Дело № 2-5596/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27.06.2018 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Белоусовой О.С., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2

при секретаре Меняковой И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «ВТБ24» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ 24 (ПАО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «ВТБ 24» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 730 415 руб. под 13,5% годовых (п.1 Договора). ДД.ММ.ГГГГ истец подписал Заявление на включение в число участников программы коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком в качестве Страхователя и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в качестве Страховщика (п.1 Заявления). Плата за участие в Программе страхования составила 96 415 руб., включая вознаграждение Банка за подключение к Программе страхования в размере 19 283 руб. и страховую премию в размере 77 132 руб. (пункт 1 Заявления). Порядок отказа Заемщика от участия в Программе страхования и возврата платы за участие в Программе страхования заявлением не урегулирован. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в лице представителя по доверенности ФИО1 направил в адрес Банка и Страховой компании заявление об отказе от услуги страхования и возврате уплаченных за присоединение к Программе страхования денежных средств, но денежные средства истцу не возвращены и ответ на претензию не получен. Указанием Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность страховщика при осуществлении добровольного страхования предусмотреть порядок возврата страховой премии. Условия участия клиентов – физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банка, в Программе коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» регулируются следующими документами: заключенным между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договором коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, Правилами страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от несчастных случае и болезней, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од, Правилами добровольного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от потери работы, утвержденных Приказом №-од от ДД.ММ.ГГГГ Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению страхования в рамках Страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в Заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по Договору страхования (п.2 Условий страхования), «страховщиком» является ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», а «страхователем» - Банк (п.1.1 Условий участия). При этом, объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного (Работника) связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (п. 3.1 Условий участия). Договор может быть прекращен в случае исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования в отношении конкретного Застрахованного в полном объеме, по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (пункты 6.1.1-6.1.3 Условий участия). Согласно пункту 1 Заявления плата за участие в Программе страхования составляет 96 415 руб., включая вознаграждение Банка за подключение к Программе страхования в размере 19 283 руб. и страховую премию в размере 77 132 руб. Страховая выплата была произведена путем перечисления с банковского счета заемщика (одновременно застрахованного и выгодоприобретателя), указанного в пункте 4 Заявления, в размере 96 415 руб. В следствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интереса заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования, если такое имело место. В связи с невыполнением ответчиком требования ФИО3 о возврате уплаченных денежных средств, у них возникло денежное обязательство, следующее из договора страхования. Поскольку обязательства ответчика по возврату страховой премии является денежными, то за их неисполнение они несут ответственность по ст. 395 ГК РФ. Проценты подлежат начислению с момента отказа ФИО3 от участия в программе коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ их размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2453,29 руб. В пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Помимо этого, отсутствие каких-либо действий по исполнению требований ФИО3 со стороны ответчика повлекло причинение ему морального вреда в форме нравственных страданий. Денежные средства являются для заявителя значительными, при этом они удерживаются ответчиками без правовых оснований на протяжении более шести месяцев. Истец рассчитывал на возврат данных денежных средств, планировал их поступление для возврата долгов. В связи с тем, что ответчиками не только не осуществлена оплата, но даже не представлен ответ по возникшему спору, истец по настоящий момент испытывает сильные переживания и разумный предел компенсации морального вреда определяет в 10 000 руб. просит взыскать с ПАО «ВТБ 24» в пользу ФИО3 сумму уплаченного вознаграждения за присоединения к программе страхования в размере 96 415 руб., проценты за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 2453,29 руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы на оказание юридических услуг 15 000 руб. 

В судебное заседание истец, третье лицо не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с законом. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и третьего лица.

Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, настаивая на их удовлетворении. Пояснил, что существуют указания Центробанка и они применимы к возникшим правоотношениям. Практика судебная уже устоялась, по аналогичному делу решение Центрального районного суда г.Хабаровска оставлено без изменения Хабаровским краевым судом, страховая плата взыскивается с Банка. Заявление от ФИО3 подписывал представитель на основании доверенности, отправлялось по почте, в приложениях документы все указаны. Все доводы ответчика несостоятельны.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал, пояснив, что по условиям кредитного договора банк обязался предоставить истцу кредит в размере 730 415 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита предоставлена заемщику. К договорам потребительского кредита, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ помимо норм ГК РФ применяются положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает Банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие Заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме. В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами (получении дополнительных услуг кредитора) включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых утверждена Указанием ЦБ РФ. Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования и согласия на кредит и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит. Оказание услуги по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк предоставляет услуги по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Волеизъявление заемщика по указанному вопросу не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита, а также на его условия, что подтверждается п. 9, 10 Согласия на кредит. Информация о заключении договора страхования на добровольной основе размещена на сайте Банка. В условиях кредитования, размещенных на сайте Банка, содержатся условия предоставления кредита, в которых отсутствует информация об обязательном заключении договора страхования при получении потребительского кредита. Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования 96 415 руб., состоит из вознаграждения Банка за подключение к Программе страхования в размере 19 283 руб., и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 77 132 руб. Как следует из заявления на включение в число участников Программы страхования, заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования. Банк надлежащим образом выполнил требования ст. 10 Закона о защите прав потребителей, своевременно предоставил клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора. Страхование Клиентов Банка осуществляется на основании заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. страхователем является ВТБ 24 (ПАО). Права и обязанности в рамках страхования заемщиков несет банк. На основании п. 6.4.6, 6.4.7 Договора №, на Банке лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к Программе страхования. Указанная страховая премия получена страховой компанией, на стороне банка отсутствует факт неосновательного обогащения. Спорные денежные средства нельзя квалифицировать как убытки истца, поскольку с момента заключения кредитного договора до настоящего времени заемщик пользуется услугой страхования и выступает застрахованным лицом по Программе страхования. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика. Доводы истца относительно применения к спорным правоотношениями периода охлаждения, предусмотренного п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» не могут быть приняты во внимание. В соответствии с п. 5, 6 Указания, обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии закреплена за страховщиком (страховой компанией). Указанием установлены требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей – физических лиц. Страхование клиентов Банка осуществляется на основании заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком выступает Страховая компания, страхователем – ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Указание №-У не распространяет свое действие на спорные правоотношения. Доводы истца о незаконности включения в сумму кредита платы за подключение к Программе страхования опровергаются нормами действующего законодательства и правоприменительной практикой. На стадии подачи заявления на выдачу кредита и подписания кредитного договора истец располагал всей необходимой информацией о дополнительной услуге, возможность отказа от дополнительной услуги по своему желанию не реализовал. Истцом не соблюден обязательный досудебный порядок разрешения споров. Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. В качестве доказательства, подтверждающего направление письменного заявления страхователя на исключения из программы страхования, к исковому заявлению приложена копия заявления, подписанная ФИО1, а также квитанция об оплате почтового отправления, направленного также ФИО1 В качестве подтверждения своих полномочий, ФИО1 прикладывается копия доверенности удостоверенная нотариусом ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Банк вправе потребовать оригиналы доверенностей. В связи с тем, что в Банк поступило обращение, подписанное поверенным лицом ФИО1 с копией доверенности, у Банка отсутствует возможность удостовериться как в наличии действительных претензионных требований, так и в наличии полномочий на предъявление этих требований от имени клиента. Не согласен также с требованиями о взыскании морального вреда, поскольку истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие факт причинения морального вреда, противоправность и виновность действий Банка, равно как и причинно-следственная связь между двумя названными фактами. Судебные расходы не подлежат удовлетворению, дела о взыскании страховок по кредитам являются абсолютно стандартными делами, аналогичные исковые заявления в больших количествах подаются практически в каждый суд на территории РФ, подготовка иска по шаблону, в большом количестве представленных в сеть Интернет. Принципу разумности требования о взыскании 15 000 руб. не отвечают. Штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы являются производными от основного и не подлежат удовлетворению. Просит отказать в иске. 

Выслушав пояснения представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Анкеты-заявления на получение кредита, уведомления о полной стоимости кредита между ФИО3 и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 730415 руб., с процентной ставкой 13,494% годовых, на срок 60 месяцев. 

На основании заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 включен в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». 

Страховая сумма составила 730415 руб. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 96415 руб. 00 коп., которая состоит из вознаграждения банка – 19283 руб. 00 коп. и возмещения расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» в сумме 77132 руб. 00 коп.

Срок страхования определен с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.

Факт осуществления выдачи денежных средств ФИО3 по кредитному договору в сумме 730415 руб. 00 коп. не оспаривался сторонами в ходе рассмотрения дела.

Одновременно с лицевого счета ФИО3 произведено списание денежных средств в размере 96415 руб. 00 коп. что также на оспаривалось стороной ответчика

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) произвело списание денежных средств в размере 96415 руб. в счет платы за включение в число участников страхования.

В силу ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. 

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». 

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. 

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания). Согласно п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, то есть, спустя 3 дня со дня подписания заявления о присоединении к программе коллективного страхования, ФИО3 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об исключении из числа участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» и возврате страховой премии. 

Таким образом, ФИО3 воспользовался предусмотренным действующим законодательством правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной суммы премии.

Доводы представителя ответчика о ненадлежащем обращении истца через своего представителя и не предоставления оригинала доверенности представителем, в связи с чем, невозможно было идентифицировать истинное волеизъясление истца, суд находит несостоятельным, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств тому, что после получения заявления ФИО3, Банком предпринимались меры по истребованию у представителя оригинала доверенности и в этом представителем истца было отказано. 

Напротив, отсутствие требований Банка по предоставлению оригинала доверенности, указывает на то, что сомнений в полномочиях представителя у Банка не имелось. 

Представленная доверенность оформлена надлежащим образом, удостоверена нотариально, как того требуют нормы материального закона. И в случае сомнений в полномочиях, Банк вправе был затребовать оригинал доверенности, чего не сделал, проигнорировав поступившее заявление. 

Как следует из п. 5.6 Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО), страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п. 5.7 Договора.

Согласно п. 5.7 Договора в случае отказа страхователя от Договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Пунктом 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», участником которой стал ФИО3, определено, что в случае написания заявления Участником программ (Застрахованным) на исключение из числа участников Программы страхования, Договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного лица. 

Вместе с тем, из представленной в материалы дела выписки следует, что страховая премия в сумме 96415 руб. 00 коп. была перечислена страховой компании ООО СКВ «ВТБ-Страхование», однако доказательств того, что на момент обращения с заявлением об исключении из числа участников программы коллективного страхования банком фактически были понесены расходы, а страховая премия страховщику перечислена в соответствующий период, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, установив, что при заключении кредитного договора истец ФИО3 был присоединен банком к Программе коллективного страхования, какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией истец не заключал, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу истца страховой премии в размере 96415 руб. 00 коп. 

Доводы представителя ответчика о предъявлении иска к ненадлежащему ответчику – филиалу ПАО «ВТБ 24», подлежат отклонению, поскольку по всему тексту искового заявления и его просительной части прослеживаются требования к «ВТБ 24» (ПАО), а не к филиалу Банка, как на то ссылается представитель ответчика. Истец в просительной части просит удовлетворить требования за счет «ВТБ 24» (ПАО), а не филиала. Указание истцом филиала в качестве ответчика во вводной части иска, является технической ошибкой и не влечет процессуальных нарушений, а следовательно, отказ в удовлетворении иска.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание доказательства, представленные в обоснование своих доводов, учитывая отсутствие иных доказательств, подтверждающих расходы банка за указанный период, а также доказательств отказа в выплате, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2453 руб. 29 коп., согласно расчету, представленному истцом.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, в связи с чем, потребитель освобождается от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий. 

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в п. 45 Постановлении Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными требования истца о взыскании компенсации морального вреда. 

Исходя из принципа разумности и справедливости, и, принимая во внимание характер нарушений прав истца, допущенных ответчиком, суд считает, что исковые требования в этой части следует удовлетворить частично и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб. Данную денежную сумму суд считает соразмерной причиненным истцу моральным и нравственным страданиям.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил в добровольном порядке требования потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Разрешая требования о взыскании в пользу истца расходов на оплату услуг представителя, суд руководствуясь положениями ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ находит возможным взыскать сумму в 10 000 руб., что будет отвечать критерию соразмерности, учитывая длительность рассмотрения дела, категорию, фактически затраченное представителем истца процессуальное время на подготовку материалов для подачи в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО3 с Публичного акционерного общества «ВТБ 24» сумму уплаченного вознаграждения за присоединение к программе страхования в размере 96 415 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 2 453, 29 руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 49934,14 руб., судебные расходы в размере 10 000 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «ВТБ 24» в доход бюджета городского округа «город Хабаровск» государственную пошлину в размере 3466,05 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 02.07.2018.

Мотивированное решение составлено 02.07.2018.

Судья О.С.Белоусова