Дело № 2-131/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

30 мая 2018 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л., 

при секретаре Остапенко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором после уточнения просил взыскать:

- задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 006 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг 102 926 рублей 85 копеек, просроченный основной долг 2 317 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом 4 634 рубля 68 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 57 рублей 15 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 70 рублей 36 копеек; 

- проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемые на основной долг в размере 105 244 рубля 71 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; 

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 380 рублей 39 копеек, 

мотивируя свои требования тем, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору и должен нести ответственность по образовавшимся долгам. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление. 

Ответчик в судебном заседании согласился с исковыми требованиями. 

Выслушав пояснения участника процесса, изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 127 969 рублей под 19% годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9). 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 127 969 рублей на пластиковую карту тариф «Пенсионный». 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам. 

Согласно п. 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» получены заемщиком, с условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в соглашении (л.д. 11-16). 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки всего в размере 120 855 рублей 96 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). 

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасил ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита. 

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по соглашению на ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 006 рублей 90 копеек, из которых, основной долг – 102 926 рублей 85 копеек, просроченный основной долг – 2 317 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 634 рубля 68 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57 рублей 15 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 70 рублей 36 копеек. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность. 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 4 634 рубля 68 копеек. 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1 соглашения). 

Пунктом 6.1.3 Правил кредитования физических лиц предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

Пеня за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 рублей 15 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 рублей 36 копеек. 

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом периода просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ), суммы долга 105 244 рубля 71 копейка и размера процентов 4 634 рубля 68 копеек, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и взыскивает с ответчика неустойку в размере 127 рублей 51 копейка (57,15 + 70,36). 

Учитывая перечисленные нормы права и изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 105 244 рубля 71 копейка (102 926,85 + 2 317,86), проценты за пользование кредитом в размере 4 634 рубля 68 копеек, неустойка 127 рублей 51 копейка. 

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на основной долг в размере 105 244 рубля 71 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствие с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой фактического возврата (погашения) кредита. 

Момент наступления срока возврата займа в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации не связывается с пресекательным сроком для начисления процентов за пользование займом, поскольку ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, удерживая их.

Поскольку проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, то суд определяет подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по соглашению проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых от суммы основного долга 105 244 рубля 71 копейка по день полного погашения суммы основного долга. Проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 400 рублей 14 копеек (105 244,71 + 4 634,68 + 57,15 + 70,36) х 2% + 3 200). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 244 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 4 634 рубля 68 копеек, неустойку 127 рублей 51 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 400 рублей 14 копеек, а всего 113 407 рублей 04 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых на сумму основного долга 105 244 рубля 71 копейка с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга. 

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина 

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2018 года.