дело №2-3289/19

Решение

именем Российской Федерации

19 августа 2019 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к О.А. ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ... между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор ... с лимитом задолженности 56 000 рублей. ... Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляла 91 759 рублей 88 копеек, что подтверждает акт приема-передачи прав. Истец просил суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... в размере 91 759 рублей 88 копеек, возврат государственной пошлины – 2 952 рубля 80 копеек. 

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены (л.д.70-73).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании заявления ответчицы, заочное решение от ... отменено (л.д.77, 80).

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО4 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО5 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась почтой. 

Представитель ФИО5 ФИО1 – ФИО6, действующий на основании доверенности от ..., требования истца не признал, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме. В обоснование своей позиции по делу указал, что согласно выписке по договору ... за период с ... по ..., последний платеж по кредитной карте был произведен ответчицей .... Как следует из материалов дела, настоящий иск подан в суд ..., следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий .... ... мировой судья судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан вынес судебный приказ (дело 2- 223/3/2018) о взыскании с О. А. ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 91 759 рублей 88 копеек. Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, от ... судебный приказ от ..., на основании возражения должника, отменен. Ответчик считает, что на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, ООО «Феникс» уже был пропущен срок исковой давности, который истек с момента последнего платежа .... Более того, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае, если требования истца будут удовлетворены, просил суд к требованиям о взыскании неустойки применить положения статьи 333 ГК РФ (л.д.88-92).

Суд, исследовав материалы дела, изучив гражданское дело ..., приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... О.А. ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением - анкетой, согласно которой просила Банк заключить с ней договор на открытие и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в анкете - заявлении, по кредитным картам, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора (л.д.40).

Факт получения денежных средств и кредитной карты ответчиком не оспаривался.

Заявление-анкета принята Банком, Банком выпущена на имя ответчика кредитная карта, установлен начальный лимит денежных средств в размере 56 000 рублей для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что О.А. ФИО1 ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д.40 оборот).

Договор кредитной карты ... согласно Общим условиям заключен путем активации кредитной карты, полученной О.А. ФИО1 по волеизъявлению последней, что подтверждается выпиской по счету договора. Тем самым О.А. ФИО1 приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте с лимитом задолженности.

Договором предусмотрено, что находящиеся на ее счете кредитные денежные средства для осуществления безналичных расчетов в беспроцентный период, составляющий до 55 дней, предоставляются банком без уплаты процентов за пользование ими.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка продукт Тинькофф Платинум (Тарифный план: 1.0) Приложение ... к приказу ... от ... обязательный минимальный платеж составляет 5% от задолженности, минимум 500 рублей, базовая процентная ставка – 12,9%, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 290 рублей), плата за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 190 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 390 рублей), третий раз и более подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту – при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% в день,, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 290 рублей) (л.д.41 оборот).

... О.А. ФИО1 активировала карту и начала пользоваться предоставленным кредитом (л.д.35).

Как следует из представленных материалов, О.А. ФИО1 неоднократно допускала просрочки по оплате минимальных платежей и в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по договору кредитной карты, произведя последнее пополнение карты ... (л.д.34).

... в связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банк расторг договор путем выставления в адрес О.А. ФИО1 заключительного счета с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование им, иными платами и штрафами за пропуски минимальных платежей (л.д.51).

На основании решения единственного акционера от ... фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

... АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с О.А. ФИО1, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению ... в отношении уступки прав (требований) от ... и актом приема-передачи прав требований (л.д.7-9) 

О состоявшейся уступке права требований О.А. ФИО1 уведомлялась АО «Тинькофф Банк» (л.д.28).

... между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение ... в отношении уступки прав (требований). Из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС ... от ... к ГС ... от ... усматривается уступка прав по кредитному договору ... ..., заключенному между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и О.А. ФИО1 на сумму 91 759 рублей 88 копеек. 

Из материалов дела усматривается, что О.А. ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями О.А. ФИО1.

Согласно пункту 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (утвержденных Приказом ... от ...) Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д.43, 48).

Таким образом, по смыслу данного пункта Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного между АО «Тинькофф Банк» и О.А. ФИО1 кредитного договора ..., Банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор уступки права требования от ..., заключенный между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», не противоречит требованиям законодательства, права О.А. ФИО1, как потребителя, не нарушает. Соответственно, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) правомерно уступило право требования по договору кредитной карты ООО «Феникс».

В соответствии с представленным расчетом по договору кредитной карты ..., по состоянию на ... задолженность ответчика перед ООО «Феникс» по договору кредитной карты составляет 91 759 рублей 88 копеек, из них: кредитная задолженность – 58 897 рублей 23 копейки, проценты – 22 568 рублей 33 копейки, штрафы – 10 294 рубля 32 копейки (л.д.51).

Согласно пункту 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (л.д.46).

Вместе с тем, общими условиями выпуска и обслуживания карт ТКС Банка (ЗАО) в пункте 5.5 закреплена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (л.д.45 оборот).

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счет-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счет-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункты 5.3, 5.4). 

Ответчицей заявлено о применении срока исковой давности, так как истец обратился в суд лишь ... (л.д.89).

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Суд при применении срока исковой давности учитывает также, что в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ..., которым предусмотрено, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление направлено в суд ..., что подтверждает штемпель на конверте (л.д.53).

... мировой судья судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан вынес судебный приказ (дело ...) о взыскании с О.А. ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 91 759 рублей 88 копеек (л.д.62).

Заявление о вынесении судебного приказа направлено в суд почтой ... (л.д.61).

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, от ... судебный приказ от ..., на основании возражения должника, отменен (л.д.64).

С учетом даты первичного обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (...), периода просрочки, предъявленного ко взысканию (с ... по 18...), суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности. 

Расчет задолженности, предоставленный истцом, принимается судом как верный, доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. По существу расчет истца ответчиком не оспорен, свой расчет ответчик не представил. Доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не предоставлено.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению. 

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с О.А. ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 952 рубля 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... кредитную задолженность в размере 58 897 рублей 23 копейки, проценты – 22 568 рублей 33 копейки, штрафы – 10 294 рубля 32 копейки, судебные расходы – 2 952 рубля 80 копеек.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...