25RS0

<

номер>-35

Дело № 2-3026/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2019 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока в составе:

председательствующего: судьи Махониной Е.А.,

при секретаре: Шишкиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

обратившись в суд с настоящим иском, АО КБ «Пойдём!» указало, что 

<

дата> заключило кредитный договор № 

<

номер> с ФИО1, по условиям которого предоставило ответчику кредит в размере 115000 рублей, сроком на 72 месяца, на следующих условиях оплаты процентов: процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 49% годовых; ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12 % процентов, но не менее 20 %. При этом, при нарушении ФИО1 обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 % за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. ФИО1 обязался погашать кредит, проценты за пользование кредитом не позднее 20 числа каждого месяца. Размер первых 6-ти ежемесячных платежей составляет 4975 рублей. Размер последующих ежемесячных платежей определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свою обязанность по возврату кредита. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 95753 рубля 28 копеек, из которой: основной долг – 88023 рублей 64 копейка, проценты за пользование кредитом – 6983 рубля 63 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом – 257 рублей 35 копеек, пени по просроченному основному долгу – 255 рублей 96 копеек, пени по просроченным процентам – 232 рубля 70 копеек, а также расходы на уплату госпошлины в размере 3072 рубля 60 копеек. 

В судебное заседание представитель АО КБ «Пойдём!» ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. На основании ч.5 ст. 167 ГК РФ у суда отсутствуют препятствия к рассмотрению дела в отсутствие истца.

ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал. Пояснил, что кредитный договор он заключал, денежные средства по договору получил в полном объеме. Осуществлял погашение кредита на протяжении двух лет, в общей сложности оплатил около 125000 рублей, оплату производил с опережением графика. Просрочки были максимум на два дня, они были связаны с тем, что день оплаты выпадал на выходные. Прекратил платить по кредиту в 2018 году, после того, как получил выписку из банка, согласно которой он должен был выплатить банку еще 93000 рублей. Банк внес в договор изменения без его ведома. Основной долг, по его мнению, должен был уменьшиться на ?. Полагает, что установление процентов за пользование кредитом в размере 49% годовых свидетельствует о кабальности сделки. Условия договора, указанные в правом верхнем углу договора, разнятся с условиями, указанными в самом договоре. Полагает, что банк ввел его в заблуждение, так как он отдал больше, чем взял, а остался должен практически ту же сумму, что взял. Все платежи были переведены в счет погашения процентов.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 

<

дата> между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 

<

номер> в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 115000 рублей, на срок 72 месяца (с 

<

дата> по 

<

дата>). 

Согласно п. 4.1 индивидуальных условий договора, процентная ставка, применяемая в первом полугодии, составляет 49 % годовых. Первое полугодие определяется как период времени, начинающийся с даты выдачи кредита и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа.

Согласно п. 4.2 индивидуальных условий договора займа, ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 12 % процентных пунктов, но равна не менее 20 %. Второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия.

Денежные средства по договору потребительского кредита были перечислены ответчику в полном объеме 

<

дата> на основании мемориального ордера № 

<

номер>, что также подтверждается и выпиской по счету.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по договору потребительского кредита осуществляется 20 числа каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 72. Размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 4975 рублей. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита. Последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.В соответствии с п. 4.3 индивидуальных условий договора, ФИО1 обязался не допускать просрочки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. При нарушении им этого обязательства, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 % за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Указанное увеличение применяется, начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено, и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита. 

Как следует из п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное погаше6ние кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору потребительского кредита, ФИО1 должен уплатить пеню в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Банк свои обязательства кредитора исполнил надлежащим образом, сумму кредита в размере 115000 руб. перечислил заемщику ФИО1

Однако ответчик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность. ФИО1 в судебном заседании не оспаривал, что он перестал погашать кредит.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом были приняты меры к досудебному урегулированию спора. 

<

дата> банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, однако данные требования ответчиком исполнены не были. Обязательного досудебного претензионного порядка для данной категории споров, законом не установлено.

В ходе судебного заседания нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязанностей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленного суду расчету, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 95753 рубля 28 копеек, из которой: основной долг – 88023 рублей 64 копейка, проценты за пользование кредитом – 6983 рубля 63 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом – 257 рублей 35 копеек, пени по просроченному основному долгу – 255 рублей 96 копеек, пени по просроченным процентам – 232 рубля 70 копеек.

В соответствии с ч. 20 ст. 5 ФЗ от 

<

дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного договора и положениям ч.20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая устанавливает порядок распределения денежных средств, поступивших в счет погашения кредита.

ФИО1 данный расчет не опроверг, своего варианта расчета суду не представил. 

Доводы ответчика о том, что кабальности сделки, о введении его в заблуждение относительно условий договора, о неправильном распределении поступивших от него денежных сумм, свидетельствуют о его несогласии с условиями кредитного договора. Вместе с тем, подписав кредитный договор, ответчик принял его условия, не оспаривал их. Сведений о том, что кредитный договор был признан недействительным, суду не представлено, в связи с чем он должен исполняться обеими сторонами.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить иск и взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в сумме 95753 рубля 28 копеек.

Требования банка о возмещении ему судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 3072 рубля 60 копеек подлежат удовлетворению на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, размер судебных расходов подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст. 13, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в сумме 95753 рубля 28 копеек, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 3072 рубля 60 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.А. Махонина