Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2018 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-273/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 04.10.2014 в размере 338 231 рубль 75 копеек, из которых: 139 980 рублей 48 копеек – основной долг, 198 251 рубль 27 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 05.10.2014 по 10.07.2017.

В обоснование требований указано, что 04.10.2014 между ОАО «УБРиР» и ФИО1 путем подписания анкеты-заявления, индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия ДПК) заключен договор потребительского кредита №, со сроком возврата кредита 04.10.2017. В соответствии с указанным договором банк открыл на имя ФИО1 счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ФИО1 кредит в размере 148 074 рубля 53 копейки. В свою очередь ФИО1 согласно кредитному договору приняла на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение требований ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 10.07.2017 образовалась задолженность в размере 338 231 рубль 75 копеек.

ПАО КБ «УБРиР», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что ее интересы будет представлять ФИО2

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от 17.07.2015, сроком действия три года, доверенности от 17.07.2015, сроком действия три года (в порядке передоверия от ООО «Единый Центр») в судебном заседании подтвердила факт заключения между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» договора потребительского кредита № от 04.10.2014 и получения ответчиком кредита в размере 148 074 рубля 53 копейки. Исковые требования ПАО КБ «УБРиР» признала, расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривала.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В судебном заседании установлено, что 04.10.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита в размере 148 074 рубля 53 копейки сроком на 36 месяцев, цель получения потребительского кредита: на ремонт квартиры, подтвердив, что ознакомилась с общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также, что проинформирована о возможности ознакомления бесплатно с общими условиями договора потребительского кредита на интернет - сайте банка по адресу www.ubrr.ru. Также ответчик в данном заявлении выразила согласие на заключение с банком договоров, необходимых для заключения договора потребительского кредита, а именно: договора комплексного банковского обслуживания.

04.10.2014 между ОАО «УБРиР» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия ДПК №, по условиям которого сумма кредита составила 148 074 рубля 53 копейки, срок возврата кредита – 36 месяцев.

Своей подписью под индивидуальными условиями ДПК ФИО1 подтвердила, что с общими условиями ДПК, графиком платежей ознакомлена, индивидуальные условия ДПК для ознакомления получила, согласна с ними.

В заявлении о предоставлении кредита от 04.10.2014 ФИО1 выразила согласие на оформление пакета банковских услуг «Универсальный»: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом (если отсутствует действующее подключение) и обслуживание системы «Телебанк»; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счетом). Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 29 774 рубля 53 копейки.

Кредит в размере 148 074 рубля 53 копейки был предоставлен ФИО1 путем зачисления суммы кредита на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.10.2014 по 30.06.2017.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между сторонами по делу была соблюдена.

Из п. 1.1. Устава ПАО КБ «УБРиР» следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от 26.09.2014 (протокол № 2) наименование банка изменено на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование - ПАО КБ «УБРиР»).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 4 индивидуальных условий ДПК стороны согласовали, что процентная ставка 1 составляет 65 % годовых, устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 настоящих индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 4.1.1). Процентная ставка 2 составляет 30 % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременно и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 настоящих индивидуальных условий ДПК без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо при возникновении просрочки исполнения обязательства по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 1.4.3 настоящих индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 4.1.2). Процентная ставка 3 составляет 16 % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.2.1 настоящих индивидуальных условий ДПК без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ДПК погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК: 1 - 6 платеж в сумме 9 433 рубля, 7-12 платеж – 6 606 рублей, 13-35 платеж – 5 788 рублей, 36 платеж – 5 801 рубль 79 копеек. При этом сумма платежа включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, последний платеж был произведен ответчиком 26.05.2015 в размере 3 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.10.2014 по 30.06.2017.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом и признанного арифметически верным, следует, что по состоянию на 10.07.2017 задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от 04.10.2014 составила 338 231 рубль 75 копеек, из которых: 139 980 рублей 48 копеек – основной долг, 198 251 рубль 27 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 05.10.2014 по 10.07.2017. 

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования ПАО КБ «УБРиР» признала, расчет, представленный банком, не оспаривала.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от 04.10.2014 в сумме 338 231 рубль 75 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В подтверждение оплаты государственной пошлины в размере 6 582 рубля 32 копейки истцом представлены платежные поручения № 6256 от 24.01.2017 на сумму 3 142 рубля 84 копейки, № 85258 от 14.08.2017 на сумму 3 439 рублей 48 копеек.

Учитывая, что исковые требования ПАО КБ «УБРиР» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № от 04.10.2014 в сумме 338 231 рубль 75 копеек, из которых: 139 980 рублей 48 копеек – основной долг, 198 251 рубль 27 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 05.10.2014 по 10.07.2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 582 рубля 32 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.О. Осмольская