Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Богородск Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при участи представителя истца ФИО1 ФИО2,

При секретаре Зининой Ю.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Богородский» об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, о взыскании возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 первоначально обратилась с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ООО коммерческий банк «Богородский» был заключен договор вклада физического лица № вклад «зимний», в валюте РФ, размер вклада составил х руб., срок вклада х дней.

Решением 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО коммерческий банк «Богородский» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство сроком до ДД.ММ.ГГГГ, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с наступлением страхового случая в ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк-агент (ПАО «Сбербанк») для получения страхового возмещения, однако, в выплате страхового возмещения ей было отказано, письменный отказ не выдан.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладу, которое было зарегистрировано у ответчика со входящим № от ДД.ММ.ГГГГ, ГК 

<

данные изъяты>» своим ответом от ДД.ММ.ГГГГ за № отказало ей в выплате страхового возмещения и внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Посчитав данный отказ неправомерным, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в 

<

адрес> с заявлением о включении ее в реестр требований кредиторов Банка в размере х руб., в рамках дела о банкротстве Банка (дело №). Определением 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № производство по ее заявлению о включении в реестр требований кредиторов прекращено в связи с неподведомственностью данного спора арбитражному суду.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Так как банк является участником системы страхования банковский вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в связи с чем физические лица имеют право на получение от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере х% вклада, но не более х руб.

ДД.ММ.ГГГГ она в порядке досудебного урегулирования спора направила в адрес ответчика соответствующую претензию, в которой предложила ответчику выплатить ей возмещение по вкладу в размере х руб., однако, ответчик в срок, указанный в претензии, страховое возмещение не выплатил.

Просит взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ее пользу в счет возмещения по вкладу х руб.

(л.дх

Впоследствии исковые требования были изменены в порядке ст.39 ГПК РФ, предъявлены требования к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Богородский» об обязании ООО коммерческий банк «Богородский» включить ее в реестр обязательств банка перед вкладчиками в размере х руб. и о взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО коммерческий банк «Богородский» солидарно в ее пользу в счет возмещения по вкладу х руб.

(л.дх)

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, направила для участия в деле своего представителя ФИО2, ответчики в суд своих представителей не направили.

Суд, выслушав мнение представителя истца ФИО1 ФИО2, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Представитель истца ФИО2 иск поддержала, указала, что истец вносила вклад наличными деньгами, был выдан ПКО. Изначально вклад был открыт в размере ноль рублей, потом истец разместила х руб. В материалы дела представлены письменные возражения ответчика о том, что был вклад К.А.Н на сумму, превышающую сумму страхового возмещения – х руб. х коп., ДД.ММ.ГГГГ были проведены фиктивные кассовые операции, средства были переведены в сумме х руб. на счет истца, на счету К.А.Н. имеется х руб., вследствие чего истцом было формально получено право на страховое возмещение, с данными доводами ответчика она не согласна, если сложить данные суммы в х руб. и х руб., сумма в х руб. х коп. не получится. Ответчик не доказал факт дробления счета К.А.Н., представленная ответчиком выписка по операциям по счету является недопустимым доказательством, оригинал не представлен, нет даты и подписи. Денежные средства в сумме х руб. были у истца в наличном виде, она хранила эти деньги у себя как пенсионные накопления. Иск просит удовлетворить.

От ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в материалы дела представлены письменные возражения на иск о следующем:

Действия, связанные с увеличением остатка по вкладу истца, являются ничтожными и не влекут никаких правовых последствий, в том числе, права на выплату страхового возмещения и включения в реестр требований кредиторов в связи со следующими обстоятельствами:

- в течение ДД.ММ.ГГГГ. Банком России в связи с нарушением нормативных актов банка России и плохим финансовым состоянием к Банку применялись меры воздействия, в частности, Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ г. № с ДД.ММ.ГГГГ сроком на х месяцев введены ограничения, в том числе, на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета; на открытие банковских счетов физическим лицам и ИП путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада.

В ДД.ММ.ГГГГ в Банке возникла острая проблема платежеспособности. Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете сформирована ДД.ММ.ГГГГ и на эту дату составляла х руб. х коп., а на дату отзыва лицензии (ДД.ММ.ГГГГ) картотека составила х руб. х коп.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

К.А.Н имел в Банке счета, остатки по которым значительно превышали сумму максимального страхового возмещения. Через счет кассы ДД.ММ.ГГГГ формально была отражена расходная операция со счета К.А.Н № в сумме х руб. х коп. Одновременно в бухгалтерском учете банка были отражены приходные операции по счетам: № на сумму х руб., получатель ФИО1 и № на сумму х руб., получатель К.А.Н

То есть К.А.Н ДД.ММ.ГГГГ путем совершения фиктивной кассовой операции фактически перевел средства со своего счета на вновь открытый счет истца, при этом истец в результате совершенных манипуляций формально получила право на страховое возмещение по вкладу.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Так как Банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации», в связи с чем физические лица имеют право на получение от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере х% вклада, но не более х руб.

В связи с тем, что остаток по счету истца был сформирован ненадлежащим образом, банк не включил в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования истца. Истец обратилась в Агентство ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о несогласии с размером возмещения и получила обоснованный отказ во внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения;

- договор вклада от ДД.ММ.ГГГГ истцом не заключен, так как вклад не внесен. Банк не мог обеспечивать оборотоспособность средств, ввиду неплатежеспособности не мог выдать К.А.Н. сумму вклада полностью, однако, программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций, при этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей, чтобы общая сумма остатка в кассе не изменялась и выдачи наличных не требовала. При этом реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам. Так как доказана неплатежеспособность Банка, К.А.Н в Банке денежные средства не выдавались, а истцом и другими физическими лицами не вносились, были лишь формально изготовлены и оформлены расходный и приходный кассовые ордеры, содержание которых не отражает реальности и не достоверно, также формально по счету кассы совершены записи, не отражающие реальной выдачи денежных средств и их внесения, указанные ордеры являются фиктивными документами, оформленными лишь для создания видимости кассовых операций. 

Исходя из смысла ст.224 ГК РФ и 834 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть он считается заключенным с момента передачи денежных средств банку.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен и не влечет возникновения прав и обязанностей, в том числе, по выплате страхового возмещения;

- действия истца по оформлению вкладов совершены со злоупотреблением правом, с целью неправомерного получения страхового возмещения, ввиду чего являются ничтожными. В условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства К.А.Н не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, значительно превышающей максимальный размер страхового возмещения – х руб. Очевидно, что его действия по «дроблению» вклада, в результате которых был оформлен, в том числе, и вклад на имя истца, имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов. 

Действия истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом и, как следствие, не влекут возникновения у истца подлежащей судебной защите права;

- сделка является мнимой, ничтожной;

- в иске просит отказать в полном объеме.

(л.д.х)

Суд, изучив исковое заявление, выслушав объяснения представителя истца ФИО1 ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают вследствие иных действий граждан и юридических лиц, …вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст.1 Федерального закона РФ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев…

В силу положений п.2,4,5 ст.2 вышеприведенного Федерального закона РФ от 23.12.2003 N 177-ФЗ, вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад; возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.

Из ст.4 Федерального закона РФ от 23.12.2003 N 177-ФЗ следует, что участниками системы страхования вкладов являются вкладчики (выгодоприобретатели); банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков (страхователи); Агентство (страховщик); Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

В силу положений ч.1 ст. 5 Федерального закона РФ от 23.12.2003 N 177-ФЗ, в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона… 

В силу положений ч.1,2 ст.6 вышеуказанного Федерального закона № 177-ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.(ч.1)

Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона.(ч.2)

Согласно п.1 ч.1 ст.7, ч.1,2 ст.8, ч.1,2 ст.9, ч.1 ст.10, ч.1-3 ст.11 Федерального закона № 177-ФЗ, вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.(п.1 ч.1 ст.7)

Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.(ч.1 ст.8)

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.(ч.2 ст.8)

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.(ч.1 ст.9)

Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления страхового случая, права на страховое возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением физического лица, приобретшего в порядке наследования право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (далее - наследник). Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными настоящим Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.(ч.2 ст.9)

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.(ч.1 ст.10)

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.(ч.1 ст.11)

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере х процентов суммы вкладов в банке, но не более х рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.(ч.2 ст.11)

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более х рублей в совокупности.(ч.3 ст.11)

Статьей 12 Федерального закона № 177-ФЗ установлен порядок выплаты возмещения по вкладам:

Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.(ч.1 ст.12)

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.(ч.2 ст.12)

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.(ч.3 ст.12)

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.(ч.4 ст.12)

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.(ч.5 ст.12)

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.(ч.6 ст.12)

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.(ч.7 ст.12)

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.(ч.8 ст.12)

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.(ч.9 ст.12)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.(ч.10 ст.12)

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.(ч.11 ст.12)

Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.(ч.13 ст.12)

Разрешая иск, суд находит его не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 3,4,7 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", целями деятельности Банка России являются: развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.(ст.3)

Банк России выполняет следующие функции: осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор) (ст.4);

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

В силу положений ст. 74 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, … ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, … на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены лиц, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона, либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным лицам на срок до трех лет;

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов - на срок до одного года;

4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком РФ ООО КБ «Богородский» было выдано предписание, по которому с ДД.ММ.ГГГГ Банку введено ограничение на х месяцев 

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП во вклады (до востребования и на определенный срок, за исключением средств участников Банка, владеющих не менее х % долей) и на их банковские счета.

- на открытие банковских счетов физическим лицам путем заключения банковского счета и банковского вклада

(л.дх)

Статьей 834 ГК РФ определено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).

В силу статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Из приведенных положений следует, что договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, договор не заключен.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 г. №138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Сторона истца ссылается на то, чтоДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены денежные средства в сумме х руб. во вклад в ООО КБ «Богородский». 

Представитель истца ФИО2 указала, что вклад был внесен наличными денежными средствами.

К данным доводам стороны истца суд относится критически.

Сведений о том, что введенное вышеуказанным предписанием истца ограничение на привлечение денежных средств во вклады по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было отменено, материалы гражданского дела не содержат.

Стороной истца в материалы дела представлен Договор № вклада физического лица «Зимний» в валюте РФ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истец вносит, а ответчик ООО КБ «Богородский» принимает во вклад х руб., сумма вклада вносится в кассу Банка либо перечисляется в безналичном порядке с другого счета вкладчика, открытого в банке, ООО КБ «Богородский» принял на себя обязательства принять вклад, открыть истцу лицевой счет № для учета вклада (п.х), стороны пришли к соглашению, что выплата процентов производится ежемесячно путем перечисления на вклад «До востребования», открытый в этом же Банке.(п.х) (л.д.х)

Также стороной истца в материалы дела приобщен Договор № «До востребования» в валюте РФ, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Богородский» (Банком) и ФИО1 (вкладчиком). Согласно п.х Договора, вкладчиком ФИО1 вносятся денежные средства в сумме х (Ноль рублей х копеек).

Оба Договора имеют один № - №, при этом вклады разные («Зимний» и «До востребования»)

Вопреки доводам стороны истца о наличном внесении вклада, из приходного кассового ордера за ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства поступили со счета № на счет № (л.дх то есть безналично.

Истцом доказательств принадлежности ей счета №, внесения на него денежных средств до введения ограничений ЦБРФ на открытие банковских счетов, на привлечение средств во вклады, не представлено. По шифру х, указанному в документе о поступлении денег от истца во вклад, операций в выписке по операциям на счете за ДД.ММ.ГГГГ с этим шифром не отражено.

Ответчик ГК 

<

данные изъяты>» в своих возражениях ссылается на отсутствие реальной передачи банку денежных средств истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что на момент совершения приходной операции, подтверждаемой истцом приходным кассовым ордером, банк был неплатежеспособен, не исполнял обязательства перед кредиторами.

Из письменных возражений ответчика ГК 

<

данные изъяты>» следует, что в банке имелся вклад на имя К.А.Н на сумму х руб. х., через счет кассы Банка ДД.ММ.ГГГГ формально была проведена расходная операция на данную сумму с одновременным отражением приходных операций по счетам на имя истца ФИО3 Н в сумме х руб. и х руб. соответственно, вследствие чего истец формально получила право на страховое возмещение по вкладу.

Совокупность вышеприведенных доказательств - введенное ЦБ РФ ограничение на привлечение денежных средств во вклады, действующее на ДД.ММ.ГГГГ, препятствующее внесению истцом денежных средств во вклад, одновременное заключение истцом договоров об открытии разных вкладов с одинаковым номером договоров, одновременное совершение банком операций по счетам К.А.Н. и истца: расходная операция в отношении вклада К.А.Н., размер которого почти в два раза превышает размер страхового возмещения по вкладу и приходные операции по счетам истца и К.А.Н размер по которым по каждому из них находится в пределах размера страхового возмещения (л.дх), отсутствие у банка ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах финансовой возможности совершить расходную операцию на сумму более х руб. (что следует из представленной в материалы дела выписки по операциям на счете (л.д.х позволяют суду сделать вывод о том, что наличные денежные средства в банк фактически не вносились, договор банковского вклада заключен не был, действия были направлены на "дробление" вкладов с целью обхода установленного законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядка удовлетворения требований кредиторов, безосновательного получения удовлетворения требований за счет средств фонда страхования вкладов, что свидетельствует о злоупотреблении правом и в силу положений ст.10 ГК РФ влечет отказ в иске.

Судом оценивались доводы стороны истца о том, что при суммировании вкладов истца и ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма отличается от суммы вклада ФИО4, имевшейся до выполнения расходной операции от этого же числа, данные доводы на выводы суда не влияют, такое совпадение сумм с очевидностью бы свидетельствовало о разбивке одного счета на два с целью получения двух гарантированных страховых выплат вместо одной на момент обращения истца к ответчику ГК «АСВ» 

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Богородский» об обязании ООО «Коммерческий банк «Богородский» включить ФИО1 в реестр обязательств банка перед вкладчиками в размере х руб., о солидарном взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Богородский» х руб. в счет возмещения по вкладу.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Богородский городской суд в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/ О.М.Илюшина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>