РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2020 года г.Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Путылиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4204/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 500000 рублей; срок кредита - 60 месяцев; минимальный ежемесячный платеж - 13538 рублей; проценты за пользование кредитом - 21% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 42,50 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 500000 рублей. Документы были представлены в банк ДД.ММ.ГГГГ. и соответственно ДД.ММ.ГГГГ. был открыт ТБС во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому расчёт задолженности и выписка по текущему счету, представленные в материалах дела, подтверждают выдачу кредита ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем внесения платежа, размер которого определяется по формуле согласно п. 1.1.3 кредитного договора. Ответчик, с ДД.ММ.ГГГГ г. по настоящее время систематически не исполняет условия кредитного договора, с января 2020г. не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 494956 рублей 34 копейки согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 448725 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу; 45107 рублей 15 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 479 рублей 07 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 644 рубля 63 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 963900 рублей (Девятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот рублей). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 963900 рублей. Истец вправе требовать расторжения кредитного договора. Полагаем, что многократное нарушение условий кредитного договора Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Указанное предложение оставлено без ответа. Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу решения суда. Просили расторгнуть договор кредитования №, заключенный 22.03.2019г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и гражданином ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 494956 рублей 34 копейки, из них: 448725 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу; 45107 рублей 15 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 479 рублей 07 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 644 рубля 63 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты. Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 448725 рублей 49 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 963900 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20150 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не вился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по самарской области в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, отзыв на иск не представлен.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 500000 рублей; срок кредита - 60 месяцев; минимальный ежемесячный платеж - 13538 рублей; проценты за пользование кредитом - 21% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 42,50 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.20-26). 

В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет денежных средств в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.35-36). 

Документы были представлены в банк ДД.ММ.ГГГГ. и соответственно ДД.ММ.ГГГГ. был открыт ТБС во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ. между банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру (л.д.28-33).

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора заемщик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем внесения платежа, размер которого определяется по формуле согласно п. 1.1.3 Кредитного договора. 

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик с июля 2019г. по настоящее время систематически не исполняет условия кредитного договора, с января 2020г. не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. 

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней,с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку (л.д.37,38). 

Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 494956 рублей 34 копейки, согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 448725 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу; 45107 рублей 15 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 479 рублей 07 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 644 рубля 63 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты (л.д.18). 

Суд полагает, что указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. 

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В п. 1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 963900 рублей (Девятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот рублей). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 963900 рублей. 

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Учитывая изложенное, принимая расчет истца, который суд считает его верным и приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: 448725 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу; 45107 рублей 15 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 479 рублей 07 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 644 рубля 63 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) судебные расходы истца по оплате госпошлины составили 20150 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 494956 (Четыреста девяносто четыре тысячи девятьсот пятьдесят шесть) рублей 34 копейки, из них: 448725 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу; 45107 рублей 15 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 479 рублей 07 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 644 рубля 63 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 20150 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 448725 рублей 49 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 963900 (Девятьсот шестьдесят три тысячи девятьсот) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня составления решения суда в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме составляется в течение 5 дней. 

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционной жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и вправе знакомиться с материалами дела, с аудиопротоколированием, с поступившими жалобами, представлением и поступившими возражениями относительно них, подавать замечания на протокол судебного заседания.

Председательствующий Т.Ю. Башмакова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 26.10.2020 года.