Дело № 2-178/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 апреля 2017 г. г. Ростов-на-Дону 

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Ляшовой А.А.

при секретаре Мазурантовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, третье лицо - ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому займу, 

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратился в Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. 

Целевой жилищный заем предоставлялся: 

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ... №, предоставленного открытым акционерным обществом «Сбербанк России» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: ..., общей площадью жилого помещения 53,8 кв.м., состоящего из двух комнат, находящегося на шестом этаже девятиэтажного дома, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 027 754 руб. 07 коп.,

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ... № (в редакции постановления Правительства РФ от ... №, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, в соответствии с составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ... №, является ПАО «Сбербанк России». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России». Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... ... за номером №. Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: ..., подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека», из Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России именной накопительный счет ФИО1 закрыт ... (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) – ...) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (...) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ... направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № № от ..., с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности. 24 ноября и ... ФИО1 дважды осуществлял платежи по погашению задолженности в размере 15 574 рублей каждый, что подтверждает получение ответчиком уведомления от ... В настоящее время ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.7 договора ЦЖЗ, не исполняет. По состоянию на ... задолженность ФИО1 составляет 1 282 284 руб. 84 коп., в том числе: 1 198 258 руб. 41 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 78 086 руб. 14 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... по ...; 5 940 руб. 29 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 282 284 руб. 84 коп., в том числе: 1 198 258 руб. 41 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 78 086 руб. 14 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... по ...; 940 руб. 29 коп. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 1 198 258 руб. 41 коп., начиная с ... по день окончательного возврата займа включительно. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ..., установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 530 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Третье лицо - ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с самостоятельными требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице руководителя ДО № Юго-Западного банка Сбербанка России заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 2 320 719 руб. 43 коп. на приобретение готового жилья «Военная ипотека», срок возврата – ... под 9,5 % процентов годовых на срок по ...г. и 10,9 % процентов годовых с ... по ... В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору (п. 10 кредитного договора): залог объекта недвижимости - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 53,8 кв.м., в том числе жилой - 33,1 кв. м., расположенную на 6 этаже 9-этажного жилого дома, находящегося по адресу: ..., стоимостью 3 530 000 рублей 00 копеек. Согласно п. 3 договора купли-продажи от ..., заключенного между ФИО2 и ФИО1, часть стоимости объектов недвижимого имущества в размере 2 320 719,43 руб., предоставляемые покупателю по кредитному договору № от ..., заключенный между «покупателем» и ОАО «Сбербанк России», которые покупатель передает, а продавец принимает после государственной регистрации перехода прав собственности на кредитуемый объект недвижимости к покупателю, а также государственной регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в силу закона в пользу банка в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области в течении трех рабочих дней, но не позднее ...... сумма в размере 1 027 754,07 руб., предоставляемые покупателю по свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа от ..., серия 14 08 00140752, которые покупатель передает, а продавец принимает после государственной регистрации перехода прав собственности на кредитуемым объект недвижимости к покупателю, а также государственной регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в силу закона в пользу банка в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области в течении трех рабочих дней, но не позднее ... Государственная регистрация произведена ...г. УФСГР кадастра и картографии по Ростовской области сделана следующая запись регистрации: -№. Субъект права: ФИО1, дата рождения – ... Гражданство: Россия. СНИЛС: №. Вид права – собственность. Объект права - квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 53.8 кв.м. Этаж: 6 адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый (или условный номер) №; Документы-основания: договор купли-продажи от ...... регистрации: ... Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. Банку стало известно, что ФГКУ «Росвоенипотека» подало в Ворошиловский районный суд ... исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ...г., и об обращении взыскания на заложенное имущество. Обосновывая свою позицию, ФГКУ «Росвоенипотека» в исковом заявлении указывает на то, что ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (...г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использования накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ФИО1 направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ по договору № от ...г., однако ФИО1 возврат денежных средств не произвел, на основании чего ФГКУ «Росвоенипотека» принято решение о досрочном взыскании задолженности по ЦЖЗ № от ... Таким образом, нарушение данных обязательств со стороны заёмщика и затрагивания интересов ПАО «Сбербанк России» является существенным. По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору № от ...г. составляет 2 438 469 руб. 60 коп. ПАО «Сбербанк России» не возражает относительно требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ...г. В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, следует обратить внимание суда на то, что, согласно положениям части 4 статьи 77 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займов соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотека) - в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. Таким образом, требование ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество могут быть удовлетворены только после удовлетворения требований первоначального кредитора (залогодержателя) - Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

С учетом изложенного, ПАО «Сбербанк России» просил суд взыскать досрочно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 2 438 469 руб. 60 коп., расторгнуть кредитный договор № от ..., заключенный между ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: на субъект права: ФИО1, дата рождения ...г., гражданство: Россия. СНИЛС№. Вид права - собственность; Объект права - Квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 53.8 кв.м. Этаж: 6 адрес (местонахождения) объекта: ..., кадастровый (или условный номер) №; Документы-основания: договор купли-продажи от ...... регистрации: ... существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; установив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика общества с ограниченной ответственностью «АРСЕНАЛ», взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 392 руб. 35 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела должным образом извещен. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ПАО «Сбербанк России», действующий на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил суд удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, требования ФГКУ «Росвоенипотека» не признал, просил суд отказать в их удовлетворении, требования ПАО «Сбербанк России» не признал, просил суд отказать в их удовлетворении. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании достоверно установлено, что ..., между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: 

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ... №, предоставленного открытым акционерным обществом «Сбербанк России» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: ..., общей площадью жилого помещения 53,8 кв.м., состоящего из двух комнат, находящегося на 6 этаже 9-этажного дома, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 027 754 руб. 07 коп.,

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ... № (в редакции постановления Правительства РФ от ... №, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ... №, является ПАО «Сбербанк России».

Судом также установлено, что ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (...) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ... направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № № от ..., с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности. 

24 ноября и ... ФИО1 дважды осуществлял платежи по погашению задолженности в размере 15 574 рублей каждый, что подтверждает получение ответчиком уведомления от ... 

В настоящее время ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.7 договора ЦЖЗ, не исполняет. 

По состоянию на ... задолженность ФИО1 составляет 1 282 284 руб. 84 коп., в том числе: 1 198 258 руб. 41 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 78 086 руб. 14 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... по ...; 5 940 руб. 29 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом также установлено из представленных материалов, что ... открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице руководителя ДО № Юго-Западного банка Сбербанка России заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 2 320 719 руб. 43 коп. на приобретение готового жилья «Военная ипотека», срок возврата – ... под 9,5 % процентов годовых на срок по ... и 10,9 % процентов годовых с ... по ...

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору (п. 10 кредитного договора) залог объекта недвижимости: квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 53,8 кв.м., в том числе жилой - 33,1 кв. м., расположенную на 6-м этаже 9-ти этажного жилого дома, находящегося по адресу: ..., стоимостью 3 530 000 руб.

Согласно п. 3 договора купли-продажи от ...г., заключенного между ФИО2 и ФИО1, часть стоимости объектов недвижимого имущества в размере 2 320 719,43 руб., предоставляемые покупателю по кредитному договору № от ...г., заключенный между покупателем и ОАО «Сбербанк России», которые покупатель передает, а продавец принимает после государственной регистрации перехода прав собственности на кредитуемым объект недвижимости к покупателю, а также государственной регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в силу закона в пользу банка в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области в течении трех рабочих дней, но не позднее ...

Денежная сумма в размере 1 027 754,07 руб., предоставляемые покупателю по свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа от ...г., серия 14 08 00140752, которые покупатель - передает, а продавец - принимает после государственной регистрации перехода прав собственности на кредитуемым объект недвижимости к покупателю, а также государственной регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в силу закона в пользу банка в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области в течении трех рабочих дней, но не позднее ...

Государственная регистрация произведена ... УФСГР кадастра и картографии по ... сделана следующая запись регистрации: №, субъект права: ФИО1, дата рождения ... Гражданство: Россия. СНИЛС: №. Вид права - собственность; Объект права - Квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 53.8 кв.м. Этаж: 6 адрес (местонахождение) объекта: ..., кадастровый (или условный номер) №; Документ-основание: договор купли-продажи от ... Дата регистрации: ... Существующие ограничения (обременение) права: ипотека в силу закона.

По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору № от ...г. составляет 2 438 469 рублей 60 копеек.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 77 Федеральный закон от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст. 77 Закона об ипотеке).

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 35 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при грубом нарушении залогодателем правил пользования, заложенным имуществом, правил содержания или ремонта заложенного имущества, обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения в соответствии с пунктом 3 статьи 31 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 36 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

- при грубом нарушении заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения.

Из представленных материалов следует, что на основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России, именной накопительный счет ФИО1 закрыт ... (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) - ...) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (...) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ... направлено уведомление о необходимости погашения - задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № № от ..., с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности.

24 ноября и ... ФИО1 дважды осуществлял платежи по погашению задолженности в размере 15 574 руб. каждый, что подтверждает получение ответчиком уведомления от ...

В настоящее время ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.7 Договора ЦЖЗ, не исполняет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения всуд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По состоянию на ... задолженность ФИО1 составляет 1 282 284 рубля 84 копейки, в том числе:

- 1 198 258 руб. 41 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 78 086 руб. 14 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... по ...;

- 5 940 руб. 29 коп. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ Об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ Об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

... ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ПАО «Сбербанк России» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию жилого помещения, расположенного по адресу: ..., находящегося в собственности ФИО1.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суд, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., на момент заключения Договора ЦЖЗ оценивалась сторонами в сумме 3 530 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ Об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Определением Ворошиловского районного суда г.Ростова-на-Дону от 18 января 2017 г. по ходатайству ПАО «Сбербанк России» назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта НЭУ «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» №-НС от ... рыночная стоимость квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 53,8 кв.м., в том числе жилой – 33,1 кв.м., расположенной на 6-этаже 9-ти этажного жилого дома, по адресу: ... по состоянию на ... составляет 2 146 185 рублей.

По смыслу положений ст. ст. 55, 86 ГПК РФ экспертное заключение является одним из видов доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования.

Суд при наличии в материалах рассматриваемого дела заключения эксперта не может пренебрегать иными добытыми по делу доказательствами, в связи с чем, законодателем в ст. 67 ГПК РФ закреплено правило о том, что ни одно доказательство не имеет для суда заранее установленной силы, а в положениях ч. 3 ст. 86 ГПК РФ отмечено, что заключение эксперта для суда необязательно и оценивается наряду с другими доказательствами.

Экспертное заключение оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Оценка заключения эксперта включает: 1) анализ соблюдения процессуального порядка подготовки, назначения и проведения экспертизы; 2) определение полноты заключения; 3) оценку научной обоснованности заключения, достоверности выводов, определение их места в системе другой информации по делу.

Представленное заключение эксперта соответствуют всем требованиям действующего законодательства, и у суда не имеется оснований не согласиться с ним, поскольку экспертиза назначалась судом в соответствии с требованиями ст. 79 ГПК РФ, проводилась компетентной организацией, оформлена надлежащим образом, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон об ипотеке, и Федеральный закон от ... N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривают различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона об оценочной деятельности в Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Данные положения в их взаимосвязи не исключают возможности привлечения в качестве эксперта по делу оценщика.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для неприменения положений статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о законности и обосновании заявленных истцом требований, при этом считает необходимым установить начальную продажную цену спорного объекта недвижимости в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, которая установлена заключением эксперта НЭУ «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» №-НС от ... - 1 716 948 руб.

Рассматривая требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 %., начисленных на сумму задолженности в размере 1 198 258 руб. 41 коп., начиная с ... по день окончательного возврата займа включительно, суд исходит из из требований п.1 ст.811 ГК РФ, в котором определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

На это же обращено внимание и в части второй п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... № «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

На этом вопросе акцентировано внимание и в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в котором отмечается, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности, уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202ГПК РФ).

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 %., начисленные на сумму задолженности в размере 1 198 258 руб. 41 коп, начиная с ... по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответной стороной в ходе судебного заседания не представлено суду достоверных и достаточных доказательств в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельства дела. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования иска ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 и требования ПАО «Сбербанк России» к Шипика А.В являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В порядке ст.98 ГПК РФ с учетом ходатайства экспертного учреждения, с ответчика в пользу НЭУ «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» подлежит взысканию сумма по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10 000 рублей.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит уплаченная им госпошлина при подаче иска в суд в размере 26 392 руб. 35 коп.

В порядке ст.98,103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от которой истец ФГКУ «Росвоенипотека» был освобожден при подаче настоящего иска в суд, в размере 14 611 руб. 42 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, третье лицо - ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, - удовлетворить.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по целевому займу – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 282 284 руб. 84 коп., в том числе: 1 198 258 руб. 41 коп. - суммы задолженности, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 78 086 руб. 14 коп. - суммы процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... по ...; 940 руб. 29 коп. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25%, начисленные на сумму задолженности в размере 1 198 258 руб. 41 коп., начиная с ... по день окончательного возврата займа включительно. 

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 2 438 469 руб. 60 коп, расходы по оплате госпошлины в размере в размере 26 392 руб. 35 коп., а всего взыскать сумму в размере 2 464 861 руб. 95 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ... заключенный между ПАО «Сбербанк России» с ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 53,8 кв.м., в том числе жилой – 33,1 кв.м., расположенную на шестом этаже девятиэтажного жилого дома по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 716 948 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу НЭУ «Центр судебной экспертизы «ПРАЙМ» сумму по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в размере 14 611 руб. 42 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2017 г.

Судья