Мотивированное 

решение

 изготовлено 29.07.2020

Дело № 2-388/2020

УИД 27RS0021-01-2020-000754-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Переяславка 27 июля 2020 года 

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Ю.С.Выходцевой, 

с участием представителя ответчика – адвоката Подунова А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Желудковой В.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бабичу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № № с лимитов овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Согласно условий договора, банк принял на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет (то есть кредитование текущего счета), а клиент обязался возвратить предоставленные банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условий договора. Процентная ставка по данному договору кредитования составляет 29,90 % годовых. Тарифами по банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» установлен размер минимального платежа, составляющий 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. также ответчиком при заключении договора было выражено желание быть застрахованным по программе добровольного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с условиями по банковскому продукту, согласно тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Также тарифами установлены комиссии – ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более в размере 149 руб., комиссия за получение наличных денег в размере 299 руб. Также заемщику оказана услуга по ежемесячному направлению SMS-оповещений с информацией по кредиту, которая является платной, комиссия за предоставление услуги в размере установленном Тарифами банка, действующими на момент предоставления Услуги, начисляется Банком в виде процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком выставлено заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 78236 руб. 20 коп., из которых: сумма основного долга – 58528, 22 руб.; сумма возмещений страховых взносов и комиссий – 4359,31 руб.; сумма штрафов – 8000 руб.; сумма процентов – 7348, 67 руб. Банк просит произвести зачет ранее уплаченной госпошлины, уплаченной истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, а также взыскать в пользу банка уплаченную госпошлину в размере 2547 руб. 09 коп. 

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, своего представителя в судебное заседание не направил. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. 

Представитель ответчика – адвокат Подунов А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что его доверитель получал денежные средства, воспользовался ими, в дальнейшем, не позднее 2016 года, он внес на карту денежные средства в полном объеме, более банковской картой не пользовался. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст.15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п.1 ст.329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3. ст.434 ГК РФ.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты CASHBACK 29,9 к текущему счету №, с лимитом овердрафта 60000 руб., а также ответчиком заявлено о желании быть застрахованным по условиям договора. Согласно тарифам процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более составляет 149 руб., минимальный платеж определен в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Длительность льготного периода – до 51 дня. Также тарифами установлена комиссия за получение наличных денег в размере 299 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77% от суммы задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода), тарифами установлены размеры штрафов за просрочку платежей. С указанными условиями ответчик ФИО1 был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ о чем имеется его подпись (л.д.6). 

В соответствии с условиями договора об использовании карты с льготным периодом карта действует с момента ее активации и до момента аннулирования (л.д.14-16).

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства и выдал карту ответчику.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Как следует из выписки по счету, ответчик неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами, производил снятие наличных денежных средств, оплату услуг, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору № № банком предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита, который подлежал оплате в течение 30 дней после его направления (л.д.35). погашения задолженности ответчиком произведено не было. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Вопреки доводам представителя ответчика, доказательств исполнения денежных обязательств ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком в полном объеме, не представлено. Доводы представителя ответчика о том, что ответчиком был погашен кредит в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, о чем представлена квитанция, опровергаются выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых следует, что сумма 62470 руб., внесенная ответчиком была зачтена банком в счет погашения образовавшейся задолженности, вместе с тем, после внесения данной суммы, ответчиком осуществлялись операции по кредитной карте, в том числе путем снятия наличных средств, внесения денежных средств в счет погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности составила 78236 руб. 20 коп. (л.д.17-34). После внесения ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет погашения задолженности ответчиком заявлений в банк об аннулировании кредитной карты не подавалось (л.д.57). 

В соответствии с п.5 раздела VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом с момента активации и по день (включительно) возврата клиентом Банку карты или, в случае ее утраты, получения банком письменного заявления о блокировке/аннулировании карты, ответственность за все операции, связанные с использованием Карты, включая операции, совершенные иными лицами, лежит на клиенте. 

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком не исполнялись обязательства, взятые им по договору кредитования, ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. 

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика сумм основного долга, процентов и неустоек.

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом признаются несостоятельными. 

Согласно ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленных истцом документов, в том числе выписки по счету, расчета задолженности, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведен платеж в размере 2000 руб., после чего каких-либо операций по банковской карте не заемщик производил, денежных средств в счет погашения задолженности не вносил. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, с момента когда ответчик перестал вносить платежи в счет погашения образовавшейся задолженности и истцу стало известно о нарушении его права. На момент обращения с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, трехгодичный срок исковой давности с момента, когда истец узнал о нарушении его права, не истек. 

Определением мирового судьи судебного района «район имени Лазо Хабаровского края» на судебном участке № 56 от 23.10.2019 отменен судебный приказ по гражданскому делу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» задолженности по кредитному договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность составляет: 78 236 рублей 20 копеек, из которых, сумма основного долга – 58528 руб. 22 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4359 руб. 31 коп.; сумма штрафов – 8000 руб.; сумма процентов - 7348 руб. 67 коп.

Расчет долга по кредиту судом проверен, подтверждается материалами дела, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по договору кредитования обоснованно и подлежит удовлетворению. 

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки, по уменьшению ее размера, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п.2 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 23.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 56 вынесено определение об отмене судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1273 руб. 54 коп., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину, согласно платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1273 руб. 55 коп., а так же суд полагает зачесть ранее уплаченную государственную пошлину, согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1273 руб. 54 коп. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2547 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Бабич ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Бабич ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 78236 руб. 20 коп., из которых 58528 руб. 22 коп – сумма основного долга; 4359 руб. 31 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 8000 руб. – сумма штрафов; 7348 руб. 67 коп. – сумма процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2547 руб. 09 коп., всего 80783 руб. 29 коп. (восемьдесят тысяч семьсот восемьдесят три рубля двадцать девять копеек). 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, через суд района имени Лазо в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Ю.С.Выходцева