№ 2-520/2024

55RS0014-01-2024-000627-12

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Калачинск Омской области 27 июня 2024 года

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания Никифоровой О.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Киряша А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–520/2024 по исковому заявлению представителя АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд с вышеназванным иском обратился представитель АО «Тинькофф Банк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 62 000 руб., договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты, составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания. Банком на имя ответчика выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, вместе с тем ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего на дату направления в суд искового заявления образовалась задолженность в размере 26 350,85 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, после его смерти нотариусом открыто наследственное дело №.

С учетом изложенного просили взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 26 350,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 990,52 руб.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не просила об отложении рассмотрения дела, представителей не направила, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. 

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Так, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 1.0, подтвердил согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита и обязался их исполнять, о чем расписался.

В соответствии с п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 39).

АО «Тинькофф Банк», акцептовав оферту ответчика с предложением заключить договор кредитной карты на вышеуказанных условиях, выпустило ответчику кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ предоставило кредит в сумме 62 000 руб. на согласованных сторонами условиях, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор о кредитной карте №, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету; заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (л.д. 10-33).

В этой связи между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Кроме того, при заключении договора кредитной карты ФИО6 дал согласие на присоединение к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № КД-0913, заключенного между ТСК Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», оплату данной услуги (л.д. 36-37).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

В силу п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (л.д. 40).

В пункте 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального штрафа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (л.д. 40).

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннему порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (оборот л.д. 41).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием указанной карты в соответствии с условиями использования и обслуживания карты.

Однако в настоящее время в нарушение условий договора платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов за пользование заемными средствами не вносятся, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленной в дело справки задолженность по кредитной линии № ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 26 350,85 руб. При этом, вопреки условиям кредитного договора после ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего внесения платы по кредиту согласно Расчету/Выписке) кредит не оплачивался.Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, что подтверждено свидетельством о смерти I I -КН №, а также справкой органов ЗАГС (л.д. 75, 80).

В соответствии с п. 2 ст. 18 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Статья 1110 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. 

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Из сообщения нотариуса Калачинского нотариального района 

<

адрес> ФИО7 следует, что в её производстве находилось наследственное дело №, открытое ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ

В наследственном деле имеется завещание, а так же заявление о принятии наследства по завещанию ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в котором указано, что она принимает наследство по завещанию после смерти ФИО6 Из заявления также следует, что наследственное имущество состоит из квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, принадлежавших умершему ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (оборот л.д. 75).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом на имя наследника умершего ФИО1 – ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на вышеуказанные объекты недвижимого имущества (оборот л.д. 79).

Согласно 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Из этого следует, что ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО1, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Оценка стоимости наследственного имущества производится исходя из стоимости наследуемого имущества (курса Центрального банка Российской Федерации - в отношении иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте) на день открытия наследства (п.п. 6 п. 1 ст. 333.25 Налогового кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно сведениям ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 69 786 руб. коп., расположенной на нем квартиры – 484 887 руб. (л.д. 77-79).

Иных сведений о стоимости наследственного имущества в материалах дела не содержится, стороны о проведении оценки указанного недвижимого имущества не ходатайствовали, в связи с чем суд полагает возможным исходить из вышеуказанной суммы.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества составляет 554 673 руб. Принимая во внимание указанные сведения о стоимости наследственного имущества, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что размер непогашенных обязательств заемщика по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества, напротив, являясь существенно меньшим стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При этом как разъяснено пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитной карте ответчиком ФИО2, являющейся принявшим наследство наследником, не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено, вследствие чего суд приходит к выводу о наличии оснований к взысканию образовавшейся задолженности в судебном порядке.

При этом ответчик ФИО2 не представила каких-либо возражений по основаниям иска, несмотря на то, что согласно ст. 56 ГПК РФ таковая возможность ей была обеспечена.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд исходит из расчета, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из условий тарифного плана, периода просрочки исполнения обязательств, на сумму основного долга 26 350,85 руб.

Таким образом, учитывая факт принятия ответчиком ФИО2 наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО1, размер стоимости перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» по правилам ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО2 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 990,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования представителя АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, (паспорт 5218 №, выдан УМВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 550-007) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН

<

***>) задолженность по кредитному договору (договору кредитной карты) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 26 350,85 руб. – основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 990 руб. 52 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Лобов

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2024