Дело №2-223/2018

Поступило 12.03.2018г. 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2018 года г.Обь Новосибирской области 

Обской городской суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Бражниковой А.Е.,

при секретаре Апрелковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 обратилось в суд с иском к администрации г.Оби Новосибирской области с требованием о признании квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, выморочным имуществом; взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте №, выданной ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 393, 23 рубля, в том числе просроченный основной долг – 37 519, 04 рубля, просроченные проценты – 6 410, 88 рублей, неустойка – 4 698, 31 рубль, комиссия банка – 765 рублей, а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 1 681,80 рублей.

Иск мотивирован следующим.

Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Далее - Банк) на основании заявления ФИО3 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Таким образом, между Банком и ФИО3 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24 декабря 2004 годакредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 30 000, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Договору составляет 49 393,23 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 37 519,04 руб.;

просроченные проценты - 6 410,88 руб.;

неустойка - 4 698,31 руб.;

комиссия банка - 765,00 руб.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО3

В соответствии со ст. 1112-1115 ГК РФ в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В настоящее время наследники ФИО3 не установлены.

ФИО3 принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Ссылаясь на ст.1151 Гражданского кодекса РФ, указано, что при отсутствии сведений о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство ФИО3, имущество, оставшееся после смерти, является выморочным и в силу закона переходит в собственность муниципального образования.

Полагая администрацию г.Оби Новосибирской области надлежащим ответчиком по делу истец ссылается на п.п. 5, 50, 34, 60, 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании».

ДД.ММ.ГГГГ определением Обского городского суда Новосибирской области произведена замена ответчика с администрации г.Оби Новосибирской области на ФИО1 и ФИО2, поскольку установлено, что указанные лица приняли наследство ФИО3

Представитель истца ФИО4 просила рассмотреть исковое заявление в её отсутствие, на удовлетворении исковых требований в отношении ФИО1 и ФИО2 настаивала.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, т.к. расчет задолженности считает неверным, поскольку он не отражает итоговую сумму, заявленную в исковом заявлении. Просила применить срок исковой давности. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принял решение рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся доказательствам.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд принимает следующее решение.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО3 была выдана международная карта Visa Classic ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 30 000, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

В соответствии со ст. 1112-1115 ГК РФ в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются: ФИО1, ФИО2 

ФИО1 принято наследство ФИО5 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на комнату, площадью 18 кв.м., находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д.65); ФИО2 принято наследство ФИО3 в виде жилого дома, общей площадью 56,2 кв.м. инвентарный №, Литер А, этажность – 1 и земельного участка, площадью 847 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: 

<

адрес> (л.д.66,67).

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 являются надлежащими ответчиками по делу.

Ссылаясь на ст.ст. 310, 819, 811, Гражданского кодекса РФ истец указывает на допущенную умершим ФИО3 просрочку, общей суммой 49 393, 23 рубля, предоставив в суд расчет задолженности. 

Ознакомившись с названным расчетом на л.д.6-15, суд не усматривает указанных в просительной части искового заявления сумм.

При этом следует отметить следующее.

Условия использования международных карт Сбербанка России в совокупности с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты являются заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске карты и предоставлении клиенту кредита в форме «овердрафта» для проведения операций по карте.

Между Банком и ФИО3 путем присоединения к Условиям использования международных карт Сбербанка России был заключен смешанный договор, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, договора банковской карты.

В соответствии с Условиями использования международных карт Сбербанка России, которые утверждены Постановлением Правления Сбербанка России № 376 § 13а от 09 декабря 2009 года и действуют с 01 июня 2010 года (размещены в сети Интернет):

(п.1.7.) карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия. (п. 1.8). 2.7. Банк имеет право перевыпускать Карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия в случае, если Клиент письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от пользования Картой. Карта не перевыпускается при отсутствии операций с использованием Карты в течение года, предшествующего перевыпуску карты. 2.8. Для перевыпуска Карты до истечения ее срока действия Клиент должен подать письменное заявление в Банк. 2.10. Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по Счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства:

- приостановить или прекратить действие Карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карт(ы);

- направить Держателю уведомление с требованием возврата Карт(ы) в Банк.

2.11. Держатель должен вернуть карту в Банк по месту ее выдачи при подаче Клиентом заявления на перевыпуск карты до истечения ее срока действия, при подаче претензии в Банк о несанкционированных операциях по Карте, а также по требованию Банка не позднее пяти рабочих дней с даты получения уведомления от Банка о возврате Карты.

В судебном заседании установлено, что действие карты Visa Classic закончилось в последний день ДД.ММ.ГГГГ.

Банк не представил суду доказательства перевыпуска карты Visa Gold № по истечении срока её действия, не представил доказательства совершения ФИО3 операции с использованием реквизитов карты после истечения срока её действия.

На основании изложенного, при отсутствии доказательств надлежащего расчета произведенного истцом, суд полагает, что Банком не доказано, что ФИО3 не исполнил обязательства по возврату кредита и нарушил сроки возврата кредита, уплаты процентов, установленные договором, а потому в удовлетворении исковых требований банку следует отказать.

Рассмотрев заявление ответчика ФИО1 о применении к требованиям банка срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно материалам дела сторонами не был определен срок исполнения смешанного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ.

В представленном суду расчете представитель истца не указывает, когда имело месть быть последнее гашение задолженности ФИО3

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживание банковских карт для погашения задолженности клиент обязан пополнять счет карты ежемесячно.

Таким образом, на момент окончания срока действия международной карты Visa Gold № ДД.ММ.ГГГГ Банку при рассмотрении вопроса о её перевыпуске должно было быть известно о нарушении заемщиком принятых обязательств, о не внесении ежемесячного платежа в счет погашения задолженности.

В связи с чем, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ за сроком исковой давности. 

На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении иска за истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2018 года.

Председательствующий А.Е. Бражникова