Дело № 2-400/2025 

УИД: 42RS0009-01-2024-007451-15 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «20» января 2025 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А., 

при секретаре Петровой Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания «Капитал Сибирь Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования мотивирует тем, что между ООО МФО «КСФ» и ФИО1 заключен договор микрозайма ### от **.**.****, в соответствии с которым Истец предоставил заем в размере 19200 рублей, что подтверждается Договором и расходным кассовым ордером ### от **.**.****, а Ответчик обязался произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 732% годовых (п. 4.2. Договора) в срок до **.**.**** (п. 2.2. Договора), а в случае невозврата, проценты, установленные в размере 732% годовых, которые начисляются не более 93 календарных дней, в соответствии с п. 4.4 Договора, на основании ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 12 Договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов с 16-го по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы, а начиная с 94-го дня начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

В установленный Договором срок сумма займа и проценты за пользование займом, в полном объеме Истцу уплачены не были. 

**.**.**** ООО МФО «КСФ» изменило свое наименование на ООО МКК «КСФ», что подтверждается копией Решения участника от **.**.****, далее **.**.**** ООО МКК «КСФ» изменило свое наименование на ООО «КСФ», что подтверждается копией Решения участника от **.**.****. **.**.**** ООО «КСФ» изменило свое наименование на ООО ИК «КСФ».

По состоянию на **.**.**** задолженность Ответчика по Договору составила 70016,02 рублей, из которых: 19200 рублей - сумма займа, в соответствии с п. 1.1 Договора; 6144,00 рублей - проценты, начисленные в соответствии с п. 4.2 Договора; 35712,00 рублей - проценты, начисленные в соответствии с п. 4.4 Договора; 8960,02 рублей - пени, начисленные в соответствии с п. 12 Договора.

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа ### в пользу ООО ИК «КСФ» были удержаны денежные средства в размере 6980,22 рублей.

С учетом уточнений истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору ### от **.**.**** в сумме 70 016,02 рублей, из которой: сумма займа – 19200 рублей, 41 856 рублей - проценты, 8960,02 рублей – пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2500,48 рублей; сумму понесенных судебных расходов в размере 10000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО Инвестиционная компания «Капитал Сибирь Финанс», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.**** между займодавцем ООО Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» и заемщиком ФИО1 заключен договор микрозайма ###, по условиям которого займодавец предоставил заемщику микрозайм в сумме 19 200 рублей, а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты 730 % годовых (в високосный год 732 % годовых) в течение срока пользования суммой займа, в том числе, начиная со дня, следующего за датой возврата займа, но не более трехкратного размера суммы займа. 

Срок действия договора определен в п.2 Договора микрозайма: договор вступает в силу с момента получения заемщиком денежных средств, датой предоставления займа считается дата получения денежных средств в кассе займодавца или поступления суммы займа в рамках предоставленного лимита на счет заемщика, считается прекращенным с момента исполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств и действует до полного исполнения сторонами обязательств. Срок возврата займа – **.**.****.

По условиям договора ответчик обязан полностью возвратить заем – 19 200 рублей и уплатить проценты за пользование займом – 6 144 рублей в установленный срок – **.**.****, одновременно в сумме 27 520 рублей (п.6 договора займа).

Согласно п. 12.1 Договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты, начисленных на сумму займа процентов с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа (основного долга).

Согласно п. 12.2 Договора, начиная с 94-го дня со дня нарушения срока возврата займа и уплаты процентов начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа (основного долга).

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по договору микрозайма, ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» были выданы ФИО1 денежные средства в размере 19 200 рублей по договору займа ### от **.**.****, что подтверждается расходным кассовым ордером от **.**.**** ###.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4-м квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 817,569% при их среднерыночном значении 613,177 %. 

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от **.**.**** размер полной стоимости потребительского кредита - 730% годовых, не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

На основании части 6 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт заключения **.**.**** сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Ответчик был свободен в заключении договора, его заключение - это волеизъявление сторон, в том числе Заемщика. Заемщик имел право выбора между различными банковскими продуктами, также мог отказаться от заключения договора, заключить договор с иной кредитной организацией.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора - четырехкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанная информация содержится в разделе 1 Договора микрозайма ### от **.**.****.

Ответчик свои обязательства, принятые по договору микрозайма ### от **.**.****, надлежащим образом не исполнил, а именно в срок, установленный п. 6 Договора, денежные средства не внес, в связи с чем по состоянию **.**.**** образовалась задолженность по договору в размере 70016,02 рублей, из которых 19 200 рублей – сумма займа, 41 856 рублей – проценты, 8960,02 рублей - пени.

Данный расчет задолженности произведен с учетом требований, предусмотренных ст. 5 Федерального закона от **.**.**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер процентов за пользование займом и неустойки заявлен в пределах ограничений, установленных названной статьей Федерального закона во взаимосвязи с условиями договора микрозайма, сумма начисленных процентов в размере 41 856 рублей, не превышает четырехкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа): 19200 х 4 = 76 800 рублей.

ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» изменило свое наименование на ООО «Капитал Сибирь Финанс» **.**.****, что подтверждается Решением единственного участника ООО «Капитал Сибирь Финанс» от **.**.****. **.**.**** ООО «Капитал Сибирь Финанс» изменило свое наименование на ООО Инвестиционная компания «Капитал Сибирь Финанс», что подтверждается копией Протокола ### от **.**.****.

Возражая относительно удовлетворения исковых требований ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд находит состоятельными доводы ответчика ввиду следующего.

В силу статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Из условий договора микрозайма ### от **.**.**** следует, что сторонами определена дата возврата суммы займа и уплаты процентов – **.**.****.

Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал – **.**.****, с этого момента начал течь срок исковой давности, который истек **.**.****.

В **.**.**** ООО «Капитал Сибирь Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ ### о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» задолженности по договору микрозайма ### от **.**.**** в размере 89695,80 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1445,44 рублей.

По информации истца, в рамках исполнения судебного приказа с ответчика взысканы денежные средства в размере 6980,22 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ от **.**.**** ### отменен.

В Центральный районный суд г. Кемерово с настоящим исковым заявлением истец обратился лишь **.**.****, согласно отметке на конверте.

Однако на момент обращения к мировому судье и в суд с настоящими исковыми требованиями истек трехлетний срок исковой давности.

Заемщик никаких дополнительных документов: соглашений, дополнений к основному договору не подписывал. Таким образом, действий, прерывающих течение срока исковой давности не совершалось.

Поступление средств в рамках исполнения судебного приказа не влечет изменение срока исковой давности, поскольку не свидетельствует о признании долга должником в полном объеме.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, заявления о восстановлении такого срока, также не заявлялось. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Следовательно, требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку настоящим решением истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме. 

Судья Р.А. Пахирко

В мотивированной форме решение изготовлено 27.01.2025.