Дело № 2-3447/2020

32RS0001-01-2020-008660-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

23 ноября 2020 года г. Брянск 

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе: 

председательствующего судьи Осиповой Е.Л.,

при секретаре Шкирковой М.Г., 

с участием представителя ПАО «Совкомбанк»ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взысканию задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 231 548,17 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств был заключен договор залога №квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, ответчиком условия договора по возврату кредита не выполнены. Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219067,19 руб., в том числе, просроченную ссуду в размере 203395,87 руб., просроченные проценты в размере 10787,64 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 458,89 руб., неустойку по ссудному договору в размере 4236,47 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 186,65 руб., а также государственную пошлину в размере 11 390,67 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу ; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу ; обратить взыскание на заложенное имущество 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 098 000 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, уточнив таковые в части определения начальной продажной цены предмета залога. Просит установить начальную продажную цену 

<

адрес>, корпус 2 в размере 951200 руб., исходя из отчета об оценке. Дополнительно пояснил, что на дату судебного заседания платежи в счет погашения долга ответчиком не вносились. Просил удовлетворить иск.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, в связи с чем, суд не усматривает оснований для отложения судебного заседания и на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с согласия истца полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 231548 руб. 17 коп., сроком на 60 месяцев под 21,65 % годовых. 

В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств, вытекающих из кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога (ипотеки) № квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащей ФИО2

Из материалов кредитного дела следует, что ответчик с правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, графиком погашения кредита, последствиях неоплаты такового был ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст. ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 3 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту равна 21,65 % годовых.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в указанном выше размере, путем разового перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ).

Заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, что соответствует условиям кредитного договора (Заявлению, графику платежей, условиям предоставления кредита).

Из представленных банком расчета задолженности, а также выписке по счету следует, что ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, сроки внесения платежей в счет погашения кредита 19 числа каждого месяца ответчиком стали нарушаться с апреля 2020. В результате чего на дату подачи иска и на дату уточненных требований имела место задолженность. 

Согласно представленным документам, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219067,19 руб., в том числе, просроченная ссуда в размере 203395,87 руб., просроченные проценты в размере 10787,64 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 458,89 руб., неустойка по ссудному договору в размере 4236,47 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 186,65 руб.

Принимая во внимание, что в соответствии с положениями п.2 ст.811 ГК РФ и п.7.4 кредитного договора, п.4.1.8 договора залога Банк вправе требовать досрочного возврата всего остатка долга при нарушении сроков оплаты очередного платежа, суд считает заявленное требование о досрочном возврате кредита с учетом просрочки такой выплаты, соответствует закону.

Положениями ст.450 ГК РФ определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк в соответствии с ст.452 ГК РФ направил в адрес ответчика досудебное уведомление о расторжении договора. 

Принимая во внимание положения норм, а также условия договора, суд расторгает 

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219067,19 руб., в том числе, просроченную ссуду в размере 203395,87 руб., просроченные проценты в размере 10787,64 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 458,89 руб., неустойку по ссудному договору в размере 4236,47 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 186,65 руб. а также государственную пошлину в размере 11390,67 руб., а всего 230457,86 руб. 

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. 

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

По условиям договора, проценты за пользование кредитом составили 21,65 годовых, неустойка за нарушение сроков оплаты кредита и процентов за пользование им составила ключевую ставку Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Истец просит суд взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку по день вступления настоящего решения в законную силу. Принимая во внимание, что требование не противоречит закону, а также то, что начисление процентов и неустойки на будущее предусмотрено законом, учитывая, что расчет истцом долга произведен на ДД.ММ.ГГГГ, включая указанную дату, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,65 % годовых и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на остаток задолженности основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество и при отказе в обращении взыскания, определены ст. 54, 54.1 Закона об ипотеке.

Согласно ч.1 ст.54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.5 ст.54.1 Закона об ипотеке).

При рассмотрении дела судом установлено, что ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование не производил с апреля 2020, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а в дальнейшем задолженность по начисленным неустойкам. Требуемая банком сумма задолженности по кредитному договору превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по кредитному договору.

Таким образом, исходя из размера заявленных исковых требований и установленной стоимости заложенного имущества, принимая во внимание имеющуюся фактическую задолженность и срок просрочки исполнения обязательств, волеизъявление банка, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество – 

<

адрес>

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Пунктом 9 ст.77.1 Закона об ипотеке регламентировано, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с отчетом оценщика ООО «Оценка и консалтинг», согласно которому рыночная стоимость предмета залога составила 1189000 руб. Ответчик данную оценку не опроверг, иных данных о стоимости жилого помещения не представил. Учитывая приведенные обстоятельства, суд считает необходимым способ реализация предмета залога определить с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 951200 руб. (1189000 х 80%).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11390,67 руб., исходя из обоснованно заявленных требований имущественного и неимущественного характера. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взысканию задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между 

публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219067,19 руб., в том числе, просроченную ссуду в размере 203395,87 руб., просроченные проценты в размере 10787,64 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 458,89 руб., неустойку по ссудному договору в размере 4236,47 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 186,65 руб. а также государственную пошлину в размере 11390,67 руб., а всего 230457,86 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу : 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 37,1 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 951 200 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Бежицкий районный суд г. Брянска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бежицкого районного суда 

г. Брянска Е.Л.Осипова 

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2020. 

Судья Бежицкого районного суда 

г. Брянска Е.Л.Осипова