ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года г. Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Карамурзиной М.Н. 

с участием: представителя истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» - ФИО1, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-361/17 по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № от 15 ноября 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с данным иском. В обоснование требований указано, что 15 ноября 2013г. АО «Россельхозбанк» в лице КЧ регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №. По условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства 2 805 000,00 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых (п.1.2., 1.3.). Согласно п.1.5. Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору. Окончательный срок возврата Кредита 10.11.2038г. Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. По состоянию на 13 сентября 2016г. задолженность по Кредитному договору № от 15 ноября 2013г. составляет 3341956,58 руб. Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 61,8 кв.м, на 5 этаже жилого 5-ти этажного дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 3300000 руб., который будет принадлежать Заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи от 15.11.2013г. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении объекта будет оформлено право собственности Заемщика. 15.11.2013г. по договору купли-продажи ФИО2 было приобретено указанное выше помещение, право собственности зарегистрировано в Управлении Росреестра по КЧР, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации прав серии № от 26.11.2013г., существующие ограничения: ипотека в силу закона. Согласно п. 16 Договора купли-продажи от 15.11.2013г. имущество, приобретённое Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положением настоящего Договора, с момента госрегистрации Договора считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона (ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., №102-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). Со ссылкой на статьи 24, 131-132, 139-140 ГПК РФ, 12, 309, 310, 363, ч.2 ст.450, 819, 820 ГК РФ, ст.ст.50, 54, 77 Федеральный закон от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке" просит:

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице КЧ- регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 15.11.2013г. - 3341956,58 руб. в том числе срочный основной долг 2 487 100,00 руб.; задолженность по основному долгу 63 781,49 руб.; % за пользование кредитом 791 075,09 руб. 

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице КЧ- регионального филиала сумму госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд - 24 909,78 руб. 

Для установления реальной рыночной стоимости и в целях разъяснения вопросов, требующих специальных знаний в области определения стоимости объектов недвижимого и движимого имущества, руководствуясь ст.79 ГПК РФ, просили назначить проведение судебной оценочной экспертизы. Проведение экспертизы поручить: ООО АФ «Аудит-Консалтинг» (адрес: 

<

адрес>, тел./факс 8 (8782) 26-03-79, моб. 8 928 026 28 98, e-mail: AKO-CHR@nsaudit.ru). Перед экспертом поставить следующие вопросы: Какова реальная рыночная стоимость следующего имущества: Квартира, назначение жилое, площадь 61,8 кв.м., этаж 5, расположена по адресу: 

<

адрес> установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком в отчете, посредством продажи с публичных торгов. 

Обратить взыскание на имущество являющееся обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от 15 ноября 2013г., посредством продажи с публичных торгов, а именно на Квартиру, назначение жилое, площадь 61,8 кв.м., этаж 5, расположеную по адресу: КЧР, 

<

адрес> установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком в отчете, посредством продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2013 года с 13 сентября 2016 года.

Определением Черкесского городского суда от 20.12.2016г. по данному делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения актуальной в настоящее время рыночной стоимости заложенного объекта недвижимости.

12.04.2017г. вх.№ в адрес суда поступило заявление от АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 6500,00 руб., понесенных в связи с проведенной судебной оценочной экспертизы.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, при этом просила суд обратить взыскание на заложенное имущество, с учетом п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взять за основу заключение эксперта, выполненное по определению суда, взыскать расходы, понесенные в связи с оплатой стоимости проведенной судебной оценочной экспертизы - 6500,00 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания был надлежащим образом извещен, судебные повестки были отправлены ответчику с уведомлением о вручении. Согласно ответу на запрос суда о месте регистрации ФИО2 поступившего из ОФМС России по КЧР, место регистрации ответчика не изменилось. 

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств. В данном случае причину неявки ответчика в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

Руководствуясь ч.3 ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения ч.3 ст.6.1 ГПК РФ и ст.154 ГПК РФ, п.1 ст.1 Федерального закона от 30 апреля 2010г. N68-ФЗ, о компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок, определил с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика. 

Суд приходит к выводу, что неявка ответчика не является препятствием к рассмотрению дела и находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со ст.167 ГПК РФ и главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 15 ноября 2013г. АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 805 000 руб. 00 коп., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых (п.1.2., 1.3. Кредитного договора).

Согласно п. 1.5. Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении №1 к кредитному договору. Окончательный срок возврата Кредита 10.11.2038 г.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (и. 3.3 Договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается мемориальными ордерами. 

Судом установлено, что по состоянию на 13 сентября 2016г. задолженность по Кредитному договору № от 15 ноября 2013г. составляет 3341 956 руб. 58 коп., в том числе: строчный основной долг 2487100,00 руб.; задолженность по основному долгу 63781,49 руб.; проценты за пользование кредитом 791075,09 руб.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, в адрес заемщика по кредитному договору направлены уведомления о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости её погашения. 

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: Приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 61,8 кв.м, на 5 этаже жилого 5-ти этажного дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 3 300 000 руб., который будет принадлежать Заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи от 15.11.2013г. 

15.11.2013г. по договору купли-продажи ФИО2 приобретено указанное выше помещение. Право собственности ФИО2 зарегистрировано в Управлении Росреестра по КЧР, что подтверждается Свидетельством о госрегистрации № от 26.11.2013г., существующие ограничения (обременения): ипотека в силу закона. 

Согласно п. 16 Договора купли-продажи от 15.11.2013 г. имущество, приобретённое Покупателем частично с использованием средств кредита Банка в соответствии с положением настоящего Договора, с момента государственной регистрации Договора считается находящимся в ипотеке у Банка в силу закона (ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, №102-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). 

Согласно п.5.2 Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. В соответствии о п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП. В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п. 5. ст. 54.1. Федеральный закон от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требований в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку. 

Согласно ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе прочего так же начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с и. 4.7 Кредитного договора, в случае если Заемщик ненадлежащим образом выполнил свою обязанность в срок возвращать Кредит, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования Кредитом. 

Реализация предмета залога, на который Залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ.

Истец неоднократно в соответствии с условиями кредитного договора уведомлял Заемщика о необходимости погашения имеющейся задолженности. 

Встречного расчета ответчиком не представлено, расчет истца не опровергнут доказательствами со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи, с чем требование о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 3 Закона об ипотеке, указывает, что ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу п. 3 ч. 1 ст. 5 данного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п.1 и 2 ст. 6 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Названные положения допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Однако в данном случае ипотека возникла в силу заключенного кредитного договора № от 15.11.2013 года, согласно которого Кредитор – истец (ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк») предоставил Заемщику- ответчику кредит в сумме 2805000,00 руб., согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик использовал полученный Кредит на приобретение жилого помещения.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, так как составляет более чем три месяца.

Требования банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ). В случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (п.п.10 ст.28.1 Закона РФ "О залоге"). 

Согласно заключению эксперта № от 28.03.2017 года, проведенного независимыми оценщиками ООО АФ «АУДИТ-КОНСАЛТИНГ», рыночная стоимость объектов залога - квартиры, общей площадью 61,8 кв.м., этаж 5, расположенный по адресу: КЧР, 

<

адрес> установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком в отчете, посредством продажи с публичных торгов. 

На день проведения экспертизы реальная стоимость имущества: квартиры, общей площадью 61,8 кв.м., этаж 5, расположенный по адресу: КЧР, 

<

адрес>, составляет: 2 823 000 руб. 

Начальная продажная цена имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком, составляет: 2258 400 руб.

Суд принимает данное экспертное заключение во внимание, поскольку он подготовлен ООО АФ «АУДИТ-КОНСАЛТИНГ» экспертом, имеющим квалификацию специалист-оценщик и имеющим право на осуществление оценочной деятельности на территории РФ, согласно сертификатов соответствия. 

Также, суд учитывает, что ответчиком данный отчет не опровергнут. 

При определении начальной продажной цены заложенного имущества следует руководствоваться п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), которая должна составлять 80 % от его рыночной стоимости, которая в настоящем случае составляет в 2258 400,00 руб. (2823000,00 руб. х 80 %). 

В соответствии с ч. 4 ст. 350 ГК РФ, в случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца, в связи, с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

Согласно представленного истцом платежного поручения за подачу иска в суд, им оплачена госпошлина в размере 24909,78 руб., исходя из цены иска, также подлежит взысканию с ответчика расходы на судебную экспертизу, оплаченную истцом в размере 6500,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 ноября 2013 года с 13 сентября 2016 года. 

Взыскать с ответчика ФИО2 ФИО8 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 15.11.2013г. в размере 3341956 (три миллиона триста сорок одну тысячу девятьсот пятьдесят шесть) руб. 58 коп., в том числе: срочный основной долг 2 487 100,00 руб.; задолженность по основному долгу 63 781,49 руб.; проценты за пользование кредитом 791 075,09 руб. 

Обратить взыскание на имущество являющееся обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору № от 15 ноября 2013 года, посредством продажи с публичных торгов, а именно на Квартиру, назначение жилое, площадь 61,8 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: 

<

адрес> установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком в отчете, а именно в размере 2258400 (два миллиона двести пятьдесят восемь тысяч четыреста) руб. 00 коп. посредством продажи с публичных торгов.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов вышеуказанного заложенного недвижимого имущества подлежит выплате АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала «Россельхозбанк» сумма задолженности ФИО2 ФИО6 перед АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 15.11.2013г. в размере 3341956,58 руб., государственная пошлина в размере 24909,78 руб., расходы на судебную экспертизу в размере 6500,00 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 ФИО7 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала:

- сумму госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 24 909 (двадцать четыре тысячи девятьсот девять) руб. 78 коп.;

- расходы на судебную экспертизу, оплаченную истцом в размере 6500 (шесть тысяч пятьсот) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке через Черкесский городской суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение в полном объеме изготовлено 07.06.2017 г.

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А. Байтокова