Дело № 2-1828/2020

(УИД 73RS0004-01-2020-001913-50) 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2020 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска

в составе председательствующего судьи Мочаловой О.И.

при секретаре Колесовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 

02.10.2009 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 02.10.2009 о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" (далее Договор о карте). В рамках договора о карте клиент просил на условиях, изложенных в Заявлении а так де Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" клиент просил выпустить ему карту и открыть банковский счет, установить лимит осуществлять кредитование карты в соответствие со ст. 850 ГК РФ.

Подписывая заявление от 02.10.2009 ответчик согласился с тем, что принятием его предложения о заключении договора являются действие банка по открытию ему счета карты. 02.10.2009 года Клиент обратился с заявлением на получение карты, в этот же день Банк передал ответчику карту и открыт на его имя счет 40817810900960140221. Ответчик пользовался картой и теми денежными средствами который Банк ему зачислил, путем снятия наличных денежных средств и оплатой услуг и товаров. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось, с момента заключения договора на счет не было внесено ни одного платежа.

В соответствии с Условиями, с целью погашения задолженности Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 80 808,31 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № в размере 80 808,31 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 2 624,25 руб..

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, на удовлетворении заявленных требований настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на иск просит применить по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям срок исковой давности и в их удовлетворении отказать, дело рассмотреть в его отсутствии.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствие с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как предусмотрено п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ закреплено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В ст. 850 ГК РФ указано, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ «Заем и кредит ».

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абзац третий пункта 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П).

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 02.10.2009 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредита и заполнил анкету на получение карты сроком действия 24 месяца с максимально возможным лимитом кредитования 150 000 руб.

На основании предложения клиента банк 02.10.2009 открыл ответчику счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении и Условиях, и тем самым заключил кредитный договор №.

С Момента получения карты ответчик пользовался денежными средствами предоставленными ему Банком оплачивая товары и услуги, снимая наличные, что подтверждается счетом выпиской движения денежных средств по счету №

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. При этом, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 обязанность по полной оплате очередных платежей не исполнял, Банк в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 80 808 руб. 31 коп., направив в его адрес 02.06.2013 года Заключительную счет выписку со сроком оплаты до 01.07.2013 года.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. 

Так, в соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 нарушает свои обязательства по кредитному договору, имеется просрочка оплаты как суммы основного долга, так и процентов, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций по кредитному договору. 

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 808 руб. 31 коп., которая до настоящего времени ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента. 

Как следует из положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня. Когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такового требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора №, заключенного 02.10.2009 между сторонами, Банк открыл на имя ФИО1 счет №, 08.10.2009 года ответчик получил кредитную карту с лимитом 23 000 руб., сроком действия до 31.10.2011 года.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, истцом 02.06.2013 года ответчику ФИО1 было выставлено заключительное требование, в соответствии с которым заемщику предлагалось оплатить обязательства по договору № от 02.10.2009 года в полном объеме, обеспечив в срок до 01.07.2013 года наличие на своем счете денежной суммы в размере 80 808 руб. 31 коп.

Поскольку согласованные сторонами условия кредитного договора однозначно определяющие обязанность заемщика осуществить возврат кредита, были изменены, путем выставления заключительного требования о возврате суммы основного долга с процентами в срок до 01.07.2013 года, следовательно, исковая давность подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

С заявлением о вынесении судебного приказа имело место в 2019, а после его отмены с соответствующим иском в суд – 20.04.2020, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен. 

Поскольку истцом доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска установленного законом срока, для обращения в суд представлено не было, суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом срока для обращения в суд с указанными выше требованиями, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьей 199, 207, 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 октября 2009 года в размере 80 808 руб. 31 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 654 руб. 25 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд, через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.И. Мочалова