Дело № 2-444/2025

УИД 61RS0017-01-2024-002250-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года г. Новочеркасск 

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Власовой О.А.,

при помощнике судьи Закурдаевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, третье лицо нотариус Зверевского нотариального округа Ростовской области ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Красносулинский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО3 (далее также – заемщик), о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 32 000,00 руб.

Составными частями Кредитного договора являются: Заявление - Анкета клиента, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей, в счет погашения кредита и начисленных процентов, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцу стало известно, что ФИО3 умер и после его смерти нотариусом Зверевского нотариального округа Ростовской области открыто наследственное дело №.

На дату смерти обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Задолженность заемщика по кредитному договору составляет 13 295,84 руб., которая является задолженностью по основному долгу.

Истец просил суд взыскать с наследников умершего заемщика в пользу АО«ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 13 295,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 532,00 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением Красносулинского районного суда Ростовской области от 

<

дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Определением Красносулинского районного суда Ростовской области от 

<

дата> гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору передано по подсудности в Новочеркасский городской суд Ростовской области.

<

дата> вышеназванное гражданское дело поступило в Новочеркасский городской суд Ростовской области.

Определением Новочеркасского городского суда Ростовской области от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен нотариус Зверевского нотариального округа Ростовской области ФИО2

В судебное заседание лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ, определяющей, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Заявления – Анкеты заемщика, 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен был заключен договор кредитной карты № (тарифный план ТП 7.88 (рубли) с максимальным лимитом задолженности в размере 700 000,00 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), Условия комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий, договор между сторонами заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете или Заявке Клиента.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. п. 2.4., 5.1 Общих условий, устанавливается исключительно по усмотрению Банка.

В соответствии с п. 3.12. Общих условий, кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если Клиент предоставляет правильные коды доступа и/или аутенфикационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. 

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.10. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11. Общих условий).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

На основании принятого банком Заявления-Анкеты, заемщик получил кредитную карту и активировал ее, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Согласно копии свидетельства о смерти серии № от 

<

дата>, ФИО3, 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>.

На дату смерти обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО3

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Зверевского нотариального округа Ростовской области ФИО2 в материалы дела копии наследственного дела № от 

<

дата>, открытого после ФИО3, 

<

дата> года рождения, умершего 

<

дата>, следует, что 

<

дата> с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3, к нотариусу Зверевского нотариального округа Ростовской области ФИО2 обратился сын наследодателя - ФИО1.

Иные лица с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3 к нотариусу Зверевского нотариального округа Ростовской области ФИО2 не обращались.

Из материалов наследственного дела № от 

<

дата>, следует, что какое – либо имущество движимое или недвижимое, счета в кредитных учреждениях после смерти ФИО3 не установлено.

Завещания, которым бы наследодатель распорядился своим имуществом на случай смерти, ФИО3 не составил.

Свидетельства о праве на наследство в рамках наследственного дела № от 

<

дата>, открытого после ФИО3, никому, в том числе ФИО1, не выдавались.

Отсутствие сведений о регистрации за ФИО3 права собственности на недвижимое имущество также подтверждается представленным по запросу суда Уведомлением из ЕГРН № от 

<

дата>.

Согласно ответа ГУ МВД России по Ростовской области № от 

<

дата> на запрос суда, транспортные средства за ФИО3, 

<

дата> года рождения, не зарегистрированы.

Исходя из вышеуказанных положений действующего законодательства и правовой позиции Верховного Суда РФ, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, является принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением АО «ТБанк» просило суд взыскать задолженность по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3

Однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих не только о наличии и размере наследственного имущества после смерти ФИО3, его стоимости, но и факта принятия наследниками заёмщика наследства после его смерти.

При таком положении, с учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истец не представил доказательств обоснованности заявленных требований, в связи с чем, правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по Кредитному договору отсутствуют. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, третье лицо нотариус Зверевского нотариального округа Ростовской области ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2025 года.

Судья О.А. Власова