Дело № 2-102/2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2019 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 325 000,00 руб. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 20,9% в год.

Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12.2 Договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного Договоров порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 92 200,00 руб. 

Согласно п. 12.1 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 6 184 728,15 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 6 678 349,94 руб., из которых задолженность по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 191 749,77 руб., неустойка – 6 184 728,15 руб., а также иных платежей, предусмотренных договором – 0,00 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 56 751,42 руб. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 550 373,21 руб., из них задолженность по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 191 749,77 руб., неустойка – 56 751,42 руб. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 131, 132, 133, 139-141 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 348, 349, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 550 373,21 руб., из них: задолженность по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 191 749,77 руб., неустойка – 56 751,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд – 8 703,73 руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не просила об отложении судебного заседания по делу по уважительной причине либо его рассмотрении в свое отсутствие, явку в суд своего представителя не обеспечила, письменного отзыва на исковое заявление не представила, ходатайство о снижении размера неустойки, в связи с тяжелым материальным положением, иными уважительными причинами, не заявляла.

Почтовая корреспонденция (судебные извещения), адресованная ответчику ФИО1 возвращена за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что ответчик ФИО1, истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, и полагает возможным рассмотреть его в отсутствии сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Рассматривая заявленные «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению частично. 

Согласно Уставу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк», в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество), «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). 

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 325 000,00 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой по кредиту 20,9% годовых, ежемесячный платеж – 8 774,07 руб.

Помимо предусмотренных законодательством Российской Федерации мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. 00 коп. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. 

Заемщик ознакомилась и полностью согласна с Общими и индивидуальными условиями кредитования, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка. 

Согласно графику к кредитному договору, ответчиком ФИО1 подлежала уплате ежемесячно сумма 8 771,37 руб., проценты за пользование денежными средствами, дата первого платежа –ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, при этом установлен срок внесения ежемесячного платежа по кредиту – 14-ое число каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит: договором признается договор двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно выписки из лицевого счета, открытого ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчику была перечислена на корреспондирующий счет сумма в размере 325 000,00 руб., согласно заявлению заемщика, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось гашение кредита, с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 92 200,00 руб. 

Данные доказательства свидетельствуют об исполнении истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обязательств перед ответчиком и заемщиком ФИО1 по условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №.

В соответствие со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Погашение Заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательств и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем документе способов.

Помимо предусмотренных законодательством Российской Федерации мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части Кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. 

Из Индивидуальных и Общих условий Договора «Потребительский кредит» следует, что ответчик ФИО1 была ознакомлена и полностью согласилась с ними.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 678 349,94 руб., из которых задолженность по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 191 749,77 руб., неустойка – 56 751,42 руб., а также иных платежей, предусмотренных договором – 0,00 руб. 

В судебном заседании установлено, что истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние ответчика (заемщика), в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 56 751,42 руб., в связи с чем сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 550 373,21 руб., из которых задолженность по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 191 749,77 руб., неустойка – 56 751,42 руб. 

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом заявленных исковых требований, произведенным истцом, согласно которому общая задолженность ответчика ФИО1 по кредиту составляет 6 666 230,55 руб., из них: задолженность по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по процентам – 191 576,92 руб., неустойка – 6 172 871,61 руб.

Судом осуществлена проверка расчета, представленного истцом. С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, с учетом принятия банком решения в одностороннем порядке уменьшить пеню, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, осуществлен верно.

Из выписки из лицевого счета ответчика ФИО1 следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею производилось гашение кредита, погашено 92 200,00 руб. Остаток основного долга составил 301 872,02 руб., задолженность по процентам – 191 749,77 руб., пеня – 56 751,42 руб. (с учетом одностороннего уменьшения ее размера банком).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств, вытекающих из заключенного с Банком кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 кредитных обязательств, что не допустимо в силу закона.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена форма соглашения о неустойке: соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету заявленных исковых требований, выполненного в соответствии с условиями кредитного договора, при просрочке платежа Заемщику начисляется неустойка, предусмотренная Индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит» - 3% от просроченной к уплате суммы. За период с ДД.ММ.ГГГГ (момента выноса ссуды на просрочку) до момента подачи искового заявления в суд ответчику ФИО1 истцом начислена неустойка за неисполнение кредитных обязательств в размере 6 184 728,15 руб., фактически уплачено основного долга на сумму 23 127,98 руб., процентов – 68 812,32 руб., пени – 259,70 руб. Учитывая реализацию Банком права об уменьшении (снижении) пени в одностороннем порядке, в связи с тяжелым материальным положением ответчика, размер пени, как было указано ранее, был уменьшен до 56 751,42 руб.

При наличии основного долга в размере 301 872,02 руб., задолженности по процентам в сумме 191 749,77 руб., по мнению суда, неустойка в заявленной истцом сумме 56 751,42 руб. несоразмерна последствиям нарушенных ФИО1 обязательств, вытекающих из кредитного договора, по мнению суда, имеются основания к ее снижению до 10 000,00 руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 5 159 520,51 руб., ее следовало погасить в течение 5 дней с момента получения извещений. 

Однако, данные требования истца ответчиком ФИО1 оставлены без исполнения.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ФИО1 как заемщиком сроков для возврата кредита, суд считает, что требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, неустойки подлежат удовлетворению частично, с учетом снижения размера неустойки – до 10 000,00 руб., в удовлетворении данного требования в части взыскания с ответчика неустойки в сумме 46 751,42 руб. истцу следует отказать.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные сторонами в связи с их явкой в суд, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

Уплата государственной пошлины при подаче иска осуществлена истцом в размере 8 703,73 руб., что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, по мнению суда, с ответчика ФИО1 в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в вышеназванном размере – 8 703,73 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

удовлетворить исковые требования «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 301 872,02 руб., задолженность по процентам – 191 749,77 руб., неустойка – 10 000,00 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд – 8 703,73 руб., а всего – 512 325 (пятьсот двенадцать тысяч триста двадцать пять) руб. 52 коп.

Отказать «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ПАО) в части удовлетворения искового требования о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в размере 46 751,42 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова