Дело № 2- 577/2020

16RS0045-01-2020-000353-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года город Казань

мотивированное решение

принято в окончательной форме 02 марта 2020 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.

при секретаре судебного заседания Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО (далее истец) обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее ООО «КБ «Ренессанс Кредит») в вышеприведённой формулировке. В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО и ООО «КБ «Ренессанс Страхование» ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор №.

Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору.

Несмотря на очевидную неспособность оплачивать свою задолженность истец неоднократно сообщала об этом банку, однако ответчик так и не подал искового заявления в суд о расторжении договора и взыскания с истца задолженности по нему.

Не расторгая кредитный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.

Истец неоднократно обращалась к ответчику с целью расторжения кредитного договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, на что истцу было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обращался к ответчику с запросом на предоставление копии кредитного договора, в связи с утратой собственного экземпляра, получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, на что документы не предоставлены.

В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организации истец вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, суду предоставлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствии (л.д.5).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, суду предоставлены возражения, в которых просил в иске отказать, указал, что истец должна была и могла перед заключением договора оценить все риски, в том числе предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 2). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключён кредитный договор о карте №.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение и заключение договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

Обращаясь с исковыми требованиями о расторжении спорного кредитного договора по основаниям, предусмотренным статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указала, что утратила возможность вносить ежемесячные платежи по кредиту ввиду тяжелого материального положения, просьба заемщика о расторжении кредитного договора оставлена банком без удовлетворения; банк злоупотребляет своими правами по начислению истцу процентов, штрафных санкций.

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Необходимо учитывать, что изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, в силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормами ГК РФ, положениями кредитного договора не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика по основаниям, указанным в иске.

Суд полагает, что лицо, требующее расторжения действующего кредитного соглашения, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили, вступая в договорные отношения. 

Изменение материального положения в контексте статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили, оформляя кредитную сделку. В момент заключения договора стороны в требуемой форме согласовали все существенные условия кредитования заемщика, при этом ФИО была согласна на оформление договора на предложенных банком условиях, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора 

№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Более того, из представленной ответчиком справки следует, что общая сумма задолженности по договору о карте ( заемщик ФИО) по состоянию на 06.02.20202 года составляет 116 421 рубль 30 копеек. Данная сумма состоит из: 

- остаток просроченной задолженности по основному долгу: 68 993 рубля 02 копейки;

-остаток задолженности по просроченным процентам за кредит: 15 213 рублей 84 копейки;

-остаток задолженности по комиссии за «SMS»-информирование: 800 рублей;

-остаток задолженности по процентам на просроченный кредит: 29 164 рубля 44 копейки;

-остаток по штрафам за нарушение сроков платежей: 2 250 рублей.

В соответствии со статьями 425, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Таким образом, в виду установленных фактических обстоятельств дела, учитывая принцип диспозитивности и свободы договора, предусмотренной статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, рассматриваемый кредитный договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не может быть расторгнут, в связи с чем исковые требования ФИО к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей подлежит отклонению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сафина Л.Б.