УИД 59RS0022-01-2024-000090-32

Дело №2-68/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2024 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коваль А. А.,

при секретаре судебного заседания Горн Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-68/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников в пределах стоимости наследственного имущества, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №1214801 от 01 июня 2023 года и взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества с потенциального наследника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 января 2024 года включительно в размере 202 177 рублей 31 копейки, в том числе основной долг – 185 552 рубля 30 копеек, проценты – 16 625 рублей 01 копейка, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 11 221 рубль 77 копеек.

Требования по данному иску мотивированы тем, что 01 июня 2023 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №1214801, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере 185 552 рубля 30 копеек, на срок по 01 июня 2028 года под 14,10% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания. Начиная с 20 июля 2023 года гашение кредита прекратилось. В последствие установлено, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемым наследниками умершего заемщика является ФИО1. В связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. По состоянию на 19 января 2024 года включительно, сумма задолженности по спорному кредиту составляет 202 177 рублей 31 копейки, в том числе основной долг – 185 552 рубля 30 копеек, проценты – 16 625 рублей 01 копейка, которая образовалась за период с 20 июля 2023 года по 19 января 2024 года, которую просит взыскать с наследников, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 221 рубля 77 копеек, расторгнув при этом кредитный договор.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с исковыми заявлениями подал ходатайство о рассмотрении дел в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика: 

<

адрес>, а также по адресам, принятых в наследство объектов: 

<

адрес>а; адресу регистрации, указанному нотариусом в ответе суду: 

<

адрес> возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон в судебное заседание, признав своим определением от 22 марта 2024 года, возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 01 июня 2023 года между истцом и ФИО2 (на основании поданной последней заявления) заключен кредитный договор №1214801, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере 185 552 рубля 30 копеек, на 60 месяцев под 14,10% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ФИО2 посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк"; возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями Договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Договором банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн", в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит", опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий "Потребительского кредита".

Согласно протоколу проведения операций в Сбербанк Онлайн, выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк», выписке по счету клиента 1 июня 2023 года в 8:20 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 185 552 рублей 30 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены (л.д.25,27).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, и графика платежей от 1 июня 2023 года кредит погашается 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 327,10 рублей в платежную дату - 20 числа месяца (л.д.89). 

В течение срока действия договора ФИО2 нарушала условия кредитного договора.

В результате чего у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 января 2024 года включительно в размере 202 177 рублей 31 копейки, в том числе основной долг – 185 552 рубля 30 копеек, проценты – 16 625 рублей 01 копейка, которую истец просит взыскать с наследника ФИО2 

Судом проверен спорный кредитный договор, расчет задолженности по нему, начисления процентов на кредит, и признает подсчет правильным. 

Судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.149). 

На основании ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае, если отсутствуют наследники должника, как по закону, так и по завещанию, либо никто из указанных наследников не имеет права наследовать или все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), требования поручителя удовлетворяются за счет выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ).

Согласно сведениям ОГИБДД ОП (дислокация г.Кизел) МО МВД России «Губахинский» за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован автомобиль 

<

...>, грз №, VIN №, 2013 года выпуска, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрация автомобиля прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью владельца (л.д.142-143).

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» по Пермскому краю на дату смерти ФИО2 зарегистрированы:

1/6 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №. Право общей долевой собственности зарегистрировано в ЕГРН от 17 января 2017 года на основании решения Индустриального районного суда г. Перми №2-284/2016 от 8 августа 2016 года,

право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №. Право собственности зарегистрировано в ЕГРН от 9 декабря 2020 года на основании договора купли-продажи от 3 декабря 2020 года (л.д.137),

Согласно сведениям нотариуса нотариальной палаты Пермского края Пермского городского нотариального округа ФИО3 от 31 января 2024 года следует, что к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело №. 

Единственным наследником по завещанию, значится ФИО1 (л.д.140).

Наследственное имущество состоит из:

1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк».

Свидетельства о праве на наследство на момент подготовки ответа еще не выданы (л.д.140).

Из представленной суду справки банка ПАО Сбербанк, общий остаток денежных средств на открытых счетах ФИО2 на день смерти составил 80 487 рублей 38 копеек.

Наследников, отказавшихся от наследства ФИО2, судом не установлено.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Банк направлял наследникам ФИО2 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора №1214801 от 01 июня 2023 год – 19 декабря 2023 года (л.д.53). Досрочный возврат следовало осуществить до 18 января 2024 года. Однако требование осталось без внимания.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» кадастровая стоимость квартир на дату смерти наследодателя составляет 1 720 640 рублей 81 копейка (883 550,42 + 837 090,39 (1/6 от 5 022 542,36)), на счетах умершего находилось 80 487 рублей 38 копеек, поэтому размер стоимости наследственного имущества составляет 1 801 128 рублей 19 копеек (1 720 640 рублей 81 копейка стоимости унаследованного имущества + остаток на счетах (80 487 рублей 38 копеек). 

Поэтому стоимость наследственного имущества 1 801 128 рублей 19 копеек перешедшего к наследникам (ответчикам), является пределом их ответственности по долгам наследодателя.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, наследника ФИО2 по завещанию, в пользу истца, суд принимает во внимание установленный в судебном заседании размер стоимости унаследованного имущества, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд исходя из того, что ФИО2 нарушала условия кредитного договора, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, в связи с чем, расторгает кредитный договор №1214801 от 01 июня 2023 года, заключенный между истцом и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №1214801 от 01 июня 2023 года по состоянию на 19 января 2024 года включительно в размере 202 177 рублей 31 копейки, состоящую из основного долга – 185 552 рубля 30 копеек, процентов – 16 625 рублей 01 копейки.

Судом проверен спорный договор, расчет суммы долга, начисление процентов и признает подсчет правильным. 

Таким образом, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО1 в размере 11 221 рубль 77 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, код подразделения №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1214801 от 01 июня 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО2, с ФИО1 задолженность по кредитному договору №1214801 от 01 июня 2023 года в размере 202 177 рублей 31 копейки, состоящей из основного долга – 185 552 рублей 30 копеек, процентов – 16 625 рублей 01 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 11 221 рубля 77 копеек, всего взыскать 213 399 (двести тринадцать тысяч триста девяносто девять) рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: