Дело №2-25-19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего Бондаренко Н. А., 

при секретаре Клоповой Е. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 

15 января 2019 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, мотивируя требования следующим.

18.06.2018 года между сторонами заключен договор страхования жизни №***. 

02.07.2018 года ответчик получил заявление истца об отказе от указанного договора страхования. До настоящего времени денежные средства не возвращены.

Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 35100 рублей, 86346 рублей – проценты.

ФИО1 в судебном заседании поддержала требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не известили.

Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.420, ст.421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 18.06.2018 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №***, согласно которому, ПАО «Почта Банк» обязался предоставить истцу кредит в размере 215100 рублей, сроком по 18.09.2021 года, со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23,90% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.30-33).

18.06.2018 года истцом был получен полис ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Оптимум», выданный на основании устного заявления Страхователя, согласно которому ФИО1 осуществила страхование на случай смерти или постоянной утраты трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Срок действия договора страхования с даты, следующей за датой выдачи полиса и 39 месяцев, страховая премия по договору страхования составила 35100 рублей (л.д.4, 34).

ФИО1 18.06.2018 года выдано распоряжение ПАО «Почта Банк» на перевод денежных средств с ее счета №*** на счет ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 35100 рублей в качестве уплаты страховой премии (л.д.5, 33 оборот).

25.06.2018 года ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате денежных средств (л.д.6-7).

Данное заявление получено ответчиком - 02.07.2018 года (л.д.8-9).

Согласно ч.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу ч.2 ст.450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

По общему правилу при заключении договора добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 5 дней (с 01.01.2018 года в течение 14 календарных дней) со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п.п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п.п. 5, 6 Указания).

Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку факт получения страховой премии в указанном размере страховщик не оспаривал, право на отказ от договора страхования реализовано ФИО1 своевременно, в установленный Указанием ЦБ России срок, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в размере 35100 рублей.

Суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для взыскания неустойки за нарушение срока исполнения требования истца о возврате страховой премии, предусмотренной п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, не имеется поскольку неустойка взыскивается не за любое нарушение прав потребителя, которому оказывались услуги.

Применяя положения п. п. 1, 5 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 29, ст. 31 Закона о защите прав потребителей, в их взаимосвязи, суд пришел к выводу, что они указывают на то, что неустойка за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя о возмещении убытков (возврате денежных средств) подлежит взысканию лишь в том случае, когда такие убытки причинены вследствие отказа исполнителя от исполнения договора ввиду наличия недостатков оказанной услуги или нарушения сроков ее предоставления.

В данном же конкретном случае прекращение действия договора страхования было обусловлено не недостатками оказанных услуг, а отказом истца от дальнейшего страхования.

С ООО СК «ВТБ Страхование» в силу положений п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной суммы в пользу истца: 35100 рублей х 50% = 17550 рублей.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1253 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1:

- страховую премию в размере 35100 рублей;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 17550 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1253 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено: 17 января 2019 года.