03RS0009-01-2024-003609-03 

№ 2-97/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 20.03.2013 в размере 113 644,02 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 64 241,65 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 12 528,32 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 290,21 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 583,84 рублей.

Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 409,32 рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что между ним и ответчиком заключен указанный кредитный договор на сумму 73 795 рублей, из них: 65 000 рублей к выдаче, 8 795 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка – 54,90% годовых, сумма ежемесячного – 4 590,79 рублей

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. 

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. 

Заёмщик ознакомлен и согласен с содержанием Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольной страховой защиты.

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом.

Списание ежемесячных платежей со счета осуществляется банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения задолженности.

Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть внесен 06.09.2015, таким образом, банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с 02.03.2014 по 06.09.2015 в размере 27 290,21 рублей.

По состоянию на 01.10.2024 размер задолженности оставляет 113 644,02 рублей.

02.03.2014 банк потребовал досрочного погашения задолженности до 01.04.2014.

Требование не исполнено. 

Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения». СМС-извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела получено ФИО1 22.01.2025 в 12 ч 24 мин. По номеру телефона, имеющемуся в материалах дела, дозвониться не удалось. 

В соответствии с частями 2,3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Третье лицо – представитель ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» надлежаще извещено о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела без своего участия. 

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, определив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что согласно статьям 15, 393 ГК РФ в состав убытков входят реальный ущерб и упущенная выгода (пункт 2). При определении размера упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления (пункт 4 статьи 393 Гражданского кодекса РФ). В то же время в обоснование размера упущенной выгоды кредитор вправе представлять не только доказательства принятия мер и приготовлений для ее получения, но и любые другие доказательства возможности ее извлечения (пункт 3).

Согласно части 1 статьи 394 Гражданского кодекса РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № от 20.03.2013 на следующих условиях: сумма кредита - 73 795 рублей, из них: 65 000 рублей к выдаче, 8 795 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка – 54,90% годовых, сумма ежемесячного – 4 590,79 рублей, количество процентных периодов – 30, неустойка 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа до 150 дня.

Ответчиком последний платеж в погашение задолженности внесен 24.12.2013.

Согласно адресной справке от 26.12.2024 ФИО3 сменила фамилию на «Гордеева».

Определением мирового судьи судебного участка №1 по г. Белебею РБ от 24.11.2014 отказано в выдаче судебного приказа по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 20.03.2013.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору суду не предоставлено.

Исходя из вышеизложенного, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору, и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, а расчеты истца подтверждены представленными по делу документами, проверены судом и соответствуют условиям договора сторон, контррасчет ответчиком не представлен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 64 241,65 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 12 528,32 рублей (за период с 19.04.2013 по 15.03.2014). 

Разрешая требования банка о взыскании заявленных убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 27 290,21 рублей, суд приходит к выводу, что указанные убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, рассчитанные по графику погашения задолженности.

В соответствии с пунктами. 2, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных норм, проценты подлежат уплате заемщиком ежемесячно до момента полного возврата суммы кредита, их расчет производится в соответствии с согласованной сторонами в договоре процентной ставкой.

В данном случае истцом заявлено требование о взыскании процентов на общую сумму основного долга за период с 15.03.2014 по 06.09.2015, и не превышает сумму процентов подлежащих начислению на размер задолженности в порядке статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В связи с чем, суд взыскивает убытки (проценты) за период с 15.03.2014 по 06.09.2015 в размере 27 290,21 рублей.

В части взыскания штрафа (пени) суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Истцом начислена неустойка за период с 01.12.2013 по 01.03.2014 в размере 9 583,84 рублей. 

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) был ограничен положениями пункта 21 статьи 5, согласно которому размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Кредитным договором установлена неустойка, которая составляет 365% - 366% годовых, из расчета 1% в день.

Указанный размер неустойки, более чем в четыре раза превышает размер процентной ставки по кредитному договору (54,90% годовых), в связи с чем, суд признает ее размер несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Взыскание неустойки в указанном размере, по мнению суда, повлечет за собой возникновение неосновательного обогащения истца.

В связи с изложенным, суд считает необходимым снизить неустойку до размера, установленного Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в пределах исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика неустойку за период с 01.12.2013 по 01.03.2014 (за 19 дней) в размере 525,15 рублей (9 583,94 / 365% * 20%).

В связи с изложенным, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, соответствующие положениям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

При подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 4 409,32 рублей (платежное поручение №0713 от 20.11.2024).

Снижение судом в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ заявленной ко взысканию суммы неустойки не влияет на размер государственной пошлины, подлежащей уплате по иску, которая подлежит распределению в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В связи с изложенным, в пользу истца с ответчика, с учетом размера удовлетворённых исковых требований, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 409,32 рублей.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований и на основании представленных участвующими в деле лицами доказательств.

руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 20.03.2013 в размере 104 585 (сто четыре тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 33 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 64 241 (шестьдесят четыре тысячи двести сорок один) рубль 65 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом – 12 528 (двенадцать тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 32 копейки;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 290 (двадцать семь тысяч двести девяносто) рублей 21 копейка;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 525 (пятьсот двадцать пять) рублей 15 копеек.

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в остальной части – отказать. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 409 (четыре тысячи четыреста девять) рублей 32 копейки.

Разъяснить сторонам, что полное мотивированное решение будет составлено 24.02.2025. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан Л.Р. Гареева