Дело № 2-118/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 25 марта 2021 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В.,

при ведении протокола помощником судьи Титовской И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (полное наименование – ПАО «Восточный экспресс банк», далее также - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №* от 11.06.2013 по состоянию на 16.01.2020 в сумме 51109,02 руб., в том числе: 38188,45 руб. – задолженность по основному долгу, 12920,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В обоснование иска истец указал, что 11.06.2013 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №*, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 56 008 руб., а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, образовавшейся за период с 13.12.2014 по 16.01.2020 В обоснование исковых требований ПАО КБ «Восточный» ссылается на нормы Гражданского кодекса РФ и просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1733,27 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, применить к заявленным требованиям исковую давность и отказать в удовлетворении иска. 

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании не подлежащими удовлетворению по следующим правовым и фактическим основаниям.

Из Выписки из Устава ПАО КБ «Восточный» следует, что банк является кредитной организацией, входит в банковскую систему РФ (п.п. 1.1-1.2 Устава). Также представлена копия свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения в отношении ПАО «Восточный экспресс банк», копия листа записи ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 11.06.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитования №* путем оформления ответчиком заявления на заключение соглашения о кредитовании, на условиях, изложенных в разделе Данные о кредитовании, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». 

Согласно индивидуальным условиям кредитования, установленным для ФИО1 и изложенным в её заявлении ответчику был предоставлен кредит в сумме 56 008 руб. под 36 % годовых, со сроком возврата кредита – 36 месяцев, который подлежал погашению путём внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком гашения кредита, окончательная дата погашения кредита (дата последнего платежа) – 13.06.2016. 

Суд считает, что письменная форма договора соблюдена, поскольку применяемый способ заключения договора о кредитовании является общепринятым, используемым в банковской сфере и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством. Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю сторон, суд считает, что и банк, и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые должны выполняться надлежащим образом.

Банк перечислил на счёт ФИО1 кредит в сумме 56 008 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заёмщика, однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности по договору кредитования №* от 11.06.2013, которая согласно представленному истцом расчёту составляет 51109,02 руб., в том числе: 38188,45 руб. – задолженность по основному долгу, 12920,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

Из выписки из лицевого счета за период с 05.07.2013 по 12.01.2015 и следует, что после заключения договора, ответчиком ежемесячно производились платежи в погашение задолженности с 27.12.2013 по 03.02.2015 включительно, после указанной даты поступление денежных средств в погашение долга отсутствует, что указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по указанному договору и что привело к образованию задолженности.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении исковой давности к заявленным ПАО КБ «Восточный» исковым требованиям суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например, проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (невнесении соответствующего платежа в установленный срок).

Согласно разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

Поскольку заключенный между банком и ФИО1 договор кредитования предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани документов следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, ПАО КБ «Восточный» обратилось 25.01.2017 (штамп судебного участка о регистрации поступившего обращения), судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования №* от 11.06.2013 вынесен 25.01.2017, и отменен определением мирового судьи от 27.02.2017.

Соответственно, в период с 25.01.2017 по 27.02.2017 (34 дня) течение срока исковой давности не происходило.

Датой внесения последнего платежа по договору являлось 13.06.2016, следовательно, трёхлетний срок исковой давности с учётом обращения банка к мировому судье истёк 18.07.2019 (13.06.2016 + 3 года + 34 дня)

Настоящее исковое заявление направлено банком в Далматовский районный суд Курганской области 12.02.2021 (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, условий договора кредитования, норм законодательства, следует сделать вывод, что ПАО КБ «Восточный» пропущен срок на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору кредитования №* от 11.06.2013, о чём заявлено ответчиком ФИО1 и что является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом в иске в соответствии со ст. 98 ГПК РФ требование истца о возмещении ему ответчиком судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования №* от 11.06.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев