К делу № 2-3424/2023

23RS0036-01-2023-005127-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснодар 18 октября 2023 года

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего - судья Суров А.А.,

при секретаре судебного заседания Кренёвой К.В.,

представителя истца ФИО1,

прокурора ЦО г. Краснодара ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Султановой Даны Эдуардовны к АО «АльфаСтрахование», Российскому Союзу Автостраховщиков о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью в результате ДТП, взыскании выплат, нейстойки, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в Октябрьский районный суд г. Краснодара с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование», РСА о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью в результате ДТП, взыскании выплат, нейстойки, штрафа, судебных расходов, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков компенсационную выплату в размере 20000 рублей, неустойку с 24.06.2023 по день внесения решения суда, неустойку в размере 1% от суммы невыплаченной компенсационной выплаты (200 рублей), со дня вынесения решения по делу и по день осуществления компенсационной выплаты, но не более 500000 рублей, штраф в размере 10000 рублей, почтовые расходы в общей сумме 2240 рублей, судебные расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1600 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 03.03.2023 по адресу: 

<

адрес>, автодорога «Адлер - пгт. Красная Поляна» произошло дтп по вине водителя ФИО7, управлявшего автомобилем «Мерседес Бенц CLK 350» госномер № результате которого причинен вред пассажиру автомобиля ГАЗ 2217 госномер № ФИО4 Гражданская ответственность виновника дтп не была застрахована на момент дтп в установленном законом порядке.

02.06.2023 истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события по факту причинения вреда здоровью.

21.06.2023 страховая компания произвела компенсационную выплату в размере 90250 рублей. 

Истец считает, что ответчик не доплатил 20000 рублей, поскольку установленный истице диагноз должен быть оплачен согласно п. 3Б, который отражает полученный ею вред здоровью. Размер недоплаченного страхового возмещения составляет 4%. 

05.07.2023 ФИО4 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с претензией о доплате страхового возмещения и выплате неустойки, которая оставлена без удовлетворения. Учитывая, что законом обязанность по осуществлению компенсационной выплаты возложена на РСА, который в свою очередь заключил договор с АО «АльфаСтрахование» на осуществление выплат, то, по мнению истца, возникает солидарная ответственность, предусмотренная законом и договором. 

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчиков в судебное заседание не явились. О времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела от представителя ответчиков в суд поступили письменные возражения об отказе в удовлетворении иска, в случае удовлетворения требований истца заявлено о снижении размера неустойки, штрафа.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя истца, заключение прокурора, полагавшего необходимым удовлетворить исковые требования к РСА, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>, автодорога «Адлер - пгт. Красная Поляна» произошло дтп по вине водителя ФИО7, управлявшего автомобилем «Мерседес Бенц CLK 350» госномер №, результате которого причинен вред пассажиру автомобиля ГАЗ 2217 госномер № ФИО3 

В результате данного ДТП ФИО3 госпитализирована в ГБУЗ «ГБ № 

<

адрес>» МЗ КК с диагнозом: 

<

данные изъяты> 

Гражданская ответственность виновника дтп не была застрахована на момент дтп в установленном законом порядке.

Постановлением следователя СО по 

<

адрес> СУ СК РФ по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО7 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 264 УК РФ.

Постановлением СО по 

<

адрес> СУ СК РФ по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено уголовное дело № и уголовное преследование в отношении подозреваемого ФИО7 по п.4 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

Согласно выписного эпикриза из истории болезни №С-23-12970 ФИО4 находилась на стационарном лечении в ГБУЗ «ГБ № 

<

адрес>» МЗ КК с диагнозом: 

<

данные изъяты> 

02.06.2023 ФИО4 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события по факту причинения вреда здоровью.

21.06.2023 страховая компания произвела компенсационную выплату в размере 90250 рублей.

05.07.2023 АО «АльфаСтрахование» вручена претензия о доплате страхового возмещения и выплате неустойки, которая оставлена без удовлетворения.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

На основании статей 15, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон Об ОСАГО).

В соответствии со статьей 1 Закона Об ОСАГО потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном").

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

На основании п. 3 ст. 931 ГК РФ договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

На основании п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Пунктом 1 ст. 18 Закона об ОСАГО установлено, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной законом обязанности по страхованию. 

Подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей.

В п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19 сентября 2014 г. № 431-П, закреплено, что потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению определенный перечень документов. В зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 вышеназванных Правил. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами.

Согласно п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты путем получения суммы в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Таким образом, по смыслу указанных норм, выгодоприобретатель наделен правом обращения к страховщику с требованием о страховом возмещении вследствие причинения вреда жизни потерпевшему. Обязанность страховщика выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение при наступлении страхового случая и представлении соответствующих документов прямо предусмотрена законом, при этом страховая компания не вправе требовать от выгодоприобретателя представления иных документов.

Из материалов дела видно, что 24.05.2019 между АО «АльфаСтрахование» и РСА заключен договор оказания услуг по осуществлению страховой компанией компенсационных выплат и представлению страховой компанией интересов РСА в судах по спорам, связанным с компенсационными выплатами.

Согласно данному договору, РСА поручает, а АО «АльфаСтрахование» обязуется за счет РСА в установленном договором периоде оказания услуг рассматривать требования потерпевших или лиц, имеющих право на компенсационные выплаты, или доверенных указанных лиц, признанных таковыми в соответствии с действующим законодательством РФ о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты, а также совершать иные юридические и фактические действия, определенные договором и связанные с осуществлением компенсационных выплат в счет возмещения вреда лицам, жизни, здоровью или имуществу которых был причинен вред при использовании транспортного средства в соответствии со ст.ст. 18 и 19 Закона об ОСАГО. 

В соответствии с законом, на РСА возложены обязательства по осуществлению компенсационных выплат в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, а также жизни и здоровью потерпевших, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена в случае отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.

Принимая во внимание, что законом обязанность по осуществлению компенсационной выплаты возложена Россиийский Союз Автостраховщиков, который в свою очередь заключил договор с АО «АльфаСтрахование» на осуществление выплат, возникает лишь ответственность Российского Союза Автостраховщиков, поскольку ответчик АО «АльфаСтрахование» по спорному ДТП действовал не от своего имени, а по поручению Российского Союза Автостраховщиков. В этой связи, суд отказывает в удовлетворении исковых требований к АО «АльфаСтрахование». 

Давая оценку отказу страховой компании от 05.07.2023 в доплате компенсационной выплате ввиду необходимости представить ФИО4 выписки из амбулаторной карты для подтверждения непрерывного лечения, суд исходит из следующего. 

Истец вместе с заявлением о компенсационной выплате предоставил страховщику полный пакет документов, предусмотренный Правилами ОСАГО, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. 

Размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, указанной в подпункте "а" статьи 7 Закона об ОСАГО.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164 (далее - Правила расчета суммы страхового возмещения), установлен порядок определения суммы страхового возмещения, путем умножения предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья.

Таким образом, выплата осуществляется на основании медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

АО «АльфаСтрахование» при осуществлении выплаты неправильно применен п. 3 А Правил расчета суммы страхового возмещения, а именно: повреждение головного мозга: сотрясение головного мозга при непрерывном лечении: общей продолжительностью не менее 10 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением.

Однако, согласно, выписного эпикриза из истории болезни № С-23-12970 от 14.03.2023, истице установлен заключительный диагноз: 

<

данные изъяты>, также рекомендовано наблюдение невролога по месту жительства и назначено медикаментозное лечение сроком на 2 месяца. 

В дальнейшем истица продолжила лечение ушиба головного мозга. 20.03.2023 заключением невролога ФИО8 был подтвержден установленный диагноз «Ушиб головного мозга средней степени тяжести», также врачом были ФИО3 рекомендации и назначен курс медикаментозного лечения в течении 1 месяца. Таким образом, продолжительность непрерывного лечения составила 48 дней (с 04.03.2023 по 20.04.2023).

Согласно п.Б п. 3 Правил расчета суммы страхового возмещения - Повреждение головного мозга: ушиб головного мозга (в том числе с субарахноидальным кровоизлиянием) при непрерывном лечении: общей продолжительностью не менее 14 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением

Таким образом, установленный ФИО4 диагноз должен быть оплачен согласно пункту 3Б, который отражает полученный истицей в ДТП вред здоровью, в то время, как примененный ответчиком п.3А не отражает диагноз ушиб головного мозга.

Ответчик против назначения по делу судебной экспертизы возражал, представитель истца не настаивал, в связи с чем суд считает установленным сумму компенсационной выплаты в размере 110250 рублей.

Размер недоплаченного страхового возмещения составления 4 % (7%-3%) - 20 000 рублей.

Исходя из изложенного, суд взыскивает в пользу истца с РСА компенсационную выплату в размере 20000 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании штрафа и неустойки.

Согласно п.3 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с п. 82 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведенное потерпевшему - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО. 

Учитывая, что требование истца по выплате страхового возмещения не были удовлетворены страховой компанией в добровольном порядке, суд считает данный факт безусловным основанием для взыскания штрафа.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с РСА штраф в размере 10000 рублей (исходя из следующего расчета: 20000 х 50% = 10000). 

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

В силу п.76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). 

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, истцу АО «АльфаСтрахование» не выплатило в полном объеме страховое возмещение в предусмотренные законом сроки осуществления страховой выплаты, следовательно, требование истца о взыскании неустойки суд считает обоснованным. 

В силу п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

С учетом даты обращения истца в страховую компанию 02.06.2023, в соответствии со ст. 107 ГПК РФ, компенсационная выплата должна быть осуществлена в срок до 24.06.2023.

Таким образом неустойка за период с 24.06.2023 по 17.10.2023 составляет 23200 рублей (исходя из следующего расчета: 20000 х 1% х 116 дней = 23200), учитывая ходатайство представителя ответчиков суд снижает размер неустойки до 20 000 рублей. 

Рассматривая требования о взыскании неустойки по день фактического исполнения решения суда, суд приходит к следующему.

Течение срока, определенного периодов времени, начинается на следующий день после календарной даты и наступления события, которым определено его начало (ст. 191 ГК РФ)

Согласно ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью в случае его надлежащего исполнения.

В соответствии с п. 5 ст. 16.1 Закона об ОГСАГО, страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Обстоятельства, освобождающие РСА от выплаты неустойки, в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлены. 

Таким образом, взыскание неустойки по день фактического исполнения решения суда правомерно, т.к. предусмотрено законом.

В целях соблюдения прав истца на своевременное исполнение решения суда, суд взыскивает с РСА в пользу истца неустойку за каждый день просрочки в размере 200 рублей, начиная с 18.10.2023 по день фактического исполнения решения, но не более 500000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст. 88, ст. 94, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с РСА документально подтвержденные судебные расходы истца по оплате услуг нотариуса в размере 1600 рублей, расходы на отправку заявления о наступлении страхового события в размере 230 рублей, расходы на отправку претензии в размере 230 рублей, расходы на отправку искового заявления в прокуратуру в размере 230 рублей, расходы по отправке искового заявления ответчику АО «АльфаСтрахование» в размере 230 рублей, расходы по отправке искового заявления ответчику РСА в размере 430 рублей, всего почтовые расходы в сумме 2240 рублей.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с РСА госпошлину в размере 1 815 рублей в доход государства, от уплаты которой при подаче искового заявления, истец был освобожден в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Султановой Даны Эдуардовны к АО «АльфаСтрахование», Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты, - удовлетворить частично.

Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в пользу Султановой Даны Эдуардовны компенсационную выплату за причинение вреда здоровью в размере 20000 рублей, неустойку за период с 24.06.2023 по 17.10.2023 в размере 20 000 рублей, штраф в размере 10000 рублей, почтовые расходы на общую сумму 2240 рублей, судебные расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1600 рублей, а всего 53 840 (пятьдесят три тысячи восемьсот сорок) рублей.

Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в пользу Султановой Даны Эдуардовны неустойку за каждый день просрочки в размере 200 рублей, начиная с 18.10.2023 по день фактического исполнения решения, но не более 500 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к АО «АльфаСтрахование» - отказать. 

Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в доход государства государственную пошлину в размере 1 815 (одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2023.

Судья