неустойки до 6 000 рублей. 

Вместе с тем, возражения ответчика относительно правомерности начисления банком комиссий суд находит несостоятельными. 

Тарифным планом предусмотрено предоставление клиенту услуги SMS-сервис, которая заключается в предоставлении информации об операциях, совершенных с использованием карты (ст.28.2). Плата за эту услугу- 50 рублей ежемесячно. Помимо этого предусмотрена комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная-0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода (ст.19), комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» ежемесячная-50 рублей. Статьей 9 Тарифного плана 217/1 предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка - за счет кредита- 4,9% от суммы расходной операции (минимум 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций - в пределах остатка на счете -1% (минимум 100 руб.), за счет кредита-4,9% (минимум 100 руб.), в офисах Агентства Путешествий American Express-300 руб. 

Из обстоятельств дела следует, что с 06.09.2014 г. начисленные плата за снятие наличных, комиссия за SMS-сервис, комиссия за участие в программе страхования от мошенничеств и комиссия за участие в программе Банка по организации страхования клиентов ФИО1 не оплачивались. Это подтверждается расчетом задолженности, заключительным счетом-выпиской, выпиской по лицевому счету ФИО1 

Возражая против начисления комиссии за участие в программе страхования от мошенничеств и комиссии за участие в программе Банка по организации страхования клиентов, ФИО1 ссылается на то, что неоднократно отказывалась от участия в указанных программах страхования. Между тем, доказательств тому, что в период с 06.09.2014 г. по июнь 2015 года она отказалась в установленном порядке от участия в программе Банка по организации страхования клиентов и в период с 05.03.2014 г. по настоящее время отказалась от участия в программе страхования от мошенничества, ФИО1 в суде не представила. 

Из пункта 3.4.1.2 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») следует, что клиент вправе принять участие в Программе (быть включенным в число ее участников), при этом для участия в Программе клиент может обратиться в банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт. 

В дело представлена стенограмма телефонного разговора между ФИО1 и оператором банка от 28.12.2013 г., в процессе которого стороны договорились о включении ФИО1 в число участников данной Программы страхования. Факт такого разговора ФИО1 в судебном заседании подтвердила. 

Согласно копии заявления ФИО1 от участия в этой Программе страхования она отказалась 24.06.2015 г. 

Из сведений о начислении задолженности (расчета задолженности, заключительного счета-выписки) следует, что с июля 2015 года комиссия за участие в этой Программе страхования ФИО1 не начислялась. 

«Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» (Дополнительными условиями к Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») также предусмотрена возможность включения клиента в число участников этой Программы страхования путем телефонного звонка в банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт (п.3.1, 3.3.2).

Согласно стенограмме телефонного разговора от 05.03.2014 г. ФИО1 и оператор банка договорились о включении ответчика в число участников Программы по организации страхования от мошенничества. 

Доказательств обращения ФИО1 с заявлением об отказе от участия в этой Программе страхования ответчик в дело не представила. 

Иных возражений относительно включения в сумму долга указанных комиссий, помимо заявления об обращении в банк с отказом от участия в этих Программах страхования в период времени, в который начислены спорные суммы комиссий, ФИО1 суду не заявила. 

При этом оказание банком услуг по организации страхования клиентов банка по названным Программам страхования в рассматриваемый период подтверждено письменными доказательствами: заявлениями на страхование, страховыми полисами, документами, подтверждающими оплату страховой премии, другими материалами дела. 

При изложенных обстоятельствах возражения ФИО1 относительно начисления этих комиссий суд расценивает как необоснованные. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору: основной долг в размере 148 521 руб. 80 коп., проценты 27 607 руб. 76 коп., комиссия за снятие наличных 200 руб., комиссия за смс-сервис -350 руб., комиссию за участие в программе по организации страхования клиентов 13 378 руб. 71 коп., комиссию за участие в программе от мошенничества 1 000 руб., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом в сумме 6 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Исковые требования банка удовлетворены на общую сумму 197 058,27 руб., соответственно размер государственной пошлины, исчисленный по правилам п.1 ст.333.19 НК РФ, должен составлять 5 141 руб.. Указанную сумму суд взыскивает с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору: основной долг в размере 148 521 руб. 80 коп., проценты 27 607 руб. 76 коп., комиссия за снятие наличных 200 руб., комиссия за смс-сервис -350 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов 13 378 руб. 71 коп., комиссию за участие в программе от мошенничества 1 000 руб., неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом в сумме 6 000 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 141 руб., всего 202 199 руб. 27 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья

И.Н. Бабикова