РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2017 года город Ивантеевка

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колчиной М.В.,

при секретаре Сычёвой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-643/2017 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страхования компания Кардиф» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с требованиями к ответчику обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» (далее по тексту –ООО «СК Кардиф», страховщик) о возврате денежных средств в размере 145138 рублей 64 копейки, внесённых в счёт оплаты по договору страхования.

В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком 08 апреля 2017 года заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней № У8162. Сумма страховой премии составила 145138 рублей 64 копейки, срок действия – 48 месяцев. 14 апреля 2017 года истцом в адрес страховщика направлено заявление о расторжении договора и возврате денежных средств, полученное 20 апреля 2017 года. 24 апреля 2017 года ответчик ответил отказом в возврате денежных средств. Истец находит данный отказ незаконным, так как он имеет право в любое время отказаться от договора страхования при условии оплаты исполнителю фактически понесённых расходов. 23 мая 2017 года истцом была направлена в адрес ответчика досудебная претензия, которая до настоящего времени не исполнена. В связи с чем истец просил также взыскать с ответчике неустойку за нарушение срока возврата денежных средств, штраф за несоблюдение требований потребителя и компенсировать моральный вред.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил. 

Представитель ответчика, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился и просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном отзыве против заявленных требований возражал и пояснил, что истец добровольно подписал договор страхования, что подтверждает добровольность согласия на страхование, отсутствие признака навязанности услуги и надлежащее информирование истца об условиях страхования. Истец имел право отказаться от договора страхования в течение пяти дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Заявление о расторжении договора было направлено истцом в адрес страховщика 17 апреля 2017 года, то есть по истечении установленного срока, что исключает возможность возврата страховой премии. Тогда как при досрочном отказе истца от договора страхования по истечении указанного срока не предусматривает возможности возврата страховой премии. Доказательств отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом не представлено. Досрочное выполнение обязательств по кредитному договору также не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Таким образом, у страховщика не имелось законных оснований для возврата страховой премии согласно условиям страхования, с которым истец был ознакомлен и согласился.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования не обоснованными и подлежащими отклонению.

Материалами дела установлено, что 08 апреля 2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита на сумму 1208946 рублей 84 копейки со сроком возврата до 09 апреля 2021 2021 года.

08 апреля 2017 года между ООО «СК Кардиф» и ФИО1 заключён договор страхования № У8162 от несчастных случаев и болезней сроком на 48 месяцев. К страховым случаям были отнесены: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованного лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия; травматические повреждение застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получением в связи с указанным событием статуса безработного.

Страховая премия составила 145138 рублей 64 копейки рассчитанная и уплачиваемая единовременно за весь срок действия договора, которая была перечислена страховщику за счёт кредитных средств АО «ЮниКредит Банк».

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьёй 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Оценив представленные и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и правовой связи, руководствуясь принципом состязательности сторон, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о возврате страховой премии по договору.

Так, при рассмотрении спора суд приходит к выводу о том, что заключая договор страхования, истец был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах истца, на момент заключения договора все оговорённые в нём пункты устраивали истца и он был с ними согласен. Указанные выводы суда согласуются в исковыми требованиями истца, который не указывает, на нарушение его прав как потребителя при заключении договора.

Также суд приходит к выводу о том, что статьёй 958 Гражданского кодекса Российской Федерации истцу как потребителю предоставлено право в одностороннем порядке досрочно отказаться от договора страхования, чем истец и воспользовался, направив соответствующее заявление на имя страховщика.

Вместе с тем суд учитывает, что пунктом 3 указанной статьи не предусмотрена обязанность страховщика возвратить страховую премию в случае отказа потребителя от действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором, то есть если об ином стороны не пришли к соглашению при заключении договора страхования.

Согласно пункту 10 договора страхования от 08 апреля 2017 гола, заключённого между сторонами, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику) страховая премия подлежит возврату в следующем размере:

- в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объёме,

- в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Также согласно данному условию договор страхования считается прекратившим своё действие после получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

В обоснование своих требований о возврате страховой премии в полном объёме истец ссылается на претензию, датированную 14 апреля 2017 года, то есть последним днём пятидневного срока, когда он имел право на возврат страховой премии при отказе от исполнения договора страхования.

Вместе с тем истцом не представлено доказательств направления или вручения данного заявления в указанный им день. Напротив, как следует из почтового конверта, данная претензия была сдана истцом в орган почтовой связи 17 апреля 2017 года и получена почтовым отделением страховщика 19 апреля 2017 года.

При таких обстоятельствах суд соглашается с возражениями ответчике о том, что истцом пропущен срок, в течение которого он имел право отказаться от договора страхования с правом возврата страховой премии. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований о возврате страховой премии следует отказать.

Поскольку оснований для удовлетворения основных требований не имеется, постольку в удовлетворении дополнительных требований о взыскании неустойки, морального вреда и штрафа также должно быть отказано, так как суд не усмотрел нарушений прав истца как потребителя по указанным им основаниям.

Руководствуясь статьями 195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о возврате страховой премии в размере 145138 рублей 64 копейки, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ивантеевский городской суд в течение одного месяца со дня его составления в мотивированной форме.

Председательствующий Колчина М.В.