Дело № 2-1222/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2019 года г. Южно-Сахалинск 

Южно-Сахалинский городской суд 

в составе:

председательствующего судьи Моталыгиной Е.А.

при секретаре Козик Д.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, суд

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины. В обоснование требований истец указал, что 21 ноября 2012 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 рублей сроком на 60 месяцев, под 

<

данные изъяты>, а ответчик обязался вернуть предоставленный кредит путем внесения ежемесячных платежей и уплатить проценты за пользование кредитом. Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик неоднократно не исполнял, истец просит досрочно взыскать кредит, проценты и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 1003221 рублей 32 копеек, из них: просроченная суда – 268024 руб. 71 коп., просроченные проценты – 99544 руб. 72 коп., штраф за просрочку уплаты кредита – 420913 руб. 73 коп., штраф за просрочку уплаты процентов - 214738 руб. 16 коп., а также взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 13216 руб. 11 коп..

В отзыве на иск и в дополнении к нему ответчик с исковыми требованиями согласился частично, с учетом применения срока исковой давности согласен с суммой задолженности по основному долгу в размере 268024 руб. 71 коп., задолженностью по процентам в размере 95425 руб. 09 коп., штрафом за просрочку уплаты кредита в размере 420079 руб. 85 коп., штрафом за просрочку уплаты процентов в размере 213056 руб. 01 коп. В целях разрешения вопроса об уменьшении заявленной неустойки просил снизить размер начисленных по кредиту штрафов до 100000 рублей. (л.д. 146-150, 180-183)

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание вызывался и не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве и в дополнении к нему, просила суд применить срок исковой давности, а также снизить размер неустойки до 100000 рублей. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 01 сентября 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

21 ноября 2012 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 400000 руб. на срок 60 месяцев под 

<

данные изъяты>. (л.д. 16-18)

Согласно п.п. 3.5. индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. (л.д. 22-23) 

Из графика осуществления платежей (раздел Е Договора) следует, что основной долг и проценты по кредиту должны уплачиваться заемщиком ежемесячно, график подписан сторонами (л.д. 16-18).

Согласно п.п. 6 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. 

В соответствии с разделом «Б» Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Согласно истории операций по договору № от 21 ноября 2012 года заемщик ФИО2 обязательства по погашению кредита исполняет не надлежащим образом, а с октября 2015 года прекратил осуществлять платежи в счет погашения кредита. (л.д. 9-11) 

Уважительных причин, объективно препятствующих ФИО2 надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства, суду не представлено. 

22 декабря 2017 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления уведомления. (л.д. 24, 25-28)

При таких обстоятельствах, суд признает, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, что является основанием для предъявления истцом к нему требований о досрочном возврате кредита с процентами.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 07 марта 2018 года составила 1003221 рубль 32 копейки из них: просроченная суда - 268024 руб. 71 коп., просроченные проценты - 99544 руб. 72 коп., штраф за просрочку уплаты кредита - 420913 руб. 73 коп., штраф за просрочку уплаты процентов - 214738 руб. 16 коп.. (л.д. 6-8)

Расчет проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, ответчиком расчет не оспаривается.

Принимая во внимание, что ответчик не выполнял свои обязанности по кредиту, суд взыскивает с него в пользу истца основной долг в сумме 268024 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 99544 руб. 72 коп. 

Довод представителя ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности по кредитному договору № от 21 ноября 2012 года, суд находит несостоятельным в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права..

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Графиком осуществления платежей установлена периодичность платежей.

Из представленной в материалы дела выписки по счету видно, что после 01 сентября 2015 года сумма платежа, необходимая для погашения задолженности, в установленный в графике период внесена не была. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу начинает исчисляться с 21 октября 2015 года.

Учитывая, что должник осуществляет погашение кредита ежемесячно, согласно условиям договора в определенную графиком дату, последний платеж произведен заемщиком 01 сентября 2015 года, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подано в суд 20 марта 2018 года, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявлены в пределах установленного срока исковой давности.

По расчетам истца сумма пени за просроченный кредит составила 420913 руб. 73 коп., сумма пени за просроченные проценты за пользование кредитом составила 214738 руб., 16 коп. а всего 635651 руб. 89 коп..

Исходя из содержания ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения ст. 333 ГК РФ, дают суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств и является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание срок неисполнения обязательства, соотношение суммы просроченного долга и размер неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а также с учетом того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 210000 рублей, поскольку рассчитанная истцом неустойка в размере 635651 руб. 89 коп. явно несоразмерна допущенному нарушению.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, суд находит, что у Банка имеются основания для предъявления к заемщику требований о возврате кредита с процентами, и неустойкой, уменьшенной судом, всего в размере 577569 руб. 43 коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине в размере 13216 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере 577569 рублей 43 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13216 рублей 11 копеек, а всего 590785 рублей 54 копейки (пятьсот девяносто тысяч семьсот восемьдесят пять рублей пятьдесят четыре копейки).

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Моталыгина Е.А.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Моталыгина Е.А.