Дело №2-56/2025

УИД 55RS0033-01-2024-001166-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Таврическое 21 января 2025 года

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Новопашиной Н.Н., при секретаре судебного заседания Артемьевой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN MARCH, 2007, № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> из них просроченная задолженность 

<

данные изъяты>., комиссия за ведение счета 

<

данные изъяты>., иные комиссии 

<

данные изъяты>., просроченные проценты 

<

данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты>., неразрешенный овердрафт 

<

данные изъяты>., проценты по неразрешенному овердрафту 

<

данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 18,51 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты> коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство NISSAN MARCH, 2007, №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> коп., способ реализации с публичных торгов.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте слушания дела по указанному в иске адресу.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Норма п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из представленных документов, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN MARCH, 2007№

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования 

<

данные изъяты>. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчёта: 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80 % и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении подпункта 1 и (или) 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша.

В соответствии с п. 9 указанных Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита закреплена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, согласно которой обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: NISSAN MARCH, год выпуска 2007, идентификационный №, регистрационный знак: № Паспорт транспортного средства: серия: №. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии) осуществляется банком путем совершения следующих действий: 3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2. Открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; 3.3.3. Согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; 3.3.4. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; 3.3.5. Выдачу заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты). 

На основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО2 банком был открыт счет №.

Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО2 ПАО «Совкомбанк» со счёта ФИО2 № была перечислена сумма в размере 

<

данные изъяты>. с назначением платежа: «Для зачисления на счет 40№ ФИО2 заявлению ФИО2. Без НДС».

Перечисление кредита заемщику ФИО1 путем зачисления на депозитный счет подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен следующий порядок платежей: количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный платеж составляет от 13 673 руб. 21 коп. до 25255 руб. 40 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 3 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчет минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора.

Обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. исполнены банком в полном объеме, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ нарушал условия погашения кредита.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставил автомобиль в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данному пункту обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля NISSAN MARCH, год выпуска 2007, идентификационный номер (№, регистрационный знак: №. Паспорт транспортного средства: серия: 

<

адрес>. 

Согласно представленным сведениям ОГИБДД ОМВД России по Таврическому району собственником указанного автомобиля в настоящее время является ФИО2

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ответчик ФИО2 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняла.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность перед банком по кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет 

<

данные изъяты> коп., из них просроченная задолженность 

<

данные изъяты>., комиссия за ведение счета 

<

данные изъяты>., иные комиссии 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты 

<

данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> коп., неразрешенный овердрафт 

<

данные изъяты>., проценты по неразрешенному овердрафту 

<

данные изъяты>.

Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного договора. 

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Разделом 8.14 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства предусмотрены условия обращения взыскания на предмет залога. Так, п. 8.14.9 установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

На основании положений указанного пункта ПАО «Совкомбанк» представлен расчет стоимости начальной продажной цены предмета залога при его реализации с применением к ней дисконта 18,51%. Согласно данному расчету стоимость предмета залога по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты>.

Данный расчет судом проверен, является верным и полностью соответствует условиям Общим условиям потребительского кредитования под залог транспортного средства.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо иного расчета задолженности представлено не было, суд соглашается с представленным расчетом, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство NISSAN MARCH, 2007, №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> копеек, способ реализации с публичных торгов.

Копию данного решения направить ответчику в трехдневный срок с момента его вынесения

Ответчик вправе подать в Таврический районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Новопашина