Гр.дело № 2-82/2024 (2-1154/2023) 

УИД 24RS0049-01-2023-001123-47 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2024 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Петраковой Е.В.

при секретаре Верховской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к наследнику умершей ФИО3 - ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 447520 рублей, в том числе: 400000 рублей - сумма к выдаче, 47520 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Денежные средства в размере 447520 рублей перечислены на счет заемщика №№. Денежные средства в размере 400000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 447520 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 14437 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 14437 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251161,80 рубль, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 762865,30 рублей, из которых: 410488,07 рублей - сумма основного долга, 59491,13 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 251161,80 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 41724,30 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 762865,30 рублей, из которых: 410488,07 рублей - сумма основного долга, 59491,13 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 251161,80 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 41724,30 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности; а так же расходы по оплате госпошлины в размере 10828,65 рублей.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ФИО12, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании не участвовал, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО3 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 447520 рублей, в том числе: 400000 рублей - сумма к выдаче, 47520 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. 

В соответствии с Условиями кредитного договора количество процентных периодов составляет 60 (п.7), дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ (п.8), ежемесячный платеж - 14437 рублей (п.9). 

Согласно п.3 раздела 1 Условий договора, срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты представления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

В соответствии с разделом II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего после даты представления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора). 

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251161,80 рубль, что является убытками банка. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное ДД.ММ.ГГГГ Банком на основании ст.811 ГК РФ, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 400000 рублей, а также, во исполнение Распоряжение Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 47520 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается Выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 762865,30 рублей, из которых: 410488,07 рублей - сумма основного долга, 59491,13 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 251161,80 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 41724,30 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ, потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела № Нотариальной палаты Красноярского края следует, что супруг умершей – ФИО4 обратился к нотариусу Сосновоборского нотариального округа ФИО7 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО3, от сестры ФИО8, матери ФИО9, отца ФИО10

На основании заявления ФИО4 было открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3, выданы свидетельства о праве на наследство по закону №-н/24-2021-2-520 от ДД.ММ.ГГГГ, №-н/24-2020-3-407 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно положениям статей 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьями 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО4 принял наследство в виде: 

-1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1491516 руб. 94 коп.; 

-1/2 доли транспортного средства TOYOTA CAMRY, 2007 года выпуска, стоимостью 515000 руб.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества составляет 1003258 руб. 47 коп.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ответчика ФИО4, как наследника имущества, оставшегося после смерти ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ в размере762865 руб. 30 коп. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности обращения с заявлением в суд. Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему выводу:

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 26 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 15.11.2001 № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», также разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно суд.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что денежные средства должны быть возвращены Банку согласно требования, выставленного ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако возвращены не были, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ. 

По требованиям Банка о взыскании убытков по не полученным процентам по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251161,80 рубль, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ. 

За взысканием задолженности истец обратился в Сосновоборский городской суд Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ со значительным (более 2 лет) пропуском срока исковой давности (3 года), который не прерывался и не приостанавливался, о применении которого заявлено стороной ответчика, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Доказательств, которые в соответствии со ст.205 ГК РФ, свидетельствуют об уважительности причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено, свидетельств о невозможности истца в установленные законом сроки обратиться в суд за защитой своего права также не представлено. То, что истец не воспользовался предоставленной ему законом возможностью, само по себе не может повлечь негативных последствий для ответчика, чьи интересы также определенным образом защищены путем установления срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная госпошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к наследнику умершей ФИО3 - ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд Красноярского края.

Судья Е.В. Петракова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.