Дело № 2-2115/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года г.Ростов-на-Дону 

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону, в составе:

председательствующего судьи Соколовой И.А.

при секретаре судебного заседания Сокирко Е.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 20.08.2013 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 105 263 рубля сроком на 60 месяцев. Процентная ставка составила 29,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 года на основании ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора и общих условий обслуживания. 

По состоянию на 12.05.2017 года общая задолженность ФИО1 перед истцом составляет 69740 рублей 08 копеек, которая состоит из просроченной ссуды 61059, 61 рублей, просроченных процентов 5393, 02 рубля, штраф за просрочку кредита 1698, 32 рубля, штраф за просрочку уплаты процентов 1588, 83 рубля. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 69740 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292 рубля.

Истец - ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя в суд не направил, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке, предусмотренном ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание явилась представитель ответчика действующая на основании доверенности ФИО4, исковые требования не признала, представила письменные возражения относительно заявленных требований и пояснила, что страховая выплата за кредит в размере 25263, 12 рублей, была списана банком без имеющихся на то законных оснований, в связи с чем представитель ответчика просила суд снизить размер кредитной задолженности до 44476, 96 рублей.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.08.2013 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 105 263 рубля сроком на 60 месяцев. Процентная ставка составила 29,9 % годовых. 

05.12.2014 года на основании ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора и общих условий обслуживания. 

По состоянию на 12.05.2017 года общая задолженность ФИО1 перед истцом составляет 69740 рублей 08 копеек, которая состоит из просроченной ссуды 61059, 61 рублей, просроченных процентов 5393, 02 рубля, штраф за просрочку кредита 1698, 32 рубля, штраф за просрочку уплаты процентов 1588, 83 рубля. 

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец представил в суд расчет вышеуказанной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд, проверив данный расчет, принимает его за основу, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела. Каких-либо доказательств обратного суду не представлено.

В своих письменных возражениях ответчик просит суд снизить размер кредитной задолженности, поскольку по мнению ответчика, оплаченная сумма страхования кредита, была списана Банком незаконно.

С данными доводами ответчика суд не может согласится по следующим основаниям.

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 оплатила страховую премию за присоединение к программе добровольного страхования в сумме 25263, 12 рублей.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно части 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В данном случае, ФИО1 было подано заявление в Банк об участии в программе коллективного страхования.

Согласованная сторонами страховая премия в размере 25263, 12 рублей была оплачена ФИО1 с использованием кредитных средств. 

В настоящее ответчик просит снизить размер кредитной задолженности ввиду того, что при заключении кредитного договора правил страхования ФИО1 выдано не было, информацию о предоставляемой услуге она не получила.

Такую позицию ФИО1 и ее представителя суд полагает основанной на неверном толковании норм Гражданского кодекса РФ. 

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной нормы, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В настоящее время ответчиком кредитные обязательства перед Банком в полном объеме не исполнены.

В соответствии с п. 6 заявления о выдаче кредита, ФИО1 дала свое личное согласие на подключение ее к программе добровольного согласия, а также в соответствии с п. 8 подтвердила, что знает о кредитных продуктах Банка, не содержащих возможности быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, которые были предложены ей предварительно Банком, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в углу заявления (л.д.16).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

При этом п. 1 ст. 12 указанного закона предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В данном случае не представлено, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств того, что ответчице не была предоставлена необходимая и достаточная информация о программе страхования кредита. 

В частности указанная информация содержится в тексте заявления о предоставлении кредита и не содержит неясностей. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, с неё подлежит взысканию в пользу истца имеющаяся задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2292, 20 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 12.05.2017 года сумму задолженности в размере 69740 рублей 08 копеек, которая состоит из просроченной ссуды 61059, 61 рублей, просроченных процентов 5393, 02 рубля, штраф за просрочку кредита 1698, 32 рубля, штраф за просрочку уплаты процентов 1588, 83 рубля (шестьдесят девять тысяч семьсот сорок рублей восемь копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292, 20 рублей 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 17.07.2017 года 

Судья –