К делу № 2-751/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года с.Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.,

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Рахметове И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к Галимьяновой ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с названным иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013 г. по состоянию на 07.09.2018 г. – основной долг 119482 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом 15818 руб. 95 коп., неустойки 74800 руб. 41 коп., убытки Банка (проценты, входящие в соответствии с графиком погашения по договору в состав ежемесячных платежей – 24 платеж) 625 руб. 79 коп., возврат государственной пошлины 5307 руб. 28 коп., мотивируя свое требование неисполнением ответчиком условий указанного кредитного договора. 

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив тем, что обращалась в банк о не возможности оплатить долг своевременно и предоставить отсрочку, банк не отреагировал на ее предложение, через 2 года ответчик хотела оплатить долг, в связи с чем обратилась в банк, однако ее ответили, что ее долг продан. На данный момент является пенсионеркой, оплатить образовавшуюся задолженность не имеет возможности. 

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810, 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов гражданского дела 02.12.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 317424 рубля из них 300000 рублей сумма кредита, 17424 рубля страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 39,90% годовых, полная стоимость кредита – 49% годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 22.12.2013 г., ежемесячный платеж – 19420 рублей.

Согласно п.10 договора оплата должна производиться по счету 42№.

Из кредитного договора следует, что ответчик указанную Заявку и График погашения получил, прочел и полностью согласен с Условиями договора.

Согласно п. 1.4. Условий договора, погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денег в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Пунктом 4 Условий договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, требование о досрочном погашении задолженности подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления, если иной срок не установлен в требовании.

Согласно тарифа по банковским продуктам п.4 банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору 0,2% от суммы требования. За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Банк выполнил обязательства в полном объеме.

Судом установлено, выпиской по счету подтверждено, что ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, допустил задолженность по кредиту, последний платеж внесен 27.04.2015 г.

Однако, из выписки по счету следует, что из уплаченной заемщиком суммы 25.02.2015 г., был удержан штраф 709,13 руб., 27.03.2015 г. – 580 руб., 26.05.2015 г. – 2160 руб., что противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, следовательно, основной долг подлежит уменьшению на данные суммы: 

119482 руб. 55 коп. – 709,13 – 580 -2160 = 116033 руб. 42 коп.

В связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательств по договору более чем на 30 дней требования банка подлежат удовлетворению частично.

Расчет процентов за пользование кредитом, представленный банком, рассчитан по формуле: Q=S*P/100*N/365, где Q- сумма начисленных процентов за текущий период, рублей; S-остаток задолженности (срочной либо просроченной) на текущую дату, рублей; P-%ставка за пользование кредитом (либо ставка за просроченный кредит) % годовых; N-количество дней в текущем периоде.

Исходя из расчета размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 16444 руб. 74 коп.

Расчет неустоек, представленный банком, рассчитан по формуле: N=P*D*1% где N-сумма неустойки, P- остаток просроченной задолженности, D-фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

В соответствии с данным расчетом размер неустойки составляет 74800 руб.41 коп.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих несение им значительных убытков в результате неисполнения обязательства ответчиком, размер процентной ставки по неустойки – 1% в день или 365% годовых, суд считает требование о взыскании неустойки в размере 74800 рублей 41 коп. явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает их исходя из учетной ставки банковского процента ЦБ РФ за период просрочки до 26 000 рублей.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Галимьяновой ФИО5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 02.12.2013 г. по состоянию на 07.09.2018 г. основной долг 116033 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитными средствами 16444 руб. 74 коп., неустойку 26000 руб., возврат государственной пошлины 4369 руб. 56 коп., а всего 162847 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья В.Ф. Ахматнабиев