Дело № 2-2624/2017

Решение

 в окончательной форме изготовлено 05 мая 2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Сониной Е.Н., 

при секретаре Бабиной Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «***» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «***» (Далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (Далее – ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога. 

В обоснование иска указано, что *** между ответчиком и ОАО Банк «***» (истец является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «***» в порядке универсального правопреемства) был заключен кредитный договор №***, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере *** сроком до *** под *** годовых (в случае неисполнения ответчиком обязательств по страхованию переданного в залог банку транспортного средства процентная ставка увеличивается на ***% годовых), для приобретения автомобиля «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №***. 

В рамках заключенного кредитного договора ответчик изъявил желание быть включенным в число застрахованных по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №*** от ***, заключенный между банком и ОАО «***» и уплачивать ежемесячную плату за страхование жизни и трудоспособности в размере *** от суммы предоставленного кредита, а также компенсировать, ежемесячно оплачиваемую банком страховую премию, в размере *** от суммы предоставленного кредита.

В обеспечение исполнения кредитного договора ответчик передал банку в залог, приобретенный на кредитные средства автомобиль «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №***. Банком были проведены мероприятия по определению стоимости объекта заложенного имущества. В соответствии с отчетом ООО «***» №*** от ***, рыночная стоимость залогового имущества составила ***

Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Однако свои обязательства надлежащим образом не исполнял и с *** оплату по кредитному договору не производил, в связи с чем, по состоянию на *** образовалась задолженность в размере *** из них: просроченная судная задолженность – ***, просроченные проценты за пользование кредитом ***, просроченная ежемесячная плата за страхование – ***, просроченная страховая компенсация – ***, неустойка по уплате основного долга – ***, неустойка по процентам – ***, неустойка за несвоевременную уплату за страхование – ***, компенсация страховой премии – ***.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в добровольном порядке и намерении банка расторгнуть кредитный договор. Однако требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения и до момента обращения в суд обязательства по кредитному договору не исполнены. 

В связи с указанными обстоятельствами истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №***, установив начальную продажную цену в размере ***, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ***

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить в полном объеме. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, заказной корреспонденцией, по адресу, указанному в исковом заявлении (по месту регистрации), о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску не представил.

В соответствии со статьей 3 Закона «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ. 

Таким образом, адрес регистрации является местом жительства ответчика. Ответчик не получил судебную повестку в соответствующем отделении связи, не предпринял мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места нахождения, также не уведомил Банк о перемене места своего жительства. Извещения о времени и месте судебного разбирательства направлялись ответчику по его последнему месту регистрации, заказной корреспонденцией. При этом заказная корреспонденция отделением связи возвращена в суд с отметкой «за истечением срока хранения». 

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик уклонился от получения судебной повестки, что в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ признается надлежащим извещением, в связи с чем дело в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 420, 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (Далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что *** деятельность ОАО Банк «***» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «***», при этом банк был переименован в ПАО «***». Далее, *** деятельность ПАО «***» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «***».

Таким образом, истец является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «***» в порядке универсального правопреемства.

Так, *** между ответчиком и ОАО Банк «***» заключен кредитный договор №*** Кредитный договор, заключенный между ответчиком и банком, состоял из заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и открытия текущего счёта, а также Условий предоставления банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства (Далее – условия).

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в заявлении.

Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита, включительно (пункт 4.2).

По условиям заключенного договора для приобретения автомобиля «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №***, банк предоставил ответчику денежные средства в размере *** сроком на *** месяцев, то есть до *** под *** годовых. В случае неисполнения ответчиком обязательств по страхованию переданного в залог банку транспортного средства процентная ставка увеличивается на *** годовых.

В рамках заключенного кредитного договора ответчик изъявил желание быть включенным в число застрахованных по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №*** от ***, заключенный между банком и ОАО «***» и уплачивать ежемесячную плату за страхование жизни и трудоспособности в размере *** от суммы предоставленного кредита, а также компенсировать, ежемесячно оплачиваемую банком страховую премию, в размере *** от суммы предоставленного кредита.

Из представленных материалов следует, что ответчик, в том числе за счет средств, полученных по кредитному договору, приобрел автомобиль «***», ***, *** года выпуска, цвет белый, VIN №***, что подтверждается договором купли-продажи №*** от *** (л.д. 91-92), заявлением на перевод денежных средств от *** (л.д. 42), банковским ордером №*** от *** (л.д. 41), и не оспорено ответчиком. 

Таким образом, установлено, что банк свои обязательства по условиям договора перед ответчиком выполнил. 

В соответствии с заявлением №*** о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом должны производиться не позднее 11 числа каждого календарного месяца ежемесячными платежами в размере ***, в соответствии с Графиком платежей.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Денежные средства в счёт погашения задолженности не вносил с ***, что привело к образованию существенной задолженности (л.д. 44-79).

Также ответчиком не исполнялись обязательства по страхованию переданного в залог банку транспортного средства в связи, с чем с *** процентная ставка за пользование кредитом была увеличена на *** и составила *** годовых согласно пункту 2 Заявления.

В соответствии с пунктом 14.2 Условий и разделом 2 Заявления, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно, что составляет *** за каждый календарный день просрочки.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

*** в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, с предложением в добровольном порядке погасить общую сумму задолженности по кредитному договору, начисленные на дату возврата, проценты за пользование кредитом, а также пени. Кроме того, ответчик уведомлялся о намерении банка расторгнуть кредитный договор (л.д. 80-86). 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

В силу положений статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа.

Согласно ч.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Однако требование Банка о досрочном погашении кредита и уплате причитающихся процентов ответчик оставил без удовлетворения и свои обязанности по Кредитному договору до настоящего времени не исполнил. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

С учетом приведенного, на основании ч.2 ст.450 ГК РФ суд удовлетворяет требования истца о расторжении Кредитного договора, поскольку из представленных материалов установлен факт существенного нарушения условий договора заемщиком, выразившийся в невыполнении обязанностей по заключенному договору. Истец в письменном виде предложил ответчику расторгнуть договор, однако, ответчик каких-либо действии по погашению долга либо расторжению договора не произвел.

Истцом представлен расчёт задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на *** составила ***, из них: просроченная ссудная задолженность – ***, просроченные проценты за пользование кредитом ***, просроченная ежемесячная плата за страхование – ***, просроченная страховая компенсация – ***, неустойка по уплате основного долга – ***, неустойка по процентам – ***, неустойка за несвоевременную уплату за страхование – ***, компенсация страховой премии – ***.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, возражения по расчету ответчиком не представлены, в связи с чем расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, принимается судом. Доказательств полного погашения задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №*** от *** в размере *** подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из представленных документов следует, что в обеспечение исполнения кредитного договора ответчик передал банку в залог, приобретенный в том числе на кредитные средства автомобиль «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №*** (л.д. 29-40).

Поскольку требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, истец также предъявил требование об обращении взыскания на предмет залога по Кредитному договору.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком обязательства перед истцом не исполнены, основания, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 ГК РФ отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ). 

Пунктом 7.7 Условий предусмотрено, что транспортное средство (предмет залога) оценивается по взаимному согласию сторон в сумму, указанную в разделе 4 Заявления – цена транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи, заключенного между заемщиком и продавцом.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства №*** от ***, заключенного между ответчиком и продавцом транспортного средства – ООО «***», стоимость транспортного средства составила ***

В связи с тем, что с момента заключения договора залога и определения первоначальной залоговой стоимости автомобиля прошло более *** лет, а также в процессе эксплуатации автотранспортное средство подверглось износу, истец произвел оценку рыночной стоимости автомобиля на настоящее время. 

Согласно Отчету ООО «АВЕРТА ГРУПП» №*** от ***, рыночная стоимость залогового транспортного средства - «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №***, по состоянию на *** составила ***.

Ответчиком стоимость транспортного средства, определенная на основании указанного Отчёта в размере *** не оспорена, доказательств того, что стоимость заложенного транспортного средства составляет иную цену, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в соответствии с Отчётом ООО «***» №*** от ***, то есть в размере ***

Оценивая требования истца в части возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ).

Положениями ст.88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение №*** от *** на сумму ***

Таким образом, с силу положений статьи 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере – ***, суд относит к необходимым расходам, понесенным Банком, в связи с предъявлением искового заявления и подлежащими возмещению за счет средств ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «***» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №*** от ***, заключенный между ОАО Банк «***» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «***» задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, а всего ***.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №*** от *** путем продажи с публичных торгов транспортного средства: «***», ***, *** года выпуска, цвет ***, VIN №***, установив начальную продажную стоимость в размере *** 

Разъяснить ответчику право в течение 7 дней с момента получения копии решения направить в суд, принявший решение, заявление о пересмотре заочного решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Разъяснить, что решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ способы обжалования судебного решения до дня его вступления в законную силу. 

Судья подпись Е.Н.Сонина