Дело № 2-128/2024

УИД 56RS0015-01-2024-000086-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 26 марта 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 9 марта 2022 года,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, указав в обоснование исковых требований, что 9 марта 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, на основании которого ответчику банком предоставлен лимит кредитования 60000 рублей под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на 12 декабря 2023 года образовалась задолженность по кредиту в общем размере 64354 рубля 22 копейки, из них: 51308 рублей 41 копейка – просроченная ссудная задолженность, 7494 рубля 32 копейки – просроченные проценты, 1468 рублей 07 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 809 рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 323 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии. 

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по договору потребительского кредита № от 9 марта 2022 года в общем размере 64354 рубля 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 2130 рублей 63 копейки.

Определением Кувандыкского районного суда от 13 февраля 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «АльфаСтрахование», ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, представители третьих лиц АО «АльфаСтрахование», ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В письменных пояснениях представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» указал, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен генеральный договор страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № (далее – договор страхования). Согласно пункту 2.1 договора страхования, страхование осуществляется в соответствии с «Правилами страхования имущественных рисков». В соответствии с пунктом 2.2 по договору страхования объектом страхования являются имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в данном договоре страхования. Пунктом 2.9. договора предусмотрено, что договор заключается в пользу лица, указанного в графе «Выгодоприобретатель». При наступлении страхового события выгодоприобретатель обязан предоставить документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества, а также оригинал Полиса страхования. Согласно реестру застрахованных предметов страхования, ФИО1 является выгодоприобретателем по договору страхования под реестровым №. Срок страхования с 23 марта 2022 года по 22 марта 2023 года, вид программы страхования «Максимум».

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 9 марта 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №, на основании которого банк предоставил ФИО1 на срок 60 месяцев лимит кредитования 60000 рублей 00 копеек. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом по ставке 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 35,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия), с которыми ФИО1 была лично ознакомлена, что подтверждается её подписью в тексте Индивидуальных условий договора (пункт 14).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктами 3.6., 3.7., 4.1.1., 4.1.2. Общих условий ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. 

Минимальный обязательный платеж по кредиту согласован сторонами договора в размере 1857 рублей 30 копеек и должен быть уплачен заемщиком по 23 число каждого месяца включительно. 

ПАО «Совкомбанк», открыв 9 марта 2022 года счет на имя ФИО1 и зачислив на него сумму кредита в размере 60000 рублей 00 копеек, выполнило предложенные ею в заявлении действия, то есть, в силу статей 432, 434 Гражданского кодекса РФ акцептовало её оферту.

Ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов производила несвоевременно и не в полном объеме, начиная с 23 февраля 2023 года.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору она имеет право перейти в режим «Возврата в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по кредиту возникла у ФИО1 24 января 2023 года и на 12 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 289 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла у ФИО1 28 февраля 2023 года и на 12 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 288 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 48251 рубль 47 копеек, последний платеж осуществлен 24 января 2023 года в размере 2350 рублей 00 копеек.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 12 декабря 2023 года задолженность по договору потребительского кредита № от 9 марта 2022 года составила 64354 рубля 22 копейки, из них: 51308 рублей 41 копейка – просроченная ссудная задолженность, 7494 рубля 32 копейки – просроченные проценты, 1468 рублей 07 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 809 рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 323 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии.

Проверив расчет банка, суд в нем ошибок не обнаружил. Ответчик возражений относительно расчета и размера задолженности не представила.

Поскольку заемщик ФИО1 допустила просрочку в оплате кредита, то с неё в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 9 марта 2022 года в общем размере 64354 рубля 22 копейки. С учетом длительности неоплаты долга по договору потребительского кредита (более 1 года 1 месяца) суд приходит к выводу о том, что предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения неустойки не имеется. 

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Следовательно, оставление исковых требований без рассмотрения в связи с банкротством гражданина и введением процедуры реструктуризации долгов производится только в том случае, если исковые требования не рассмотрены судом на момент признания гражданина банкротом.

Вместе с тем, на момент рассмотрения настоящего иска ПАО «Совкомбанк» решение о признании ФИО1 банкротом арбитражным судом не выносилось. Определением Арбитражного суда Оренбургской области от 13 февраля 2024 года заявление ФИО1 о признании её несостоятельным (банкротом) только принято к производству суда, по нему возбуждено дело № А47-21140/2023. Судебное заседание по проверке обоснованности требований заявителя назначено на 17 апреля 2024 года. 

Таким образом, оснований для оставления искового заявления ПАО «Совкомбанк» без рассмотрения не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 2130 рублей 63 копейки, исходя из цены иска в размере 64354 рубля 22 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 21 декабря 2023 года. Суд удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита к ответчику ФИО1, поэтому расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 2130 рублей 63 копейки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 9 марта 2022 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> (паспорт 

<

данные изъяты>, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 9 марта 2022 года в размере 64354 (шестьдесят четыре тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 22 копейки, из которых: 51308 (пятьдесят одна тысяча триста восемь) рублей 41 копейка – просроченная ссудная задолженность, 7494 (семь тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 32 копейки – просроченные проценты, 1468 (одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 07 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 809 (восемьсот девять) рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 323 (триста двадцать три) рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек – иные комиссии. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2130 (две тысячи сто тридцать) рублей 63 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 1 апреля 2024 года.

Судья Л.В. Белова