Дело № 2-8/2020

Решение

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства. 

29.11.2011 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банком заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, тогда как ФИО1 условия кредитного договора не соблюдаются: неоднократно нарушались сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Банк ежемесячно сообщал ответчику о нарушении обязательств посредством письменных извещений и SMS-уведомлений, ответчик на момент подачи искового заявления задолженность не устранил. По состоянию на 24.10.2019 г. общая сумма задолженности ФИО1 составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей; задолженность уплате процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в указанной сумме и расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, при обращении в суд просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признала, представила письменное возражение. Указала, что 29.11.2011 г. получила кредит в ПАО КБ «Восточный» в размере 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврата 

<

данные изъяты> года, денежными средствами воспользовалась для покупки жилья своей дочери. По условиям договора размер ежемесячного платежа был установлен в размере 

<

данные изъяты> рублей. Условия кредитного договора она соблюдала по май 2014 года, после указанной даты не смогла вносить платежи в связи с тяжелым материальным положением, на свою просьбу о реструктуризации долга получила отказ. Не согласна с выпиской из лицевого счета и представленным банком расчетом задолженности, поскольку последний платеж по кредиту внесла в мае, а не в ноябре 2014 года, не снимала деньги с карты в указанное в выписке время, требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту не получала. Просила применить нормы процессуального права о сроке исковой давности.

Аналогичные пояснения были даны суду свидетелем ФИО4.

Выслушав пояснения ответчика, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, документами, составляющими настоящий договор кредитования, являются Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и заявление клиента, содержащее предложение банку о заключении договора кредитования. 

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета банк предоставляет кредит посредством зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п.4.1).

Как видно из анкеты заявителя, ФИО1 просила заключить с ней договор кредитования на следующих условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты> рублей, срок – 

<

данные изъяты> месяцев, ставка годовых – 

<

данные изъяты>, вид кредита – кредитная карта.

29.11.2011 г. на основании заявления клиента о заключении Соглашения о кредитовании счета № между ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого банк открыл счет и выдал заемщику кредитную карту с лимитом 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи. Дата начала платежного периода – 30 число каждого месяца, срок кредитования счета – до востребования.

В силу п.4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п.4.4 Общих условий погашение кредитной задолженности осуществляется путем списания банком с банковского специального счета клиента денежных средств в размере, предусмотренном договором кредитования.

Пунктами 4.2, 4.2.1 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). 

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета, не оспаривается ответчиком. Согласно пояснениям ответчика и свидетеля, ФИО1 после получения кредитной карты сразу сняла со счета наличные денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Сумма ежемесячного платежа ФИО1 в счет погашения задолженности предусмотрена сторонами в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно расчету, представленному истцом, за время пользования кредитом с декабря 2011 г. по 20.11.2014 г. ФИО1 в счет исполнения обязанности по погашению задолженности перед банком произвела платежи в общей сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

С ноября 2014 года ответчик полностью перестал исполнять свои обязательства по договору, в связи с чем ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

06.08.2018 г. мировым судьей судебного участка № 16 в Нижнеомском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей за период с 24.06.2014 г. по 11.07.2018 г., который был отменен 17.08.2018 г. в связи с поступившими возражениями должника.

23.12.2019 г. ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ч.2 ст.199 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение о том, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате денежных средств по договору займа, подлежащих внесению периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как видно из выписки из лицевого счета ответчика и представленного истцом расчета задолженности, в июне 2014 года платеж по кредиту производен ФИО1 в недостаточной сумме, 20.11.2014 г. произведен последний платеж (в сумме меньшей, чем предусмотрено условиями договора), в декабре 2014 г. и впоследствии платежи ответчиком не вносились. Из пояснений ответчика, анкеты заявителя, заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета следует, что фактически договор между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключался на максимальный срок 36 месяцев. Исходя из указанного срока, определен минимальный обязательный платеж в погашение кредита.

Согласно вышеизложенному трехгодичный срок исковой давности истек в декабре 2017 года. 

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обратился за вынесением судебного приказа уже за пределами срока исковой давности. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования вынесен мировым судьей 06.08.2018 г., отменен по заявлению ответчика 17.08.2018 г..

Иск направлен в Нижнеомский районный суд Омской области 23.12.2019 г..

Поскольку ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности, с учетом приведенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда РФ и установленных обстоятельств, с ФИО1 не подлежит взысканию задолженность по договору кредитования, поскольку истцом пропущен трехлетний срок исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от 29.11.2011 г. оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Нижнеомский районный суд Омской области.

Судья

Копия верна

Судья Секретарь

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2020 года.