Дело №2-8030/2019

УИД: 16RS0042-03-2019-006374-27

Решение

именем Российской Федерации

13 августа 2019 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой Г.А.,

при секретаре Зиганшиной Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами суд

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора добровольного страхования клиентов организаций расторгнутым, взыскании страховой премии в размере 66 848 рублей 37 коп, штрафа в размере 33 424 рублей 18 коп, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами 464 рубля 27 коп, указав в обоснование, что 18 апреля 2019 г. между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № ..., по которому истцу был выдан кредит в размере 772 000 рублей сроком с уплатой 11/99% годовых. При этом, за счет кредитных средств была списана со счета сумма страховой премии в размере 66 848 рублей 37 коп по договору страхования. 06 мая 2019 г. истец направил в адрес страховой компании заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Вышеуказанное письмо было получено 06 июня 2019 г. и истцу было отказано в удовлетворении его требований, в связи с тем, что отказ от договора страхования был оформлен позже указанного в правилах/условиях страхования. 

Истец ФИО1 в суд по извещению не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд по извещению не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. В представленном отзыве просит отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица АО «Альфа Банк» в суд по извещению не явился, извещен.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 18 апреля 2019 г. между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита ..., по которому истцу был выдан кредит в размере 156 772 000 рублей сроком с уплатой 11.99% годовых.

Одновременно, истцом подписано заявление на страхование, согласно которому истец был уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения финансовых услуг. Кроме того, истец был уведомлен, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, указанного в полисе-оферте.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца исходя из следующего.

Заключенный между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор личного страхования по программе 1.1 путем выдачи страхового полиса-оферты подтверждает свободное волеизъявление истца. В самом полисе указано, что истец вправе не принимать полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые риски.

Согласно материалам дела заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, истцом было направлено по почте 06 мая 2019 г. то есть по истечении 14 дней, предусмотренных Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 данного указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. п. 7, 8 указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10 указания).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Учитывая изложенное, не исполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У не лишало истца, как потребителя, права в сроки, установленные данным указанием, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Отказ от договора страхования на основании статьи 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" заявлен истцом только 06 мая 2019 г., что подтверждается описью почтовых отправлений, то есть за пределами установленного законом срока.

При заключении кредитного договора ответчиком были предоставлены полные и достаточные сведения о кредитном договоре и о сопутствующих ему услугах.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и взыскания страховой премии.

Соответственно, не подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, поскольку они являются производными от основного требования.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

На момент публикации решение не вступило в законную силу. Копия верна. Судья Исмагилова Г.А.